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特邀嘉賓：廈門國際銀行首席信息官 王鵬舉近日，人民銀行成立金融科技（FinTech）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調。近幾年來，隨著大數據、雲計算、智能認知等新興技術的逐步成熟，科技和金融正在發生非常緊密的結合，金融科技在銀行轉型發展中的作用也日益凸顯。那麼，應如何看待金融科技的發展和未來前景，金融科技將為傳統銀行帶來哪些機遇和挑戰，銀行又將如何應對？為此，本報記者對話廈門國際銀行首席信息官王鵬舉，就上述問題展開深入探討。主持人：以互聯網、雲計算、大數據和人工智慧等為特徵的金融科技正逐步影響著金融業的發展格局，從銀行角度來說，您如何看待金融科技的發展和未來前景？王鵬舉：銀行業長期以來都是新技術應用的領導者，縱觀銀行發展歷史，電算化、ATM、電話銀行、移動互聯等技術應用、智能網點等，銀行業與科技總是互相促進、共同發展的，銀行往往是各類行業中主動尋求科技變革與創新的典範。新技術在銀行業具有廣闊的應用前景。我們正處在以數字化、智能化為特徵的第四次科技革命的起點，互聯網、移動互聯與物聯網、ARVR的應用提供了人類活動海量的、全方位的信息，雲計算技術與大數據技術為快速、及時、低成本的信息加工與分析奠定了基礎，使得人工智慧的深度學習成為可能，並已經開始在醫療、醫藥、投資等多領域進入實際應用。科技革命將引領銀行業的轉型創新，移動互聯和萬物互聯、ARVR應用將革新銀行與客戶接觸的渠道與體驗，無處不在、無時不在、虛擬化、智能化將是銀行未來渠道的主要特徵。大數據技術與人工智慧技術的應用將推動銀行在市場營銷、客戶服務、風險控制、內部管理上的智能化轉型升級。金融科技將提升銀行精準、高效、個性化服務客戶、服務實體經濟的能力。主持人：金融科技的飛速發展催生出了一大批優秀的金融科技企業，您如何看待金融科技給傳統銀行帶來的衝擊和挑戰？面對這些強有力的「新競爭對手」，您覺得傳統銀行的優勢和劣勢在哪裡？王鵬舉：金融科技給傳統銀行帶來的衝擊主要表現在業務、客戶、資金等方面，銀行的支付類、理財、消費貸款等傳統基礎業務正逐漸被金融科技企業蠶食，客戶不再依賴於傳統銀行來獲取金融服務，進一步加速金融脫媒進程，普惠金融策略導致傳統銀行大量長尾客戶及其資金流向金融科技公司，金融科技公司也從銀行吸引了大量的科技人才與金融專才。與金融科技企業相比，傳統銀行在品牌與信譽、依法合規、風險防控、綜合金融服務能力、個性化服務水準、物理網點覆蓋等方面具備傳統優勢。傳統銀行在社會上已經建立了「資金安全」的品牌標籤，深得民眾信任。傳統銀行長期受嚴格監管，依法合規經營意識、各項業務風險控制機制明顯強於互聯網金融企業，基本不會發生像近幾年P2P平台圈錢跑路的現象。傳統銀行業務的運營牌照較為全面，對客戶金融服務需求有深入理解，有能力為客戶提供綜合化金融服務，打造個性化服務品牌。另外，銀行網點覆蓋經營區域，不少大中型商業銀行網點遍布全國各地甚至全球，物理網點能夠滿足部分業務的風險防範要求，實現與客戶面對面的線下零距離接觸。但是，傳統銀行在創新文化與創新機制方面受到本身「審慎合規」的經營理念及監管的約束，金融科技企業的「試錯文化」並不太適用於傳統銀行。此外，傳統銀行特別是中小商業銀行缺乏普惠金融客戶的數據、缺乏客戶行為數據，需要與互聯網平台公司合作，需要政府部門協助提供數據共享機制與法律保障，引導大數據市場按照依法合規的方向健康發展。主持人：隨著金融科技在銀行業的不斷滲透，傳統銀行經營管理模式的變革已經迫在眉睫，您覺得傳統銀行未來應該如何轉型才能適應時代發展？貴行在科技與創新方面有哪些重要舉措，未來有何布局？王鵬舉：隨著當今互聯網、大數據、雲計算、智能認知等新興技術的逐步成熟，科技和金融正在發生非常緊密的結合。對於商業銀行而言，唯有積極擁抱金融科技，不斷創新求變，方能跟上科技巨變時代的發展步伐。這方面，廈門國際銀行充分意識到科技是第一生產力的重要意義，主動關注新技術發展與應用，促進新興科技與金融服務的深度融合，最終目標是通過科技引領銀行業務發展，創新業務模式，實現銀行全面轉型升級。在創新機制建設方面，我行通過科技創新組織變革、建立科技創新項目孵化機制和激勵機制，激發全行創新熱情。具體舉措包括成立科技創新孵化領導小組和科技創新項目孵化辦公室，設立科技創新項目孵化基金及科技創新獎勵基金，開立科技文化日，宣導創新文化。我行近幾年來加大科技綜合人才的引進與培養，截至2016年末，科技員工佔比超過8%，處於國內同業的領先水平。在新技術應用方面，我行與騰訊雲達成戰略合作協議，持續推進IaaS與PaaS層的私有雲建設，進一步開展SaaS層的金融大數據、互聯網智能營銷、信息安全等多方面的深入合作。在大數據應用與智能認知方面，我行將構建一體化金融服務數據模型與大數據計算分析平台，創新大數據服務體系，探索人工智慧技術應用，實現向數字銀行、智慧銀行的轉型升級。未來，我行將以科技引領的理念全面推行科技轉型與科技革命，以人為本引進與培養綜合科技人才，建設前沿、領先的互聯網服務平台、智能認知服務平台、大數據應用平台、智能交易管理協同平台、雲計算技術平台五大平台建設，開創互聯多元的生態圈金融模式和場景集成的生活圈金融模式，拓展前沿高效的智慧渠道，打造極致客戶體驗，夯實優質的科技運維與信息安全保障，打造科技核心競爭優勢，培育科技引領硬實力，實現科技領先型銀行的目標。主持人：近日，央行成立了金融科技委員會，統籌防範金融科技風險。您覺得銀行在擁抱金融科技的同時，如何趨利避害，繼續發揚傳統銀行在風險管理方面的優勢？王鵬舉：金融科技委員會的成立適逢其時。金融關係到國計民生，但金融科技的監管不應阻礙金融科技創新，其重點在於防範系統性風險、提高金融科技服務的安全性、建立健全信息披露規則、確保消費者保護機製得以有效執行。在擁抱金融科技的同時，銀行要堅持依法合規經營底線，構建全面風險管理文化體系，建立動態化、可跟蹤、可量化的風險監測標準與體系，以大數據、雲計算、智能認知技術打造覆蓋全行各業務條線、各部門的全面風險管理機制，實現風險管理的前瞻前置，實現風險管理的系統化與智能化，以新技術轉型升級風險防控體系，適應技術變革。