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最近，工農中建四大行均與BATJ(百度、阿里、騰訊和京東)四大互聯網巨頭簽署合作協議，該協議簽訂是金融發展歷史上具有劃時代意義的里程碑，它標誌著銀行機構與金融科技公司之間進入由對立競爭向融合發展方向轉變的新時代。作為四大國有銀行在國內金融界牛氣衝天，為何想與四大互聯網金融巨頭合作？而百度、阿里、騰訊與京東作為互聯網科技巨頭為何鍾情四大國有銀行投來的橄欖枝？二者走到今天「聯姻」這一步，其實都有各自心裡的「小久久」，也是迫於眼下經營競爭壓力不斷加大的無奈。一方面，二者都有寄希望於通過合作解決各自經營領域存在的短板願望。作為四大國有銀行，雖然資金實力雄厚、業務模式齊全，但在數據積累、場景、營銷及新模式探索上與互聯網科技公司相比，明顯處於下風，只有通過與互金巨頭合作補足短板，則是解決持續發展存在不足的現實可行選擇。而且，相對於傳統銀行業較為複雜的服務流程，互聯網公司有強大的數據信息支撐，通過大數據、人工智慧、雲計算等能更好地處理交易及積累用戶。因而，目前除了大行，中小銀行也在積極思考和布局，主動與金融科技合作，以求在激烈金融競爭中不被淘汰出局。尤其，商業銀行內部技術迭代緩慢，線下獲客能力遭遇瓶頸，亟待尋求突破，與BATJ具有場景和大數據科技公司的合作，能有效強化客戶下沉，提升長尾客戶服務力度，將是商業銀行轉型的重要方向。而作為互聯網巨頭，自去年以來的互聯網金融政策以及金融監管環境明顯收緊，這意味著原來通過金融創新進行「顛覆」的監管土壤發生變化。而從其業務來看，儘管已經完成布局，但大多數基於流量進行金融產品特別是固收類產品的銷售，在當前環境下可持續發展和利潤並不具有足夠想象空間。因而，互聯網科技公司也急於尋求與銀行機構的合作，以便進一步推動金融科技的變革與創新，達到縮短金融產品抵達終端用戶的路徑和時間的目的，最終降低經營成本，提高經營效率。另一方面，二者都有寄希望於通過合作解決金融消費者不斷增長的金融體驗場景的需要。二者通過合作不斷提升合作層次，將促使合作內容日趨豐富，一起打造金融科技生態，共同創新產品和服務，將為實體經濟和金融消費者帶來更多選擇和更好體驗；同時，商業銀行綜合化經營的基礎也需要金融科技的助力，科技已成為重塑銀行業重要的內生力量；但傳統銀行面對人工智慧、區塊鏈等新一輪信息技術革新，在系統開發、重塑產品、客戶關係等方面的能力和反應速度已遠落後於大型互聯網科技公司，通過合作可快速靈活地藉助對方的優勢，銀行有望加速提升資金流轉、客戶交叉、產品載入等方面綜合化經營能力。再一方面，二者都有寄希望於通過合作解決相互間戰略轉型存在的定力不足和動能短缺的願望。在當前政府對互聯網金融監管約束加強、金融業務發展及監管套利空間收窄的情況下，互聯網科技公司只有與取得支付業務許可的持牌金融機構合作，才能使自身重新獲得金融發展生存空間，才能通過自身金融科技優勢幫助金融機構服務客戶促進普惠金融。同時，商業銀行需要藉助互聯網科技公司的力量加快自身金融科技的迭代速度，有效解決數據處理、場景、營銷以及新模式探索上處於落後的狀態，不斷拓展金融業務品種；互聯網金融公司通過與銀行合作，也才能有效解決自身服務多樣化不足的的短板，為經營持續騰飛尋找新卻能。顯然，國有大銀行與BATJ的合作及其步伐逐步加快，有望改變當前金融業生態格局，從整體上提高金融業競爭能力、服務效率和經營效益，將開啟金融業發展的新模式，拉開金融業競爭的新序幕。未來，二者在合作上可突出四個重點：一是加強場景合作，著力構造互聯網經營生態圈。集聚涵蓋電商、支付、徵信、P2P、O2O和供應鏈金融等為一體的互聯網經營的深度合作，在互聯網空間打開經營新局面；建立真正以客戶為中心的數字化戰略，推出新的產品，發展新的服務手段，從而達到用戶的預期。二是加快信息技術應用步伐，逐步提高管理效率。通過數據挖掘，數據運用等大數據技術，對客戶特徵信息發掘，提升精準獲客，精確營銷等；通過運用雲計算技術打通銀行集團內部的信息系統，幫助集團實現資源共享、信息共享，大幅提高集團的協同價值；通過搭建統一的、大規模的交易平台，提升金融企業與客戶的交互性，拓展產業平台生態圈，強化產業鏈金融服務力度。三是實現客戶資源共享，大力拓展消費金融。促使銀行與互聯網科技公司客戶數據共享，通過大數據、智能匹配等手段提升數據價值，挖掘客戶的潛在金融需求；通過積累的客戶數據資源，拓展客戶徵信、行為習慣在金融服務方面的應用；加速技術驅動乃至用戶體驗的全過程，提升消費金融業務線上化、移動化、數據化以及智能化，撬動消費金融萬億級市場。四是加大合作力度，積極探索智能銀行。銀行與互聯網科技公司合力打造新一代智能銀行，探索強調以客戶為中心的服務體驗，從全渠道整合、客戶關懷和智能洞察、大數據、社區化等維度對銀行服務進行提升。本文為作者原創，未經授權不得轉載