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成長鏈金融是將自然人一生分為成長期、就業期、成熟期和退休期四個階段，對個體進行跨期流動性授信和階段性過度授信，在成長期和就業期進行不同程度的過度授信，而在其成熟期則授信不足，退休期到一定年齡段后停止授信。同時通過設計個性化、多樣化的金融產品來滿足個體不同時期的金融需求。據國家金融與發展實驗室發布的《消費金融創新報告》預測，到2020年消費信貸的規模可超過12萬億元。人們可投資資產的增加，加上消費信貸需求的提高及普惠金融概念的提出，成長鏈金融市場前景廣闊，或能成為P2P網貸的下一片藍海。一方面P2P網貸需要從24歲及以下的成長期用戶抓起。成長期用戶主要是90后、00后，這些用戶的基本特點是：教育、旅遊、購物等消費需求增長迅速，他們接觸互聯網的時間很長，有大量的社交、網購數據，P2P網貸平台可以先從這些外部數據入手，初步構建用戶畫像。同時應注重成長期用戶信貸數據的整理收集，構建完善的徵信數據體系。另一方面需要設計分場景、差異化的金融產品。資產端產品設計上從消費場景切入，利用金融科技手段深度挖掘用戶的成長消費場景及需求，根據不同場景設計與之相對應的金融產品，滿足用戶的借款需求。在消費場景多樣化和金融科技驅動下，成長鏈金融能挖掘個人的金融需求。點牛陪伴，點滴成長，作為網貸行業一員，點牛金融始終秉承「合法合規、普惠金融」的核心理念，堅持創新、嚴格風控，深受廣大投資者的青睞。未來，點牛金融將致力於打造一個「以科技安全為驅動」的多元化綜合性互聯網金融信息服務集團。（部分內容轉載自《鳳凰財經》）