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每個月，你的工資總會被扣掉一部分，用來繳社保和公積金，又稱「五險一金」。恕我直言，肯定有很多人與財哥剛入職場時一樣，繳了好幾年的「五險一金」，根本不知道這是什麼鬼！一般繳納比例所依據的基數是稅前工資，因此繳納五險一金有避稅的功能。一．養老保險顧名思義，養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。退休（男60歲，女55歲）之前累計繳滿15年，退休后每月可領取退休金。繳多少呢？個人繳納當地年度職工平均工資的8%，進入個人賬戶公司繳納20%，進入統籌賬戶領多少呢？基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金（個人賬戶累計） 基礎養老金=(參保人員退休時所在設區市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×個人累計繳費年限×1%。 這裡的「指數」在0.6至3之間，即計算年度在崗職工平均工資60%至300%為基數繳費。 個人賬戶養老金=退休時個人賬戶儲存額÷本人退休年齡相對應的計發月數(50歲為195月、55歲為170月、60歲為139月，60歲以上統一120月)舉個栗子： 隔壁老王2005年開始繳養老保險，剛好繳夠15年。 假設2019年在崗職工月平均工資約為5000元。 到2020年退休，老王最高領取基礎性養老金=(5000+5000×3)÷2×15×1%=1500元。 假設老王2005年後年均工資5萬元，個人每年繳4000元，繳費15年共計60000元。60歲退休，每月可領個人賬戶養老金：60000÷139=432元。 所以，到2020年退休，每月可領養老金：1500+432=1932元。 需要注意的是，正常情況下，養老保險需累計繳滿15年。可一旦你不小心斷繳了，即使後來續上（養老保險斷繳後續上，不會重新計算累計繳交年限），也會影響退休待遇。所以，沒事千萬別斷繳養老保險！ 只要繳了就能使用，累計繳滿一定年限（各地情況有所不同），退休后就可以享受醫保待遇。繳多少呢？個人繳納約2%，再加幾塊錢的大病保險公司繳納8%-10%領多少呢？個人全部繳納的醫保+部分公司繳納的醫保，每年返還至個人醫保卡中，可以刷卡、買葯、看門診。 需要記住的是，醫保也是不能隨便停繳的。 一旦你停繳3個月以上，則視為自動退保！需要連續繳納6個月之後，才能再次享受住院醫療等待遇。 此外，醫療保險一般只能中斷3次，超過3次就要重新累計交費年限。而且中斷期間不享受一切醫保待遇。 這就相當於你的健康在「裸奔」，等到有需要的時候卻不能報銷，就只好自掏腰包了...醫院有多燒錢，我們都懂的！ 三．生育保險女性生孩子，或者男性的老婆生孩子，在此期間產生的檢查費、藥費、手術費、住院費都能靠生育險報銷。生育險不用咱自己繳費，全部由公司承擔，約0.5%-1%，一般公司繳滿1年後才有效。如果夫妻雙方都有生育險，不好意思，只能報銷一次。另外，男方還享有生育津貼，它的作用是報銷陪產假期間損失的工資。生育險只能靠公司繳，自己是繳不了的。而且換公司就得從零開始算。一旦中斷繳納，必須連續交滿一年後，才能重新享受。因此如果女性辭職后懷孕，或者懷孕時想辭職，盡量與公司商量把生育險繼續掛靠在公司，自己承擔全部費用。 四．失業保險和工商保險一般失業險是個人繳0.2%-1%，公司繳2%。失業前在公司繳滿1年，並且是非本人意願的失業（比如被開除、公司倒閉...）。這樣失業后60天內進行失業登記，就可以領取最多兩年的失業險。 如此一來，失業兩年也不會餓死…工傷險全部由公司繳納，約0.5%-2%。在工作期間遭受意外傷害、患上職業病，都能依據不同工傷情況來領取補償金。另外，因工作死亡（被救治后48小時內死亡），也算在工傷保險範圍內。通過以上，咱大概知道社保斷繳的後果了...那麼，社保斷繳有啥破解之道？ 在斷繳前就要有準備，如果你準備辭職，一時又找不到合適的工作，就應該提前找個第三方代辦機構掛靠一陣子。目前網上有很多幫著交社保的中介公司，按照最低基數繳納就行了。五．住房公積金 個人繳納12%+公司繳納12%，每半年可提取一次。公積金不同於保險，是國家提供的福利，賬戶的錢全部歸個人所有。比如你月薪10000元，個人繳1200元，公司替你繳1200元，這2400元全進了你的公積金賬戶。雖然你到手只有8800元，但如果加上公積金賬戶的2400元，那麼你的月薪其實是8800元+2400元=11200元。（此處為方便計算，不考慮五險和個人所得稅）因此，國家通過公積金制度「變相」增加了你的工資。另外，公積金最大的福利在於買房！很多人可能還沒有這個概念，公積金貸款買房到底有多重要？ 實際上，公積金貸款利率要比商業貸款利率低很多，目前公積金貸款利率3.25%，而商業貸款利率高達4.9%。 比如100萬的房貸，期限20年，商業貸款月供6544元，公積金貸款月供5671元，每月白白多付出近900元！今天就寫到這吧，都是乾貨，大家慢慢消化...PS：聽說，看完文章以後順手點贊的人賺錢更快。每天讀財：你身邊的財富顧問，分享財富故事和理財乾貨