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現在，市場上的理財產品越來越多了，參與投資理財的人也不斷增多。因而，投資人在制定理財策略的時候，就不可忽視全面考察自身的財務狀況和風險承受能力，同時也不能忽略對理財平台的全面考察，從而制定一個合適的理財策略。 專家提醒投資人，在理財的時候，一定要注重流動性和收益要平衡。流動性就是方便使用。定期類產品收益一般比活期高，但使用沒有活期方便，所以要在定期類和活期類之間進行配置。可以把隨時要用的錢，放在活期。 對比活期類產品，銀行活期流動性最好但收益幾乎沒有，餘額寶流動性和安全性也還行，收益大概有3-4個點的左右，也可以滿足用戶的日常需求。不過，以P2P網貸理財為典型代表的互聯網理財平台的收益率大多在12%左右，遠遠超出餘額寶、銀行理財等一些民間理財認識較為認可的理財產品。 隨著P2P網貸理財模式的不斷走熱，參與P2P網貸理財的人越來越多，現在單月活躍投資人數大多在420萬人左右，給行業貢獻了單月近2500億人民幣左右的成交量，從而促使P2P行業進一步發展。 但由於P2P網貸理財的門檻比較低，因而投資人沒什麼限制，大多數理財人士對金融理財方面的專業知識都缺乏一定的理解，尤其不斷增多的不良問題平台，給部分投資人的資金安全帶來了較大的威脅。 專家提醒投資，為了保障資金安全，投資的時候還是要遵守分散配置的原則。比如把資金分配到兩三個不相干投資方向，即不能把雞蛋都投到一個籃子里，股票、銀行存款、互聯網固定收益類理財產品，比如餘額寶等安全性較高的平台。 另外，還要選擇安全誠信的平台，不要貪圖收益。要選擇知名的有誠信度的平台，有很多平台會掛著高收益的幌子，坑騙消費者，所以要加以辨識。