銀行數位帳戶怎麼挑？活存、定存、利率、付息方式，結果大不同

Ｑ：銀行數位帳戶到底該怎麼挑？
Ａ：可以從活存、定存、利率高低、優惠期間及門檻（自己手上有多少資金）及付息方式，這幾個基本原則來判斷！

 

辛辛苦苦賺了錢，短期內也無法增加自己收入，真的得靠開源節流來增加存款。在沒有辦法多賺錢的情況下，能多拿1元是1元，而且不需要花什麼力氣！

如果你搞不懂活存＆定存的差別，請先看這篇：活存是什麼？台幣定存怎麼用？提前解約怎麼算？操作方法及優缺點分析（以玉山銀行為例）

 

「利率」都是指年利率，而簡便的利息計算方式為：本金ｘ年利率／365天ｘ已存天數。

說是簡便的計算方式，是因為銀行實際上是每天都在作精密結算的，所以與自己的計算結果有點不同很正常。

每家銀行的官網都可以查詢到台幣存放利率多少，資訊都公開透明。

 

舉例來說，在傳統實體銀行存「定存儲蓄存款一年期」，存入20,000元（本金），利率0.84%，可以領到20,000ｘ0.84%／365ｘ365天＝168元。所以到期大概可領回20,168元。

以前我的做法是，領到薪水後，評估自己這個月可以存多少，馬上轉定存，一個月存一筆，或是兩個月存一筆，幾年後你每個月都會有定存到期，方便解約，免得臨時需要錢，提前解約一大筆金額，還要損失兩折的利息。（定存提前解約，未存滿一個月不計息，已存超過一個月，利息打八折。本金不會減少）。

 

近幾年開始流行銀行數位帳戶，都是每個月底就付息，而且是高活存利率。

一樣的資金換到高活存利息的數位銀行帳戶，存入20,000元（本金），利率1.2%，每月底付息，存一年：

以上計算沒有到很精確，但是單一筆就有這樣的差額，可見存款金額越大＆存入資金越多＆存款期間越長，得出的結果會差越多。（可以自己算算看）

 

現在數位帳戶競爭激烈，所以也提出了五花八門的優惠方案吸引大家注意，以下幫統整我使用過的，給你參考，我的方法不一定是最好，要照自身狀況下去評估唷！

台新richart新戶活存1.2%，高活存優惠到2021/12/31，新戶使用我的推薦申請連結可先把至少$100拿起來。

點我看：台新銀行Richart數位帳戶│存錢好助手活存最高1.2%，新戶可多拿100元現金再抽8,888（2021/09活動更新）

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點我看：第一銀行iLeo數位帳戶│無門檻12萬內活存1.2%到2021/12/31，小資起步好選擇

永豐Dawho平均存款十萬，升級成「大戶」資格，可享活存1.1%上限50萬，到2021/12/31：DAWHO永豐大戶數位帳戶│2021/12/31前大戶資格享活存1.1%，免費跨轉跨提20次（2021/06更新）

LINE Bank：LINE Bank│LINE內建的數位帳戶，限時開戶送300點LINE POINTS、活存利息1%、不限通路刷卡3%

 

這邊有表格幫你統整：

超過上限的金額，會以基本利率計算利息，像台新Richart目前是0.04%，還是比多數傳統銀行活存0.01%高。

ACH是什麼？點我到台灣票據交換所的官網查詢。

挑選數位帳戶的時候，除了活存、定存、利率高低、也要記得留意付息時間，是每月／每季／每半年還是每一年。

如果利率很高，但是優惠期間很短，就要考慮優利方案到期後，資金移動會不會很麻煩？

如果目前手上資金不多，是不是先選擇低門檻的數位帳戶來使用？

 

個人推薦先從上面選一個申請來用，如果你薪轉戶是上面提過的銀行，例如第一銀行，馬上申辦iLEO不會吃虧！沒有的話，直接申請一個新的帳戶來使用，也是沒問題的！善用數位帳戶提供的免費跨行轉帳及跨行提款次數，也可以不用為了省提領手續費而狂找ATM了。資金較多的話，就可以分開放作配置，開一兩個數位帳戶，同時使用不衝突，存完緊急預備金再來找其他投資方法。

點我看：開源節流的18種方法，個人小撇步分享（2021/08更新）

點我看：玉山證券的富果Fugle帳戶，網路申請並用手機APP下單超方便，個人經驗分享（免跑分行）2021/01/01起最低手續費1元（2021/07更新）

 

進階一點的話，搭配行動支付會更棒。
點我看：行動支付要怎麼用？│看得懂的行動支付新手入門指南，防疫兼省錢（2021/06更新）