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洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過複雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務的機構；三是歸併階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。 洗錢行為的三階段特點表明，金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但金融機構也容易被利用，洗錢犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。 隨著金融服務智能化的發展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠儘早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。因此，金融機構是監測和打擊洗錢活動的第一道防線。