每個月存下薪水6%，退休後基本生活費都有著落！非懂不可的「勞退金」 | 我是EE

摩根投信曾經做過一個調查，退休金已經存下超過500萬的人，過半都有做這件事：

自提「勞退金」

有兩件事情，在妳讀這篇文章之前，一定要先記住：

①「勞退」不是勞保！不是勞保！不是勞保…（很重要我想重複100遍）
②「勞退」不會領不到（除非被統一了…）、不會繳多領少。

這篇文章有幾個重點：

一、什麼是「勞退」

二、「存」勞退金的方法

三、如何查詢我的勞退專戶累積多少錢

四、如何請領我的勞退金

一、什麼是勞退？

這是截至2017年9月，我的「勞退專戶」中累積的金額；這個數字，應該還是挺有感的。這些錢是怎麼來的？從兩個地方來：

① 老闆給的

我的雇主必須幫我提撥薪水（等於或大於）6%金額到這個戶頭。

注意，是「另外提撥」，而不是從我的薪水中扣除。

② 自己從薪水中先提撥的

我自己可以決定，要不要從每個月的薪水中，「撥」一些錢到這個戶頭，妳就想成是「儲蓄」。目前政府規定，每個人每月最多可以從薪水中提撥（等於或小於）6%金額到自己的「勞退專戶」。（0%～6%，可以自己選擇）

現在聽到「勞退」，一般就是指「勞工退休金新制」（舊制在此不討論）。這是民國94年（2005年）才上路的制度。

而「勞保」，全名是「勞工保險老年給付」，和「勞退」不一樣。

勞退新制，就是由雇主每個月提繳薪水6%的金額，加上勞工自提的金額，存到勞動部的「勞工退休金個人專戶」中。這個戶頭就是妳的，不會不見，就算妳換工作，也會跟著妳走，只要妳還在上班，並且適用勞基法，這個戶頭中的錢就會一直累積、一直累積。

也就是說，妳還在工作時，存得越多，這個戶頭的錢就越多（廢話XD）。因為是妳的專戶，所以這個戶頭中所有的錢都是妳的，不會被拿去給別人用。

所以妳不需要擔心「勞退會倒」，或是「領不到」。除非中華民國政府亡國了，否則這筆錢就是妳的，下面會解釋如何請領。

二、「存」勞退金的方法

① 雇主每個月會直接把錢存進妳的專戶，這個不需要另外申請。要注意的是，請務必確認妳的公司有沒有「每個月都提足6%」。

要看的重點是，妳的雇主有沒有把妳「高薪低報」。舉例：

妳每個月的薪水是25,600；雇主應該每個月提撥1,536元（25,600X0.06）給妳。如果不足這個金額，那就是妳被「高薪低報」了。

下面會教妳如何查詢自己的勞退專戶每個月的進帳。

② 要如何申請「自提」勞退金

很簡單，只要跟公司的人資、或是負責發薪的單位申請即可。記住，申請完的隔月，還是得去查詢，自提有沒有成功！

選擇自提勞退金還有一個好處，妳每個月提撥的這些錢「免繳稅」。假設妳的薪水是25,600，妳每個月提撥6%到自己的勞退專戶；那麼這1,536元，是不用扣稅的。全年下來，妳等於有18,432的金額不用被扣稅。

我們來算一下，假設妳從25歲開始工作，每個月薪水25,600元，妳都提撥6%薪水、加上老闆幫妳提撥的6%，每個月共有3,072元（1536*2）存進妳的勞退專戶。政府保證勞退專戶的收益是兩年期定存利率，我們以目前的保證收益率1.054來算。

假設妳65歲退休、薪水一直維持25,600不變，直到退休那天，妳的勞退專戶將累積：

實際上，我算了一下，勞退新制上路以來，平均收益率約2.263%（政府拿去投資賺的），所以若將收益率改一下，妳可以領到的錢變成：

假設另一個她，40歲、月薪6萬，現在才開始累積，每月自提6%、雇主6%，在收益率2.263%的情況下，她65歲退休時，可以領到：

看出來了嗎，本薪的改變，影響最後的成果甚大。努力提升專業，想辦法加薪，是累積退休金不可或缺的要件。

三、如何查詢我的勞退專戶累積多少錢

方法1：自然人憑證查詢─查詢內容最完整詳細

到各區的戶政事務所，臨櫃申請自然人憑證後，上勞動部勞工保險局網站，按照步驟登入並查詢。

點我進網站→http://www.bli.gov.tw/sub.aspx?a=vrseRVOKftE=

也可以下載勞保局行動服務APP，然後通過上述網站的行動裝置認證後，就可以在手機上查詢了，非常方便。

方法2：郵局臨櫃申請─最方便快速

到郵局填寫「勞保局資料查詢服務同意書」，就可以直接用妳的郵局金融卡，在郵局的ATM查詢勞退專戶的金額。但只能查到最近6筆提撥資料，以及專戶累積的總額。

方法3：到5家銀行申請「勞動保障卡」─有信用卡功能

如果有這5家銀行的戶頭，就可以申請「勞動保障卡」，持卡就可以到這5間銀行的ATM查詢勞退專戶的累計金額。

這5家銀行的勞動保障卡，有一些信用卡功能，也提供一些紅利回饋的機制，可以點連結看細節：
玉山銀行、台新銀行、土地銀行、富邦銀行、第一銀行

四、如何請領我的勞退金

只要年滿60歲，無論是否還在工作，填寫「勞工退休金申請書及收據」，送到勞保局，就可以請領勞退新制的退休金。

或是用自然人憑證（要有讀卡機），上到勞保局的e化服務系統（https://edesk.bli.gov.tw/na/），點選「申辦作業/勞工退休金申辦」網路申請。

這裡是勞動局針對勞退新制做的FAQ專區，我覺得很詳細，可以點進去看看：https://goo.gl/2DvGz9

結論

為什麼妳應該自提勞退金？

如果妳是投資高手，這筆錢妳不提撥到勞退專戶，而是要拿去投資，賺到比兩年定存利率更高的報酬（其實到目前為止，勞退基金的收益都不只兩年定存利率），那也是ok的。但妳要保證兩件事：

第一、妳拿到錢不會花掉，而是拿去投資；
第二、妳的投資報酬率至目前為止，贏過政府保證收益，甚至贏過勞動基金運用局現在的平均收益。

以我自己的狀況為例，我概算了一下，假設「從現在開始我的薪水都不變」，直到65歲退休那一天，到我85歲死去，每個月，這個戶頭還能給我約15,000元。

說真的，我覺得應付基本開銷，足夠了。

當然，退休金不能只靠勞退專戶，加上現在最多個人只能提撥6%，其他的薪水還是都要靠自己運用。可是這一筆是妳真正的「強迫儲蓄」，妳還可以想成，妳提6%，老闆還再補妳6%，整個就是有被獎勵的感覺，就這樣傻傻扣，到退休那一天，至少基本開銷無虞。

在勞動局的紀錄中，已經有人的專戶累積到2000萬元了！因為他真的是領非常高薪（連結）

現代社會，女人幾乎都比男人長壽，退休的風險，我們得自己承擔。

還沒提撥嗎？明天就快去找人資申請吧！