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原標題:只有祁廳長這種壞人，我才會推薦他買平安福-1-《人民的名義》看到現在，二爺最討厭的是祁同偉。自私，狠毒，還撞了我偉光正的陳海。如此不厚道的人，二爺會推薦他買平安福。二爺雖然持有平安的股票，但客觀地說：平安的有些產品，相當不厚道。最典型的就是平安福，把消費者當猴兒耍。今天的文章也叫：我為啥不喜歡平安福！平安福：保80種重疾，20種輕症，等待期90天。其主險是終身壽險，附加了重疾險，長期意外險，意外醫療險，重疾豁免等。產品設計非常複雜。二爺早說過：複雜的產品，背後必有妖。平安福包含了身故保障，重疾保障，輕症保障，自駕及公共交通意外保險，意外醫療。看起來好像保障很多，其實沒有任何亮點。主人家招待客人，沒有一盤主菜能拿出手。乾脆就做10道小菜，用數量來掩飾自己的不真誠。- 2 -二爺把平安福的各項保險責任拆解一下，以小明，30歲，男性，為例，投保平安福（2017）。主險保額30萬，繳費20年，每年需交12527元（最後一年保費11628元）。小明獲得的保障內容如下：身故保障30萬，重疾28萬，輕症56000元，自駕及公共交通意外保障50萬，意外醫療5萬（免賠100元）。重疾豁免保費，輕症不豁免。請注意：平安福的重疾理賠之後，主險身故的保額同等減少。而且，平安有心機地把重疾保額設置得比主險保額低一些。其他含身故的重疾險，都是身故保額30萬，重疾保額30萬。平安福是身故30萬，重疾28萬。小明繳費20年，共繳納保費24萬9641元，患重疾賠付28萬，如果之後身故了，再賠付2萬，一共30萬。依然相當於身故和重疾就賠付了一次。保額與所繳保費槓桿比1.2倍，還趕不上通貨膨脹。同樣的保障內容，二爺做了一個產品組合：替代平安福產品組合產品名稱保障內容保費陽光定期壽險身故保障30萬，保終身4410元弘康健康一生A款重疾保障30萬，輕症9萬（賠2次），含輕症豁免，保終身4713元泰康住院保意外醫療5萬，疾病住院5萬，免賠100元740元意外身故/傷殘50萬合計保費：9863元ps：為了跟平安福保障內容相同，二爺把泰康住院保的意外醫療保額提高到了5萬，相當於購買2.5份的保費。同樣的保障內容，購買產品組合，保費每年比平安福低2664元。並且，重疾保額比平安福多2萬，輕症保額多出34000元。另外，輕症賠付兩次，且多出了輕症豁免，疾病住院和意外傷殘保障。最重要的是，平安福身故或重疾只賠一次。但是購買產品組合，重疾和壽險、意外險都是分開賠付。保費更低，保額翻了N倍，哪個更好一目了然。很多人喜歡一張保單，保全所有責任。似乎很省事兒，但想過沒有：如果理賠出現問題，極可能所有保險責任都理賠不了。分開購買，如果A不賠，還有B、C可以賠。跟投資一樣，買保險也要把雞蛋放在不同的籃子里，更安全！- 3 -除了不划算，平安福還有幾個坑。a.輕症把極早期惡性腫瘤/惡性病變，一種拆三種。b.常見且高發的3種輕症，沒有包含。包括：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風和冠狀動脈介入手術（非開胸）c.等待期出險不退保費，退現金價值眾所周知，等待期出險，不賠付保額。行業幾乎約定俗成，需要退還保費。但是，平安福在等待期90天內出險，不退保費，只退現金價值。而第一年的現金價值是多少呢？二爺特意看了一下，是494元。小明交了12527元，90天內得了癌症，已經夠慘了吧？結果，平安就退給人家494元。你就說，坑不坑？坑不坑？跟平安福比起來，華夏常青樹都顯得格外良心了。這麼坑的產品，只有推薦給祁同偉這種壞蛋，才不會良心不安。ps：文中二爺配置的保險組合，弘康A可直接前往微信公眾號布穀探保（ID：bugutanbao）查看。布穀探保 更多良心乾貨，歡迎掃碼關注二爺！