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[ 億歐導讀 ] 傳統銀行並不會「睡著」，他們尋找的是金融軟體公司，能幫助他們推進服務的自動化，並且與在線金融科技公司競爭。所有這一切都意味著傳統銀行業的重大變革。政府部門落後於金融科技的創新步伐，但制定了更多的監管規則。【編者按】互聯網金融曾經是2015年國內創業市場最大的風口，而在2016年，金融科技取代互聯網金融，成為市場最大風口。據不完全統計，2016年國內外舉辦的金融科技（又稱「Fintech」）論壇已經達到幾十場。那麼，2017年金融科技又將有哪些趨勢呢？本文轉載自Romexsoft，作者是Romexsoft合伙人及COO Mykhaylo，資本實驗室翻譯；由億歐編輯，供行業內人士參考。1、銀行業自動化的加速許多人說銀行業的自動化始於1998年PayPal的推出。據預測，到2016第四季度末，這家全球化的在線支付系統將完成3480億美元資金的支付，涵蓋190多個國家，及28種貨幣。同時，在今年第三季度，PayPal的營收達到26.7億美元。這家從eBay分拆出來的公司當前市值近500億美元。如今，更多的網上銀行與金融服務商蓬勃發展，他們為消費者帶來了更高的效率和更低的成本。但傳統銀行並不會「睡著」，他們尋找的是金融軟體公司，能幫助他們推進服務的自動化，並且與在線金融科技公司競爭。所有這一切都意味著傳統銀行業的重大變革。2、投資與理財規劃服務上升在過去，不少投資者在投資中損失金錢，是因為他們可獲得的數據有限。現在，一切都變了。隨著用大數據技術、機器人顧問來解釋和分析數據，機器人顧問能把大數據轉化為對個人投資者有意義的數據，投資交易的世界已基本實現民主化。因此，在2017年，財務規劃師/顧問的需求將下降，而小型、智能化的科技公司提供的大數據財務服務將在來年獲得一個更大的市場份額。人工智慧顯然是大數據技術的一部分，它將不斷地變得越來越複雜。機器可以分析經濟和金融模式，並預測市場上的「贏家」、「輸家」，以及金融趨勢。3、區塊鏈保持熱度從比特幣到區塊鏈，我們看到了金融技術的快速演變。隨著越來越多數字交易的產生，其他金融機構已經看到區塊鏈的價值。通過區塊鏈技術，他們可以繼續推動服務的自動化，以允許客戶利用更廣闊的數字交易。在2017年及以後，那些開發越來越成熟的區塊鏈軟體的金融科技公司將迎來更大的市場需求。4、傳統軟體供應商受到衝擊金融科技公司為客戶提供了傳統銀行所不能提供的服務。雖然對業務的本質並無改變，但在業務流程和客戶體驗上的提升卻是無限的。隨著銀行改變其服務架構，以及整合金融科技供應商的服務，他們將保留住他們的客戶。一方面，金融科技公司為傳統銀行開發軟體，以幫助他們實現業務的數字化，並以更低的成本為客戶提供更好的服務；另一方面，傳統軟體開發商，如IBM，他們對新軟體的開發，批准，實施和培訓過程通常長達數年，為銀行增加了負擔。因此，2017年真正的破壞在於：不能提供便捷和效率的傳統軟體服務商將受到金融科技公司的衝擊。5、金融科技投資增長2016年一季度，全球金融科技投資達到53億美元，較去年同期增長了67%。顯然，金融科技是風險投資界的一個熱點。但是當2016年結束時，我們還將看到另一個新興趨勢：眾籌。作為金融科技的一部分，一方面，眾籌平台為創業者融到所需資金；另一方面，金融科技公司自身也通過眾籌平台來獲得融資。6、關注欠發達地區的機會雖然發達國家的人們已經習慣了傳統銀行業，但部分欠發達國家的人並沒有這個經歷。有趣的是，金融科技在這些地區將擁有同樣的使用場景，因為他們將跳過電話、電視線路，到互聯網、移動互聯網的技術周期，直接迎來在線金融服務。這些地區的金融服務，特別是支付服務將擁有巨大的增長潛力。當然，推廣這樣的產品可能是艱難的，而大量的投資將進入該市場，進行市場教育，並建立起他們對金融科技解決方案的信任。7、更多先進的安全管理鑒於政府部門、大型零售商，甚至一些金融企業的數據泄漏，安全問題將成為2017年特別值得關注的一個趨勢。隨著數字支付和銀行業的增長，管理數十億美元日常交易的安全性將成為一個挑戰。那些能夠開發穩固的安全軟體，並與金融科技公司合作的企業將受到歡迎。同時，任何一家金融科技公司都需要將安全作為軟體開發的主要因素。目前，虛擬貨幣服務商Ripple正利用區塊鏈技術開發跨平台支付安全協議，身份識別技術開發商Nymi則與道明銀行集團及萬事達卡組織合作開發以用戶心跳進行授權的可穿戴支付技術。8、移動投資與交易平台快速擴張移動端投資與交易平台將快速發展。不論是機構投資者，還是個人投資者，他們能夠通過移動應用快速獲得數據及分析，而且費用更為便宜。典型應用包括：融合了人工智慧與語音技術的金融數據分析平台Kenso、即將於2017年採用機器助手技術的財富管理應用Nutmeg等。9、監管活動政府部門落後於金融科技的創新步伐，但制定了更多的監管規則。以美國勞工部關於受託責任的新規定為例，它試圖讓財務顧問更負責任地向客戶提出意見，特別是當這一投資建議帶來投資損失時。那麼，當投資建議由軟體提出時如何處理？沒有人能確切地知道這條規則的影響。在一些國家，報告數字交易被認為是應課稅的另一個途徑。數字支付服務商，如PayPal可能被迫要求提供發送者和接收者的更詳細信息，便於稅務局確定是否需要納稅。10、移動支付成為主流移動支付並不是一項新技術。許多金融科技公司通過優化流程，參與了移動購買和銀行業務，以及全球的資金轉移。他們帶來了更高的效率。