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2017-07-25T20:27:27+00:00
隨著近幾年互聯網金融的興起和快速發展,傳統銀行的微型貸款、金融產品銷售以及消費貸款業務明顯受互聯網金融衝擊,互聯網金融開展的消費金融無縫連接消費場景,提高用戶體驗性,已贏得新生代的青睞,而且利率比較低,信用卡」風光不再」. 有數據表明消費信貸領域住房貸款佔比始終維持在75%左右,是消費信貸的絕對主力。而這種情況的出現,主要源於銀行風控體系的局限性:必須依靠不動產的抵押物和穩定定的職業及收入證明,才可以發放貸款。正是由於銀行這種授信模式與消費閉環的制約,在互聯網、電子商務以及網路分期等新型模式出現后,由於對用戶信用程度和物流的把控,使的原有的風控體系得到升級,隨著市場接受程度的增加,未來非房產或購車類的消費信貸會有更大的增長潛力,基於真實消費背景的互聯網消費金融更具優越性。而這兩年互聯網消費金融的業務發展正越來越迅猛,而且特色漸趨分明。從目前BAJ的消費金融業務來看,京東主要基於京東業務拓展而來;螞蟻金服基於支付寶業務拓展,並向線下發展;百度金融則向教育領域縱深發展,越來越多的消費者正在通過百度消費金融,繼續深造改變現狀。2014年京東更是推出首款互聯網消費金融產品---白條,之後又陸續推出白條系列產品如校園白條、汽車白條、「白居易」、首付游等依託消費場景的消費金融服務。 同年阿里巴巴緊隨其後推出「花唄」服務,7月天貓推出天貓分期。依託原本龐大的客戶群體和合作商家,迅速切入了消費互聯網金融領域。 2015年百度也想分互聯網金融蛋糕的一杯羹,迎頭趕上推出百度有錢,用戶只需要在線申請,評估通過即可獲得百度有錢提供的信用額度,並在信用額度內分期消費。 而反觀傳統信用卡則有諸多方面的不足:1.宣傳不夠,廣大的社會公眾對如何辦理信用卡、如何使用信用卡以及對信用卡的知識和業務的了解非常欠缺,知之甚少。 2.辦卡手續複雜,雖然各家銀行都發行了各種信用卡,但是,當客戶申請辦理信用卡時,往往需要辦理繁瑣的手續,之後要等待很長的時間,給一些急於使用信用卡的客戶帶來很多困難。3.特約網點的問題,特約網點的數量以及服務態度和質量致關重要。網點分佈少以及不均勻,相關服務質量低劣等。這樣肯定不會有太多的人願意使用信用卡,這對信用卡的發展非常不利。4.信用卡的安全問題,目前存在的問題較多,假卡、廢卡消費,冒用他人信用卡消費等層出不窮。一旦發生信用卡被盜或丟失,非要到銀行進行書面掛失,手續繁瑣,而在掛失生效之前,信用卡如果被非法提現或冒用,銀行不承擔責任,這樣將無法保證持卡人的資金安全。 而隨著支付寶、微信支付等互聯網金融工具被普遍應用,未來塑料卡片的信用卡很可能會消亡,並轉由手機或其他介質來代替。面對互聯網金融的衝擊,傳統信用卡創新刻不容緩!
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