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9月2日，在杭州舉行的「全國小微企業創新發展高層論壇」上，螞蟻金服CEO井賢棟講述了這個移動支付「新高度」的故事，他說，金融科技的應用，可以消弭地理、發展水平等鴻溝，世界屋脊的小微商戶，也可以和內地大城市的商家享受同樣的服務，實現普惠的生態。海拔5200米，西藏定日縣珠穆朗瑪峰腳下，23歲的帳篷旅館老闆次仁格丹新近用上了支付寶收款。這不僅方便了遊客，也省去了自己取錢、找零的麻煩，過去他總要來往於幾十公裡外的銀行網點。如果需要，他還可以憑藉收款記錄享受小額貸款、餘利寶增值等金融服務。小微融資的老難題和新挑戰小微企業是實體經濟的基本面和活力之源。國家工商總局和銀監會的數據顯示，截至2016年底，小微企業與個體戶超過7000萬家，貢獻了超過60%的GDP，超過75%的城鎮就業，但銀行貸款餘額佔比僅為24%。小微企業仍是金融服務的重點領域和薄弱環節。螞蟻金服最近完成的5萬家小微企業調研結果也佐證了這一現狀，由於缺少抵押或信用記錄導致的融資難題，仍困擾著超過半數（54%）的小微企業，其中仍有20%（佔比第一）的小微企業會選擇民間熟人借貸。井賢棟說，以「新零售，新製造，新技術，新能源，新金融」為代表的五新時代正在到來，小微企業面臨新的機遇和挑戰。「線上線下經營日益一體化，規模化、標準化的業態向個性化轉變，數據能力和新 技術的滲透加速，小微企業迫切需要更高效、更精準、更普惠的金融服務」， 井賢棟表示，科技驅動下的新金融體系，應將服務實體經濟作為第一戰略，發揮好在金融系統中的差異化價值和協同作用。農村小微成關鍵，AI提升風控效能當天的論壇上，農村小微的發展廣受關注。井賢棟用一組數字，以螞蟻金服的實踐呈現了科技給農村小微金融服務帶來的變化。他說，網商銀行創新了農村金融服務的新模式，獨創了小額貸款「310模式」，即3 分鐘申請、1 秒鐘到賬、0人工干預。6年時間網商銀行已累計服務小微經營者700多萬人，提供資金支持超過1萬億元，其中包括涉農經營者175萬，累計為農村提供資金超過2000億元。四川甘孜州康定縣一家牛肉乾網店店主，過去5年共從網商銀行獲得貸款3794次，實現了零違約。井賢棟說，科技與金融的結合，可以有效的緩解農村小微的融資難題，而隨著新技術的升級，比如人工智慧，生物識別等技術的日益成熟，農村金融的許多歷史難題都有望破解。他在現場披露了一個案例，螞蟻金服和專註農村扶貧貸款的中和農信合作，正在把自己基於大數據的AI風控能力分享給合作夥伴，經過前期測試，AI風控技術使農村小額貸款風控效果提升了足足一倍。此外，生物識別技術的應用潛能在農村金融領域也期待被激發，就在前一天，螞蟻金服和肯德基推出了全球首個刷臉支付體驗店，意味著技術已經成熟邁入商用時代。井賢棟說，在農村尤其是偏遠地區，生物識別等技術可以有效幫助觸達消費者。他建議，政府和行業應堅持「科技驅動」，創新針對小微企業的金融服務。如試點應用生物識別技術，為偏遠地區的小微經營者遠程開立銀行賬戶；在有效管控的前提下，向符合條件的金融從業機構開放工商、稅務、社保等政府數據，支持小微企業數據化風控，便利小微企業融資。本文為作者原創，未經授權不得轉載