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8月4日，央行的一份文件，給「非銀行支付機構」的「網路支付業務」帶來一場天翻地覆的巨震。央行宣布：從2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付公司受理的，涉及銀行賬戶的網路支付業務，都必須通過「網聯支付平台」處理。以下我們來好好捋一捋：支付行業怎麼賺走你的錢？當你手持信用卡購物消費時，銀聯通過收取商戶的一部分營業額來作為手續費用。什麼是銀聯？銀行卡聯盟，2002年3月份成立於上海，成立的目的是通過一個跨行清算系統打通所有銀行的介面，從此以後就可以拿著招行的卡去工行取錢啦，而信用卡也在此時應運而生。點擊一下更多精彩內容等著你什麼是收單機構？無論是銀行還是銀聯，想要收取手續費就必須推銷給商戶去使用POS機，那麼問題來了，銀行和銀聯這種官老爺怎麼會親自去談生意呢？而且，商戶無論是安裝POS、購買POS還是使用POS都是需要付錢的，如果沒有足夠的利益驅動，他們憑什麼用你的POS機呢？於是，央行就搞了一個「支付牌照」，招攬來了一群「第三方支付公司」，只要給央行一些錢，就允許這些「第三方支付公司」持著牌照去給商戶們推廣POS機，並賺取POS費用、手續費用等，比較知名的有新大陸星POS、卡友支付等公司。收單機構的盈利方式基本是：你去商場Shopping，用帶有銀聯標誌的銀行卡在新大陸星POS機上刷卡成功支付了1000元，商場需要支付1.25%也就是12.5的手續費，12.5元在按照7:1:2的比例分發給發卡行、銀聯、收單機構。然而這時候，微信與支付寶來搞事情了。點擊一下更多精彩內容等著你支付寶&微信扮演什麼角色？支付寶與微信在這裡做的事情，是跳過銀聯，直接與各大銀行交涉合作推出了一個「快捷支付」的介面，具體的支付模式是：你去天貓購買一件1000元的物品，通過支付寶綁定銀行卡支付的，這1000元實際上是付給了支付寶的該行對公賬戶，然後支付寶再從該行的對公賬戶中轉給商家賬戶。看明白了吧，這中間直接把銀聯給踢出去了。支付寶&微信如何「重擊」銀聯？支付寶&微信通過線上支付甩開了銀聯，然而，更讓銀聯崩潰的是——移動支付。2013年下半年，微信推出二維碼支付功能，這簡單的掃一掃瞬間讓國人體驗到了無比簡單的操作感，隨後支付寶也迅速跟進。下圖為刷卡支付及掃碼支付的後台區別：刷信用卡繳手續費方式點擊一下更多精彩內容等著你掃碼支付繳手續費方式點擊一下更多精彩內容等著你拋開支付寶&微信的龐大用戶基量，這兩家巨頭還投入了大量的補貼給到商戶及消費者，在「用戶需求高+收取低手續費+高額補貼」的刺激下，移動掃碼支付分分鐘超過了刷卡支付，許多一二線城市的消費者甚至不用帶錢包出門了。銀聯反擊！銀聯似乎也不傻，那他是怎麼反擊的呢？作為一家國資企業，銀聯的反擊讓人有些哭笑不得。銀聯選擇採用Apple Pay所使用的NFC支付技術，即可以在沒有互聯網連接的狀態下進行支付，NFC可以放到SIM卡里，更符合移動/聯通等國企的利益點。那麼問題來了，沒有NFC模塊的手機怎麼辦？沒有NFC功能的POS機該怎麼辦？這個一拍腦袋就做出的決定，看似大膽卻又不夠精明。於是乎，截止2017年初，NFC支付的用戶數為2000多萬，微信支付月活用戶數為8億，支付寶支付月活用戶數為4.5億。因此，銀聯的壟斷地位一去不復返了。網聯來了？銀聯這麼不爭氣，所以他的弟弟網聯就橫空出世了。「網聯」：非銀行支付機構網聯支付清算平台（簡稱「網聯」）。指為支付寶、財付通這類非銀行的第三方支付機構搭建一個共有的轉接清算平台，受央行監管。網聯的作用：「央媽」給銀聯生了個小弟弟，名叫「網聯清算有限公司」。銀聯吃獨食的時代終結了。從業務管理的角度，央行把第三方支付「收編了」，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。央行通過組建網聯，把對第三方支付的控制權牢牢抓在手中。央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據，這是結束「數據寡頭」壟斷的重要一步。網聯平台是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說，網路時代是「去中介化」的，但由於「去中介」的同時完成了「去監管」，所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。下圖，就是網路、銀行、央行、第三方支付的關係圖：點擊一下更多精彩內容等著你對你我影響如何？網聯的設立，不會改變用戶對第三方支付服務的使用方法。若系統設計得當，性能良好，則也不會影響用戶體驗。 所以，對於普通消費者來說，這件事幾乎沒有任何影響。只是某些人洗錢不太方便了。以上感謝你的閱讀，不關注金融，你將會被這個世界拋棄，因為你賺錢的速度很難趕上印鈔的速度。點擊右上角關注我們，您將收到更多關於金融的獨特觀點，如果您有任何問題也可以在評論區給我們留言，期待您的意見和建議！