Zi 字媒體

近日，為加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為，人民銀行發布了《人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》。《通知》首次提出，銀行和支付機構對於異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，對於有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，「應當拒絕開戶」。同時，在更多的情況下，銀行和支付機構「有權拒絕開戶」。同時，《通知》提出多項客戶身份查驗方式，包括提供電費、水費等繳費憑證等，以識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。但這種「多重驗證」並非強制性，而是由各銀行和支付機構自主決定。央行有關負責人表示，在開戶環節，各銀行機構和支付機構要區別客戶風險程度，有選擇地採取合理的某項或多項查驗方式，確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風險程度相符。銀行和支付機構在採取可疑交易後續報告控制措施時，應遵循「風險為本」和「審慎均衡」原則。