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我研究出一款保本保息且高收益的產品，先拿2萬存在餘額寶里，每天得2元利息買雙色球… 這是個網路段子，不過想法真心不錯哈！但財哥自知無緣這樣的狗屎運，還是踏踏實實地做理財吧！ 昨天和大家嘮了目前固定收益最好的渠道-P2P。 今天聊聊財哥挑選平台的大致脈絡吧！ 1、銀行存管2016年8月24日，銀監會出台了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確要求網貸平台實行銀行存管。也就是說，對於P2P平台來說，銀行存管已成為一個門檻，跨不過這個門檻，國家就要找你麻煩，輕則要你停業整頓，重則請你關門大吉！ 銀行資金存管，從一定意義上保證了你的本金不會被平台直接挪用，對於投資者是一種保護。但也有一些不良的平台利用銀行存管進行宣傳，以此吸引投資者，可實際卻是「偽存管」。 比如此前爆雷的金融橋就曾宣傳平安銀行存管，后經查實，根本沒這回事！赤裸裸的假存管！ 另外，簽約與上線的「文字遊戲」也值得注意： 簽約僅代表平台與銀行達成資金存管業務的意向協議，資金並沒有交給銀行存管；只有完成存管系統對接並正式上線之後資金才是銀行真正存管。而某些平台卻故意把簽約意向宣傳成銀行存管，從而誤導投資者。這就好比你看中一姑娘，想跟她交往，八字還沒一撇呢，你能說她是你老婆嗎？ 其實要弄清楚銀行存管是否真實，咱可以直接看平台公告、諮詢客服或銀行。 另外你也可以看在投資時，是否要求開通銀行第三方虛擬賬戶，如果沒有，就肯定是偽存管。 2、背景實力 判斷一家平台，首先要看這家平台的股東背景和實力，方法很簡單，可通過「國家企業信用信息查詢系統」一查便知。很多平台註冊資本幾千萬幾個億，實繳資本基本為0（多數是空殼公司），這樣的平台純屬耍流氓！ 除此以外，對於宣稱自己有國資背景、上市公司背景的平台，必須要看持股比例，如果低於40%，說明平台與這個「爹」不夠親吶！ 甚至還有平台本沒有「爹」，卻偏偏免費送股份找「爹」的，那就是赤裸裸的攀關係了。 說了這麼多，平台的背景實力到底有啥用呢？ 原因很簡單，在這種特殊國情下，很多平台是默認兜底的，即使監管層一再禁止這種做法。 所以，如果一家平台實力夠強，股東背景「夠硬」，這樣的平台可能會倒閉，但幾乎不可能跑路。哪怕出了問題，老爹為顧及顏面也會「收拾殘局」，不過別抱太大期望哦！ 比如前段時間爆雷的綠能寶，老爹是堂堂美國上市公司，雖然承諾兌付，但啥時候兌付完成，就不知道了… 更牛逼的是，還有些平台假裝自己有背景，以此誆騙投資人，實在可恨！比如今年5月2日爆雷的合肥吉匯金融，官網宣稱的「國資入股」，其實「國資」背景不實，且該國資實際出資額為0...套路深不可測啊！ 3、信息披露 信息披露在一定程度上能反映出平台的經營狀況和可信度。如果平台信息披露不透明，咱能夠掌握的信息就太少，無法分析項目的詳情，難以判斷它的風險。 對於一個具體項目，需要披露借款人的真實姓名、身份證、個人信用報告、抵押合同、抵押物的照片等。 以抵押車貸為例，平台方需要披露的資產信息包括：車輛信息、車輛照片、車輛估計報告（加蓋公章）、借款人合同、借款人信息（身份證、駕照、行駛證等）、企業擔保合同、借款合同等。 只有項目的信息披露透明，才能證明資產的真實性，否則我咋知道你是不是在扯淡呢？ 4、收益率 談到收益率，財哥想到了最近某冬粉問到錦盛鑫源。 我是從未聽說過這家平台，隨便上網查一下，結果震驚了... 錦盛鑫源日化收益率1.6%-6.8%，矮油握草！竟然是日化收益率...即使不考慮複利，換算成年化收益率能達到令人髮指的584%-2482%！ 如果認真按複利計算的話，用不了1年你就能超過馬雲、王健林...我用腳趾頭想了一下，也知道這是不可能的呀！！如此明顯的騙局，真的有人相信嗎？財哥想到了最近朋友圈看到一段話：曾經私下調研過龐氏騙局和傳銷組織，問他們：為什麼要宣稱高得離譜的收益，把收益說低點不是看起來更真實，能吸引更多人？對方說，收益越誇張越好。一方面定位精準，只要相信的都是傻子，主動過濾提高效率；二是每月翻一兩倍的暴利，還能吸引一些明知是騙局卻自作聰明的人進來僥倖玩火。就是要誇張得讓你明知是坑也把持不住，心動不已。騙子如此猖狂，根源卻是人性使然...就目前來說，網貸行業平均年化收益率為9.5%左右，如果15%以上就要謹慎了，超過20%，基本可以給平台判死刑了！（新手標除外）總之，收益率高得離譜的平台，非奸即盜！ 最後，財哥依然是那句話，一個平台最重要的還是資產端和風控措施，只要這兩方面做的好，盈利能力和防風險能力都有了，遲早能在行業內有一席之地。 PS：聽說，看完文章以後順手點贊的人賺錢更快。每天讀財：你身邊的財富顧問，分享財富故事和理財乾貨