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端午節回家，母上大人問了我件事兒。「最近銀行的存款利率是不是漲了啊？我看很多人都在說。」嗯？漲了？我怎麼不知道呢？難道錯過了重大新聞……米米馬上去搜索了相關報道。1 這一查，我才知道是怎麼一回事兒。銀行存款利率最高上浮40% 中小銀行攬儲行為更激最近類似的標題比比皆是，乍一看，還挺唬人。估計很多同學看到后，第一反應都是：存款利率漲了40%，這麼大的幅度，那可以存一下啊！然而，事實並不是這樣的，米米給大家解釋解釋。央行有統一的存款基準利率，它屬於一個指導性利率。各大商業銀行存款利率的制定，都需要以「存款基準利率」為基礎，然後再進行適當的調整，這時就會出現「上浮」的現象。比如，央行一年期定存的利率是1.5%，工商銀行是1.75%，這樣的話，工商銀行的存款利率相較於央行的基準利率上浮了16.7%。「上浮」是把央行的存款基準利率作為比較對象，並不是針對前一年各大銀行的存款利率進行比較。上浮≠上調，存款利率上浮是每年都存在的現象。所以不要看到標題，就以為銀行存款利率有所上漲。2 之前有米粉在《微眾銀行5%的定期存款，要存嗎？》留言說：不看好！利率跟普通銀行沒多大區別！我覺得，這位同學應該把存款和理財給搞混了。為了讓大家更清楚最近的銀行存款利率，米米以北京地區為例，選擇了30家銀行來做統計。(針對整存整取的存款方式)數據截止4月初通過這個圖，我們能發現幾個關鍵的點：1、銀行的活期存款利率很低，甚至多數都低於央行的基準利率；2、五大行的存款利率也不盡相同，其中銀行和建設銀行的存款利率比較高；3、五年期的定期存款利率和三年期的基本持平；4、城商行的存款利率一般高於國有大行。3 存錢其實門道也很多，就算是五大行，利率差異也很大。所以存款時，怎麼才能獲得更高的收益呢？1選擇一家利率高的銀行存款也不能太隨意，一定要想好到底要在哪家銀行存。一般來說，銀行的規模越大、網點越多，就越不差錢，所以國有銀行的利率通常都是最低的，股份制銀行其次，城商行的利率最高。米米表格里提到的浙商銀行、包商銀行、盛京銀行，天津銀行等，利率都比較高。大家也不用擔心錢存在小銀行不安全，只要不是在假銀行存款，無論大銀行還是小銀行，存款都很靠譜。22~3年的定期存款比較合適存款期限過短的話，利率一般都很低。比如國有銀行三個月期存款利率只有1.35%，一萬元存一年利息只有135元，實在少得可憐。不過期限太長也不合適，五年期存款最好不要考慮。三年期和五年期利率本身差距就不大，萬一到第四年的時候需要用錢，提前支取只能按照活期0.3%去計息，這樣會比較吃太虧。所以米米覺得2~3年之間的定期存款比較合適。3可以採取分散存錢的方法給大家舉個例子：王大米有5萬元要存到銀行，但之後可能會用到這筆錢，於是她採取分散存錢的模式。這裡的分散並不是存到不同的銀行，而是存不同的期限。把自己手裡的錢分成幾筆，按照不同的期限來存款。比如1萬元存3個月的，1萬元存6個月的，2萬元存1年的，1萬元存2年的，並且在存款的時候選擇到期自動續存的模式。如果中間需要使用資金，起碼有一部分錢可以享受定期利息。412單定存法每月從工資中取出一定的比例做一個定存款單，期限設為一年。每個月都這麼做，一年下來我們就會有12張一年期的定期存款單。這樣從第二年起，每個月我們都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息。如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存。而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。這個辦法對於剛剛上班的月光族、剁手黨尤為合適，而且比起通知存款、零存整取等存款方式，利率也要高很多。有一大筆錢時，最信任的存儲地還是銀行。存款利率表和存款方法可以不用，但一定要知道。