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【摘要】 而車貸金額小,資產處置快,因此在風險評估時,一般會較少關注借款人的還款能力,這往往會大幅度提高項目的風險。從收益率來說,由於車貸業務環節簡單,成本費用低,借款人借款額度小,借款項目也容易開拓,因此利率相對較高。 現如今,P2P平台多如繁星,項目資產品類也是五花八門,不懂門道的人,還真有點摸不清路子,今天小編給大家分享一點投資的乾貨,車貸類和房貸類P2P平台,到底哪個更值得去投資。辨別一個平台值不值得投資,主要看兩個屬性,安全性和收益率。 從安全性來說,車貸仍屬於高風險類業務,雖然其收益相對更可觀些;相比較之下,房貸的風險就會小很多。為什麼這麼說呢?因為兩者的風控模式有很大的區別: 房貸中,受房產價值的影響,一般借款的單筆金額比較大,辦理的手續也比車貸稍微複雜些。因此在風險評估時,往往比較看重借款人的信用和還款能力這兩個維度,比如個人信用記錄、綜合素質、背景、能力、資產負債情況、收入來源以及違約成本等等。 而車貸金額小,資產處置快,因此在風險評估時,一般會較少關注借款人的還款能力,這往往會大幅度提高項目的風險。 所以,一般情況下,房貸借款人的整體財務狀況要優於車貸的借款人,違約成本也比車貸的高,綜合來說,其還款意願和還款能力高於車貸,所以違約風險相對來說也會低很多。比較完安全性,再來看看兩者的收益率情況。 從收益率來說,由於車貸業務環節簡單,成本費用低,借款人借款額度小,借款項目也容易開拓,因此利率相對較高。據盈燦諮詢《2016 P2P車抵貸合規白皮書》顯示,2016年1-9月份車抵貸的綜合收益率是11.39%,而2016年9月,網貸行業綜合收益率首次跌破10%,為9.84%。可見,車抵貸的綜合收益率高於網貸綜合收益率。 相反的,房貸一般借款的單筆金額比較大,審核較為嚴格,辦理手續繁複,立項沒有車貸這麼容易,因此利率相對車貸來說要低。據盈燦諮詢不完全統計,2016年1-8月,房貸業務綜合收益率為10.96%。 從數據上來看,車貸的收益率確實比房貸的收益率高,當然,因為統計時段不一致,數據不是特別精準,但不影響我們對兩者收益率情況的宏觀認識。 經過一番對比,一個收益率高,一個安全性高,似乎不太好做選擇。值得一提的是,房貸類P2P平台的項目資產是房子,屬於不動產,就具有穩定增值、抗通脹的特性,雖然收益率比不上車貸平台,但收益穩定性更強。以不動產金融理財平台宜泉資本為例,在目前P2P網貸行業收益率整體呈下行趨勢的環境下,宜泉資本的收益率能保持穩定水平,偏高於現在行業9.41%的綜合收益率(2017年3月網貸行業綜合收益率數據)。在風控方面,除了注重借款人的還款能力,宜泉資本還對項目資產採取「不動產擔保+公證處公證+律所見證」的風控模式,3重保障措施保障借款人逾期或違約后對借款的收回。 說了這麼多,還是那句老話「投資有風險,理財需謹慎」,投資人投資之前要做好各項調研,對擬投企業和項目有一個理性的預判,結合自身的實際情況,做好規劃,不管是收益還是安全,都是我們需要考量的維度,最重要的就是,找到最適合自己的平衡點。