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我一直覺得，基金是最適合普通人的投資工具。股票市場風險高、波動大，缺乏基本的證券知識，很容易成為被人收割的韭菜；P2P網貸行行業，不時傳出暴雷、跑路的傳聞，儘管收益較高，但資金安全性無法保障。前幾天8家P2P平台同時跑路，雷聲餘音未散。與股票、P2P網貸的高風險相比，有銀行信用背書的理財產品，儘管安全性較高，但是收益差強人意，基本上和通貨膨脹相當。年初的「蘿蔔章」事件，券商、銀行、保險公司紛紛躺槍，銀行理財的剛性兌付被打破只是時間問題。無論是安全性、收益性、流動性，還是時間成本方面，我覺得基金是最適合普通投資者的投資工具。絕大多數投資者，談起基金的第一反應，都是「基金就是賠錢貨」。不僅僅是周邊基民朋友的現身說法，根據相關統計，通過證券公司的基金投資者，賠錢的概率是90%，銀行的基金投資者，賠錢的概率是70% 從概率上來說，普通投資者購買基金，大概率都是賠錢的.但是基金真的不賺錢嗎？根據萬得數據統計，過去11年間，基金只有兩年是虧損的，基金賺錢的概率是82%，平均收益率19.2%當然，這裡面的數據包括了股票基金、債券基金、混合基金以及貨幣基金。要知道無論是82%的賺錢概率，還是19.2%的收益率，放在全世界任何一個理財市場上，都是相當優秀的數據。同期，美國20年的公募基金，行業平均收益率只有2.8%，A股同期的全A指數，同期收益率只有6%到7%基金是賺錢的，甚至在收益率上的表現，無論是與世界上其它市場的基金橫向比較，還是同其它理財產品對比，都是十分優秀的。基金都在賺錢投資者為什麼虧損？按照最新公布的數據，截止到2017年2月份，公募基金的數量已經接近4000支，要在這數不清基金中選擇出優質的基金，對普通投資者而言，就像是一座崎嶇的高峰，談何容易。另一方面，即使你能從近4000支基金中，選擇出適合自己的優質基金。對於普通投資者來說，買點與賣點並不容易找到，往往大喊抄底的時候，卻總抄在半山腰上。而且，普通的投資者很容易受到情緒波動的影響，當持有的基金波動幅度超過了本身的風險承受能力，投資者往往會選擇認虧離場，導致虧損的出現。結果，大多數人投資基金依然賺不到錢。如何既能降低基金的風險，還能博取較高收益？換句話說，我們對投資理財的訴求非常簡單，不需要花費太多的時間，不用耗費太多的精力，讓我們能輕鬆賺到一點錢，還能睡個安穩覺。智能投顧成為一個熱門的概念。針對客戶的需求，為客戶提供量化投資分析，以及投資理財決策。最近測評了一款智能投顧產品，名字叫做理財魔方，屬於省心省力幫你管基金的平台。理財魔方任何投資，我們最關心的，首先就是資金的安全。首先看一下，理財魔方智能投顧為什麼會比P2P更安全？理財魔方與廣發證券旗下盈米（基金銷售牌照編號：000000378）合作，用戶在理財魔方購買確認后，可在基金公司官網查看到自己持有的基金登陸賬號為用戶身份證號初始密碼為身份證后六位（X以0代替）換句話說，即使理財魔方公司倒閉了，用戶的基金還在基金公司的賬戶上，可以繼續申購和贖回！其次，投資理財，就是拜託專業的投資專家人幫我們做專業的事。之所以會關注它，主要因為團隊的專業，體現在金融與技術兩個方面：1專業的基金專家聯合創始人馬永諳，是業內第一個基金評價體系「銀河證券基金評價體系」的設計人，也是國內第一隻MOM和FOF私募基金的管理人。作為基金研究領域的資深專家，天然的對基金有深刻的認知，從金融領域給予專業有力的保障！理財魔方對基金的篩選與評價自然是熟門熟路，團隊DNA里都是基金。還有一點，也就是理財魔方強調的：「通過大數據與機器學習的方式，根據基金走勢數據，判斷基金真實投向。」買基金過程中，基金的選擇是比較困難的，所得的信息沒法及時判斷基金經理的真實投資方向，面臨一些風險不可控。理財魔方做數據挖掘的負責人是清華大學博士，前英特爾數據挖掘負責人，從技術領域給予強大的保障！業內資深基金研究專家參與構建整個基金篩選與評價體系，清華博士、前英特爾數據挖掘負責人負責演算法與數據挖掘，用魔方的原話是：「打造基金的冠軍組合」。所以，當你自己對基金篩選感到沒有頭緒、對買賣點擇時無所適從的時候，可以嘗試下智能投顧這種專業的管理模式的。如果一款投資產品，即使資金安全，管理團隊專業，但是沒有起到預期的效果，那麼，也是雞肋。理財魔方的管理效果到底如何，讓我們用案例、事實說話。1調倉邏輯清晰公開調倉，邏輯清晰明確理財魔方的調倉是完全公開的，即使不購買，組合的調倉操作也可以看到，作為一個基金投資的建議來參考也是很有價值的，比如：理財魔方2016年8月8日調倉：另類資產存在較高風險，降低該類資產的配置比例以獲得更好的投資收益。且在9月30日、11月2日、11月16日幾次調倉過程中逐次降低黃金類資產配置，直至12月7日完全清空黃金。圖：在黃金一路下滑中每一次大幅減倉和大行情試探都是比較精準的（點擊看大圖），而從它第一次大幅減倉27%開始到空倉，黃金已經跌了大概15%，有效防止了資產的縮水。理財魔方2016年11月16日調倉：國泰中小盤成長混合LOF基金近期風格不穩定，理財魔方智能投資管理系統提示今日需將該基金剔除基金池。圖：可以發現，一個組合一定能短時間幫你賺錢？未必！但最大的作用是，規避一些你可能忽視的風險，把收益維持在一個平穩的狀態，並在牛市時發力博取高收益。理財魔方2017年1月12日調倉：由於三地市場相對強弱發生變化，理財魔方智能投資管理系統今日提示調整組合配置，適當增加美股和港股資產。對美股資產我們仍然維持長期風險較大的觀點，短期可適當配置優化組合結構。圖：自1月12日調倉增加美股與港股資產之後，恒生指數與標普500指數是一路上揚。核心不是盲目追求高收益，而是力求控制風險，因為50%的下跌，需要100%的漲幅才能回本。2購買費用優化買智能投資組合，由於需要根據市場變化進行調倉操作，費率成為一個不容忽視的問題。而投資者要麼忽視了費用這一塊，要麼默認「費用肯定很貴」就放棄了。理財魔方把用戶需要支付的費用做得很低，管理費目前也免收把這塊可能產生的費用都一一列明一下：申購基金費用（雇一個智能投顧就是幫你打理基金，基金公司收的費用是逃不掉的）理財魔方用演算法優化，優先選擇免申購費和贖回費的C類基金，把申購費率降到了目前市場最低。智能投顧平台收取幫你打理的費用（管理費），一般在0.25%/年理財魔方管理費目前免收相當於免費雇傭一個專業的團隊幫你管基金，而且買基金的費用也是市場上較低的。按照其中的某個組合大致算了一下申購的費用，比較如下：這是目前我在市場上所發現的最平易近人，對節省用戶費用做得比較用心的智能投顧。理財魔方是我見過的最平易近人，對用戶的後續服務比較用心的智能投顧。說了這麼多，理財魔方多效果到底怎麼樣？不看廣告，看用戶的說法與體驗！理財魔方專門建立了投資者的溝通群，官方的投資顧問服務細緻，沒事還可以鬥鬥表情包，已經有不少群友在裡面等著了，和基友們溝通的感覺還不錯！可以加投資顧問個人微信帶你進群：lcmf_service