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這幾年來，在和菜友們不斷交流學習的過程中，菜導發現了一個很有意思的現象： 有的菜友剛開始什麼都不懂，但是一直堅持看菜導的文章，並且按照菜導給出的理財建議一步一步學習，現在有了自己的一套理財觀。 而有的菜友呢，從一開始就想「搭快車」，無論什麼時候只想偷懶，一張口就是「能不能投？」、「有什麼福利？」，從來不關心菜導到底怎麼分析的。 事到如今，這部分菜友依然是「聽說過很多理財道理，依然不會理財」。 剛好，最近央行發布了《消費者金融素養調查分析報告(2017)》，首次用統計數據的方式展現了國人的金融素養。 菜導仔細看了看，發現這些數據反映出的就是菜友們普遍存在的問題，搞懂了這些數據，也就明白了怎麼學會理財。 01七成人沒有充足現金流 菜導多次強調過，在理財過程中，需要備有6個月的現金流，用來應對日常開銷和突發意外，這部分資金可以放在流動性高的貨幣基金裡面。 換句話說，如果你連日常的現金流都不能保障，所謂的理財就是一句空話。 又或者，當你把日常現金流錯誤地投到長期理財中去，一旦需要現金急用，就容易發生各種悲劇。對企業來說，現金流是命門，對個人來說其實也是一樣。 但是，有多少人在理財中留有足夠的現金流呢？ 在這份消費者金融素養調查分析報告中，當詢問消費者如果下個月有一筆約等於三個月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費用時，只有34.06%的消費者選擇了「完全可以」。 看看，這就是很多人理財一開始就走錯的原因，連必要的現金流都不夠。 所以，這裡再強調一次，現金流很重要，而且只適合配置在流動性高的理財產品中。 如果你連基本的現金流都沒有，請不要妄談理財；如果你手中只有這些現金流，也別想著去投期限長收益高的理財產品。 而且，在如今信貸緊縮的大環境下，現金流已經越來越重要，因為這是你的保命錢。 02大部分人理財知識水平不及格 很多人沒錢的時候，從來不學習如何理財，等到真有錢了，想理財也不知道從何下手，一不小心就成了騙子們的的盤中餐。 不會理財，一個很重要的原因是缺乏相應的投資理財知識。以前，菜導總是感慨理財小白太多，那麼究竟有多少呢？ 還是這份金融素養調查分析報告給出了答案，調查對象在投資知識問題上的平均正確率是49.08%，直白點說，大部分人的投資知識水平是不及格的。 菜導記得之前有位學者說過，國內成人的金融知識水平相當於歐美的高中生。可見，國人理財最大的短板就是缺乏理財知識。 因為沒有理財知識，所以不懂怎麼理財，因為不懂理財，就容易瞎理財導致虧損受騙，因為虧損受騙就更不敢理財，於是又陷入不懂理財的惡性循環。 更糟糕的是，很多人不懂理財還不願學習，總希望當個大爺，讓別人幫他理財。別說你沒錢享受這樣的服務，就算你有錢享受這樣的服務，一樣容易踩雷。 最近，銀行多少理財窩案，都是十億級別以上的，都是身家上千萬的客戶，還不是一樣被坑被騙？ 背後的原因說一千道一萬，就是因為自己不學習，你把錢給了別人，把風險留給了自己。 話說回來，那些不斷成長的菜友，其實也沒有什麼秘密武器，不過是在理財這件事上保持好奇心和求知慾，日復一日不斷學習進步，就成了理財高手。 報告裡面還說了，受教育程度是影響金融素養的重要因素，受教育年限每提高10%，金融素養指數得分可以提高1.67%。 如果你受教育程度不夠，又不想學習，那麼不好意思，理財這條路可能真的不適合你。 03超過10%的人投資不看合同 最近，菜導也在外面聽到一些聲音，有些第三方以菜導評測過為理由，向投資者推薦平台。 這背後的邏輯就是：菜導都評測過了，你還有什麼好擔心的，不用看了直接投吧。 且不說這些平台菜導是否評測過，就算是菜導評測過的平台，也只不過是把自己對平台觀察思考的邏輯展現給大家看，但也是說明了風險自負。 可惜的是，很多人沒有仔細學習菜導分析的邏輯，只是盲目相信菜導的推薦。唉，這就和購買理財產品不看合同是一個意思。 報告的數據顯示，在選擇金融產品或服務時，只有38.09%的消費者會仔細閱讀合同條款，還有10.18%的消費者根本不閱讀。 這我就不明白了，投出去的是自己的錢，自己都不上心，難道還指望別人為你負責嗎？ 不少菜友也存在這樣的問題，理財之前覺得人人都是騙子，真到了理財的時候，聽了別人幾句花言巧語承諾高收益，連合同都不看就趕緊投了。 菜導想告訴大家，在理財這件事上，不要盲信任何人，再說了理財本身是非常個性化的需求，每個人情況都不一樣，最好的辦法就是自己學會自己做主。 還是要提醒大家，購買任何理財和服務，合同還是要仔細閱讀。 看了上面這些數據，相信大家多少有些感觸，特別是還是理財小白的菜友們，可以好好想一下，自己在這些方面又做得怎麼樣。 其實，理財並不是把錢投出去坐等收益那麼簡單，這裡面涉及到理論知識、操作技巧、個人需求甚至是宏觀經濟環境。 很多時候，理財就像人生一樣，從來都沒有一勞永逸的辦法，你時刻都需要備足乾糧、不斷思考、看清趨勢，才能立於不敗之地。