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本周提問我26歲，已婚，還沒要小孩，在珠海工作。打算明年買房，買房首付預計28萬元。目前家庭年收入18萬元，生活支出約9.6萬元，保險支出2萬元，能存下6.4萬元，加上現有的投資於理財平台的10萬元資產，預計缺口在11.6萬左右，應該如何進行資產配置？回答隨著樓市進入調控周期，現在開始規劃家庭買房大計，確實是一個不錯的時間點。這位網友的資產狀況提供的很詳細，比較便於我們做出診斷建議，具體如下：1 針對現有資產，注意產品期限挖財君進一步了解到，這位網友的10萬元資產投資在了挖財寶和陸金所，相對比較穩健。這裡要提醒的是，我們在選擇產品期限的時候要結合自己的買房計劃。儘管理財收益率和投資期限成正比，但如果到時候想買房，你的理財產品沒到期，那就很麻煩了。2 記賬發現問題、降低生活支出挖財君還發現，這位網友的家庭支出較大，在沒有孩子的情況下，平均下來也有8000多，這部分是必須節流的。每個人的消費習慣不同，我們不妨用記賬來發現問題，在盡量不影響生活質量的情況下，降低生活支出，比如不該浪費的水電，能夠剋制的餐飲衝動等……退一步說，你為了買套房子，只需要艱苦樸素堅持一年就行了，也划得來啊！理想情況下，家庭月支出如果能降低到3500元，為首付籌款就顯得遊刃有餘了。3 適當降低保險支出有保險意識是非常好的，不過該家庭在保險上的配置不夠合理。我們年輕人在財富積累階段，沒有太大的能力去負擔費率較高的終身重疾險。而且該家庭有面臨購房壓力，因此建議適當降低保險支出。作為年輕人，最應該關注的應該是槓桿較大的意外險和重疾險。意外險，現在只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至於意外保險的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。對於年收入18萬元的該家庭來說，意外險支出以1800元為宜。重疾險，購買一年的話差不多200元，那麼該家庭的重疾險支出為400元左右。總體來說，他們的保險支出可以降低為每年2200元的水平。綜上所述，該家庭未來一年的合理收支情況是：10萬資產理財及收益：以6%的收益率計算，一年後這部分的資產為10.6萬元；年收入18萬元，減去生活費支出4.2萬元，減去保險支出2200元，剩餘13.58萬元。這部分錢也會有一定理財收益，年底大概有14萬元。這麼算來，該家庭一年後的總資產為24.6萬元，距離28萬元還差3.4萬元的缺口，說大不大，說小不小。需要指出的是，這是挖財君在相對穩健的理財方式下計算得出的結果。屆時彌補這個缺口的話，要麼通過年終獎，要麼通過延時買房用時間換空間，要麼通過投資基金等資產提高理財收益率(同時放大風險敞口)，要麼利用閑余時間做兼職賺錢……總之可以因人而異，辦法總是比問題多的。