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這是首席技術官談企業與傳統金融相比，互聯網金融的優勢在於可以通過互聯網技術實現資金信息的對接和交易，並且能夠大幅度降低交易成本。在分散的個人及中小企業用戶未得到傳統銀行的足夠重視時，互聯網金融的出現彌補了這個空缺，「從群眾中來，到群眾中去」的基本路線，讓互聯網金融贏得了基層群眾的信任。在互聯網金融行業中深耕十餘年，玖富無論是成立之初與銀行的合作模式，還是現在自創品牌的獨立模式，玖富始終都在試圖努力踐行「改變，讓金融更加美好」這句話。在與玖富首席技術官何浩凌先生的訪談中也能感知到一些這家企業、這樣一群人對其的認知和理解。在成立不到10個月的時間裡，用戶量突破了500萬人，月交易額過10億元互聯網金融在2013互聯網金融元年之後仍在持續升溫，據何浩凌介紹，自玖富開展自有互聯網金融業務之後，已經積累了3600萬以上的用戶。互聯網金融之所以能夠發展如此之快，得益於其擁有了天時、地利及人和的發展環境。智能手機的普及使網民的數量呈倍數增長，以該環境為背景，為整個互聯網產業的快速擴張奠定了基礎，使互聯網金融看到了發展風口，此謂天時；站在這樣的風口之上，玖富以深耕行業多年的用戶優勢，迅速崛起，在輿論環境相對寬鬆的互聯網金融行業，以技術革新重組行業發展模式，此謂地利；多年來，玖富不改初心，堅持為信貸難者謀福利，也由此得到了更多用戶的支持，此謂人和。互聯網金融的不斷發展使其行業界限愈加明朗，何浩凌表示，從業務分類的角度來看，互聯網金融行業目前分為三大格局：一是包括傳統金融互聯網化在內的直銷銀行、商業銀行等企業；二是以Fintech為核心的互聯網金融平台，其中包括電商系、P2P系、互聯網系、傳統領域等從事互聯網金融行業的創新企業；三是為互聯網金融企業提供技術支持的金融服務商。玖富作為三大格局中以Fintech為核心的互聯網金融平台，選擇另闢蹊徑：早在2013年互聯網金融行業都在爭相搶奪百度首頁的時候，玖富就宣布放棄PC端，將移動端視為戰略重心。為了響應該戰略，玖富在移動端推出了成本低，傳播性卻非常強大的悟空理財。悟空理財在上線當天就創下了交易量過百萬元，七天交易量破千萬元的行業記錄，在成立不到10個月的時間裡，用戶量突破了500萬人，月交易額過10億元。對於這些過往的成績，何浩凌說：「從移動化、場景化到數字化、智能化，玖富已經實現了從移動金融向數字普惠金融的全面升級。」為超過32家銀行總行及40000家分支機構提供小微金融解決方案玖富萬卡是玖富集團新推出的「合力新產品」，當問及它滿足了用戶什麼樣的需求時，何浩凌解釋道，主要是兩點：一是面向沒有信用卡或者信用卡額度不足的人群，滿足他們的消費信貸需求；二是通過玖富的資源整合，讓萬卡更加標準化，使用戶可以通過這一產品更簡單、更快捷地獲取各種場景的金融服務。近年來，個人徵信事業雖然呈現高速增長的態勢，但是無徵信人群的基數仍十分龐大，這一群體的信用風險評估相對而言，難度係數更大。何浩凌說：「銀行等主流金融機構出於風險的考慮，大多不願為這些用戶提供信貸服務，而傳統的消費金融公司也偏重線下門店的經營，行業集中度低的現實使得這一龐大群體的消費信貸需求難以被滿足。」這樣的現狀造就了金融市場不完善的局面，玖富萬卡的出現就是為了填補這一空白。作為玖富萬卡中最基礎、最核心的「火眼信用分」，是玖富整個大數據風控團隊打造的最為親民的產品。火眼信用分通過對客戶身份特徵、信用歷史、外部徵信信息等維度的分析，對用戶進行整體評估，通過評估得出的數據即為用戶信用最基礎的分數。何浩凌接著解釋道，客戶拿到信用值后就可以在額度內進行循環使用，如果用戶的使用表現良好，將提升用戶的初始額度，「這也是玖富的主打理念：讓用戶的額度越用越高，利率越用越低。」憑藉大量的用戶數據累積以及成熟的風險控制能力，玖富萬卡可以通過線上快速、多維度的風險評級將用戶授權的金融信息、社交數據、運營商數據、電商數據以及合作機構的數據進行整合，即可以為每個人建立起更為立體的用戶信用畫像，在短時間內就能完成對用戶的授信。玖富通過多年在移動金融生態鏈的深耕，已經在購車、醫療、租房、3C、家居、教育、旅遊等領域進行了深入布局，並且在具體而真實的交易中獲取了海量的用戶數據，這個數據也足以為萬卡的擴展做基礎。此外，玖富在多年的發展中為超過32家銀行總行及40000家分支機構提供小微金融解決方案，由此積累了大量的傳統金融數據。憑藉在數據積累維度的優勢，玖富打造了「彩虹評級」和「火眼風控」系統，讓玖富萬卡獲得了更強的反欺詐、風險評估、實時授信、數據挖掘、精準獲客等能力。希望做一件有價值有意義的大事何浩凌在加入玖富之前服務於傳統金融行業，並有長達近20年的從業經驗。之所以加入玖富，何浩凌說：「近年來，的互聯網金融行業在業務規模上已經超越了英美等國家，站在這樣一片土壤上，我感知到了機遇的到來。」玖富的創始人兼CEO孫雷曾對何浩凌講，當下，仍有5-8億人沒有徵信記錄，他們在求學、創業的過程中正經歷著困難，玖富的理念就是幫助更多的人實現他們的夢想。這樣的理念觸發了何浩凌，也讓他感覺加入這樣的團隊一起實現夢想，是一件非常過癮的事情。雖然互聯網金融行業有數萬家企業，但何浩凌認為並非每一家都像玖富這麼靠譜。玖富立志成為一家百年老店，也正是出於這個原因，玖富旗下網路借貸平台玖富普惠以小額分散的業務模式打造一個真正「靠譜」的平台。2016年，國家頒布了一系列網貸管理辦法，對於玖富普惠而言，借貸撮合服務方面，始終堅持小額分散的原則，這些都是玖富普惠始終在走國家規劃的合規路線上的證明。在實踐方面，玖富的下一個十年戰略是「ALL IN ONE」。「ONE」戰略旨在通過多方位的金融場景布局，內部共享用戶、信息，將每一個碎片的、閑置的資金和優質資產匯聚起來，最後形成高價值的金融變現。而玖富萬卡的發行也將推動這個戰略的實施，使企業實現「讓金融簡單而美好」的願景。玖富為了實現「普惠」而做出的實踐，用這樣的總結闡釋其企業文化理念：做一件有價值有意義的大事，讓天下有信人玖有財富。結語如此，或可感知一下這家企業對其一句話「改變，讓金融簡單而美好」的認知和理解。