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2017-07-25T20:27:27+00:00
2016年,網路互助異軍突起,成為互聯網保險領域最受資本熱捧的項目。最火爆的時候,每天都有一家平台成立,然而,不到一年的時間,多家平台宣布退出,行業急速回落。號稱用區塊鏈做互助的同心互助,2016年9月上線后,幾個月內收穫30幾萬用戶。而今年1月6日,同心互助卻正式對外宣布退出。幾乎同時宣布停業的,還有八方互助,它原本是國內三大比特幣交易平台之一OKCoin內部的孵化項目,也宣稱使用區塊鏈技術。在正式退出時,八方互助擁有95萬用戶。去年11月,慧擇網旗下的蒲公英互助,在推出不到40天後,就宣布對平台進行整體升級和服務暫停,淪為最短命的網路互助平台。據國泰君安預測,到2020年,相互保險市場規模將達到1600億元。網路互助平台處於風口時夸克聯盟、斑馬社、水滴互助、17互助、同心互助、眾托幫等上百家網路互助平台,橫空出世。整個互助行業躁動起來,大平台不斷湧現,投資額不斷刷新。截至2016年10月,已有14家網路互助平台拿到總計約2億元的投資,22家投資機構參與其中,其中不乏IDG、經緯創投、真格等知名投資機構。數據統計,目前網路互助有近3000萬用戶,有8家平台用戶量過百萬級,眾托幫、輕鬆互助、水滴互助領跑,截止2017年6月14日,三家會員數分別為812.7萬人、752萬人、248.2萬人。監管第一次提到網路互助,是在2015年10月,保監會點明「互助計劃」,不具備相互保險經營資質,存在諸多潛在風險。後來到直接點名,再到今年初的「專項整治」,網路互助被一路緊逼,被要求和保險劃清界限。與此同時流量費用越來越貴,獲客成本從早期的幾元上升到後來的幾百元,會員增長愈發艱難,隨著網路互助專項整治工作開始,一些平台開始宣布退出。網路互助180天的觀察期,根本無法鑒別某些慢性病的實際發病時間,極易引發道德風險,事實上,互助平台確實受到莫大的挑戰。基礎性的規則制度、風控能力的不足,是互助平台生存的極大威脅。網路互助,到底是公益慈善,還是商業?資本是無比理性和逐利的,沒有VC會投資一個不掙錢的公益項目。網路互助如何盈利,成了終極拷問。雖然互助,完全符合人性中,對未知的恐懼和孤獨感,需要保障和抱團取暖的特性。用戶本身有一定歸屬感,但進一步的黏性和信任感,都成為難點。稍微有些風吹草動,規則變動,或者只是忘記繼續繳費,用戶就會流失。其實,現在的用戶,多被「9元」保障的低價吸引。但實際上,等到一個大平台渡過觀察期,正式進入賠付期,每年的互助金額,會上漲至100~200元左右。一旦提示用戶再繼續付費時,用戶會大量流失。看似手握百萬級用戶,變現之路並不輕鬆。曾有互助平台完成用戶畫像整理后,異常失望,因為加入的多是一些低收入人群,帶有明確佔便宜心理,很難實現商業轉化。一些平台已經開始代銷保險,也進行一些體檢項目,但前景如何還有待觀察。還有些平台,不得不尋找新的方向。比如,水滴互助在近期獲得了保險經紀牌照,開始提供保險產品銷售服務。對於水滴的嘗試,業內普遍覺得可以一試。但這個轉型,卻是一般平台難以企及的,現在保險經紀牌照已經炒得非常貴了,年初的價格還在100~300萬之間,現在已經漲到了上千萬。互助行業的盈利方式,還需要一段時間的摸索。不少投資人預測,這片千億市場,最終還是會成為資本巨頭和資源大佬的戰場。投機或蹭風口的玩家,最終都可能成為「陪練」。而隨著互助保險的正規軍——信美互助的批複,網路互助平台的前景更加艱難,或許只有個別規模較大的平台才能生存下去。
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