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前言：5月26日在貴陽金融專場圓桌座談上，針對著金融創新方面的疑問，我談了自己的觀點。回京后整理一下，陸續介紹給大家。1.採用新技術是否應當做可行性評價？當前，是誰最熱心於區塊鏈技術？一定是科技公司營銷商，他們對新技術特別熱衷——是新的市場賣點，躍躍欲試，他們無關銀行經營風險的壓力，對風險的理解偏頗可愛。以為技術萬能，搶先使用了就是創新，代表先進生產力了；一定是理論研究者，他們不懂技術道聽途說，以為最前沿的最嚇人，最時髦的最唬人，他們壓根不知道銀行的風險，所以自以為是十分偏激，顯得書生氣十足。應用技術應當遵循審核流程。很長一段時間以來，多少人沉浸於區塊鏈理想之中，可令人費解的是，對於這樣一項重要的基礎性技術的引入，有關部門至今沒有拿出評判結論。從來沒有看到有哪位科技人員對區塊鏈技術的可靠性、風險度作出客觀的可行性研究評判，是否成熟能不能推廣使用？會帶來什麼結果和風險？這種風險的危害程度是否可控？請問：假如是一項不成熟的技術，能許可使用嗎？監管部門好像也沒有管起來，是否應當嚴控？而市場上早已蠢蠢欲動，一種恨不得立馬爭搶的架勢，讓人吃驚。我相信，銀行的高管們絕不會那樣草率，他們甚至還沒有搞懂區塊鏈的含義，更不知道有無必要採用這項技術，風險與成本如何。因為他們肩上壓著重擔和責任，絕不能盲目衝動，更不能讓別人牽著走。2.區塊鏈存在嚴重的技術缺陷，並未成熟，遠未到可應用於銀行的階段。不久前結束的麻省理工科技評論區塊鏈峰會上，全球著名的黑客、康奈爾大學計算機教授Emin Gun Sirer，從區塊鏈缺陷及其面臨的技術挑戰出發，試圖警示人們：該技術還處於非常早期的階段，不應過於狂熱。「我希望從技術的角度給大家提個醒，因為現在區塊鏈過於火熱，可能會導致一些問題：我們的電腦、手機等計算設備如果用來處理大額數字資產，其安全性不堪一擊；……後果不堪設想，智能合約缺乏技術規範和可靠性，失效保護和止損方式不明確。」「設計合理的架構、協議、應用場景、安全系統、技術開發規範等，都是當前區塊鏈亟需解決的問題。」有這麼嚴重的風險問題，為什麼的工程師和專家們不去揭示？一味說好等於損害消費者，尤其銀行是經營風險的。反倒是西方技術的權威揭示了風險問題，這才是科學的態度，讓狂熱者相形見絀。3.當前銀行中盲目追求新技術應用的傾向非常嚴重。一些技術還處於基礎研究階段，外國科技公司就急忙在尋找銀行試點推銷，一些銀行還沒有搞懂區塊鏈是什麼就爭相去做試驗品。其實，有些屬於基礎工程類的技術應用課題，理應由國家去把控承擔，一些新技術自身有很多不成熟的未能解決的風險漏洞，過早採用是銀行業之大忌。銀行應當審慎穩健。在那些商業技術公司蠱惑下，有的銀行無知無畏地搶在最前面，有的銀行糊裡糊塗地投資，還真敢投產，標榜最先採用了最先進技術，自以為領先了，自我感覺良好，膽大的令人吃驚。有的人不明白新技術隱藏著高風險，不懂得在技術應用上如何貫徹審慎穩健，只會迷信跟風，浮躁追時髦。4. 應當重申信息類風險。多年以來的事實證明，技術不能解決信息不對稱問題。例如，一是因銀行經營方式與管理水準造成的市場信息不對稱。二是由客戶道德風險導致的信息不對稱。三是由市場運行與行政干預造成的信息不對稱。這三方面的風險是經營中最為嚴重、損失最大的成分，技術上對其無能為力。另外，技術本身的風險主要是：第一，金融風險在互聯網金融中的體現：①流動性風險。P2P、第三方支付都存在。②信用風險。市場多變，小客戶風險又缺乏社會徵信系統支持，缺乏擔保、抵押等保障手段。③操作風險。道德風險、技術能力風險等。④法律風險。金融文化意識弱，規則缺失，對民間金融監管的法律支撐等。⑤經營風險。洗錢套現，高槓桿率，高成本經營等。 第二，互聯網金融特有的風險：①信息科技風險。指機構、網路、系統、技術等方面來自內部和外部風險。②人們對技術不了解、對風險識別和承擔能力不足。政府、互聯網企業倡導，而法律與監管空白等。微店購書長按或掃描左方二維碼進微店！看完，別忘了點個哦！