要開水還是要拿鐵？ @ ❦ 美岱子

３月８日，婦女節。晚間是阿乖上音樂課的時間。
帶著近期買的書籍「8歲開始發薪水」到教室去，想利用一個小時的時間閱讀一番；這本書挺簡單易懂，快速翻閱大約一個小時就可以看完，我是這麼想著的。


閱讀過程挺順利，沒有意外的話，真的可以在一小時之內看完的。這麼寫，就絕對是有但書了～
閱讀到一篇有關「小孩子幫自家人做事情是否要收取費用」，我對作者提出來的論述有著大大的差異觀感，但作者是日本人，國情、經濟、人文、風俗、民情全與台灣不一樣，我實在不能說些什麼，而且我相信，即使在台灣，如同作者論述的情況卻時真實上演著。我將書本合上，問了其他小朋友媽媽的看法；原來，她們也和我一樣不認同作者的論述！說來也是，太過功利主義的論述真的不適合學齡前的小朋友，但是對於已經出社會的年輕人來說，有可能那是必要的權益爭取。或許是安逸在學齡前兒童純真的環境中，突然忘記成人世界中的狡猾世故。

幾日後，我閱讀著「親子天下」雜誌。
一般來說，對於雜誌中的廣告，我幾乎是看看大標就略過，除非是有興趣研究，意外在這期雜誌我慢慢的閱讀著廣告中的文宣，是因為這是一份有關家庭財務規劃的廣告嗎？我不確定，但無庸置疑「家庭財務規劃」這幾個字眼強烈吸引著我。閱讀時看到了「拿鐵因子」的詞，這對於離開校園許久，又鮮少接觸商業、財經雜誌的我來說，可以算是新詞了。

「拿鐵因子」指的是非必要的開銷，這是知名理財大師大衛˙巴哈（David Bach）所提出的論述，用來強調「勿以錢小而花之」的觀念。金額就算很小，也會積少成多，再透過時間去發揮複利的力量，最後可能會是讓人嚇一大跳的總金額，而拿鐵因子公式有一個重點：那就是時間。

然後我想到我家老爺，他不會跨行提款，因為他不想多花收續費的小錢，他總是一本筆記本密密麻麻的記錄著，一年一本。要說那是帳冊，我說不出口；要說那不是帳冊，我又說不出口，感覺很像花費的流水帳日記，我曾經翻閱著，看不到兩行就昏頭了，他是這麼記錄著的：XX年XX月XX日在OO點購買####，共$$$$元。XX年XXX月XX日領$$$$元給PPP人。......雖然是有按日期先後記錄下來，但完全不是帳冊簿記的方式，又密密麻麻的擠在一起，天阿~還是不要翻閱著的好，免得我頭昏昏眼花花。

即使如此，我卻不能不稱讚他一番，畢竟像他這般有記帳習慣養成的男士，人數絕對不會是多數。曾經問過他為什麼會記帳，忘記他給的答案了，但我卻深深記得他說記帳的習慣是從婆婆身上學來的，想起婆婆也是一本一本毫無章法的記帳登錄方式，我笑了。我的笑有著什麼意思？其實挺模糊，不知是在嘲笑自己學商的沒有記帳習慣，還是因為他們一股純樸傻勁的記帳方式而微笑。

我不是很會理財的人，但是我深知「有存就有底」的道理。結婚後老爺就將他的家當全都交給了我，我頓時成了財政長，壓力倍增！以前只要管自己的錢，現在還要管他的錢，於是我開始用電腦記帳。會來因為阿乖出生及家庭的因素，漸漸的我把我們的所得區分成幾大類去提存，包括家用我也按我與老爺所得比例分別各自提撥，而我最重視的是家庭每個月的定額存款與阿乖的教育基金，除了這個不能異常變動之外，其餘的分類、項目是可以相互增補的。因為規劃，在消費時會再多思考一下，不僅可以減少衝動消費的懊悔，也在無形存下教養的身教印象。

阿乖出生後，我將生產時收到的祝賀禮金扣除坐月子零零總總的花費，剩餘的金額就成了阿乖人生第一本存摺的第一筆入帳。之後我們按月提撥固定的金額到他的帳戶，做為他的教育基金，長輩給的生日禮金、過年的壓歲錢，我們也一筆一筆詳實的存入與註記。阿乖不知道他有這本存摺，他只知道自己有兩個存錢筒，會習慣將我們給他的零錢投進存錢筒，他不知道他有什麼保險，更不知道他的保險費都是從他的存摺中提繳的，他唯一知道的原則就是不要亂花錢。

所以，我們不擔心帶著他去逛街、逛玩具反斗城，去7-11便利商店或賣場，因為他是知足、不貪心的小孩。我記得有篇文章寫著「小孩沒有習慣，習慣是大人養成的」，看到作者寫出的文字，我可是百分百的認同，小朋友天生個性上的差異或會有些許影響，但習慣的養成是長時間的累積成果，只要可以長期維持一致的態度，小孩總是會觀察、會學習，也會適應的，在消費行為上也是。

我愛喝拿鐵，當初因為懷孕、餵母乳戒了三年多的時間，那段時間我愛上了紅茶牛奶，其實這些就是大家平常說的飲品、飲料。後來阿乖看我們喝咖啡，他也會想要嚐試，我對著他說：「小朋友不可以喝咖啡，會長不高喔。」所以他和我約定成年以前不喝咖啡，但是大人喝咖啡就沒問題嗎？鮮奶茶（紅茶牛奶）我是每天都要喝上一杯的，小朋友也愛，偶爾自己煮，但大多時候都是外買，一杯飲量以40元計，一個月下來就要花上千元，這可以是不必要的花費哩！

自從看了「拿鐵因子」後，我開始試著戒掉每天喝鮮奶茶的習慣，第一天卡卡的，到了第三天身體就適應了。現在每天多喝水，減少花費也減少身體負擔，阿乖也跟著多喝水，不會說要喝「茶茶奶奶」。大人的改變，小朋友也跟著改變。雖然不知道戒掉「拿鐵因子」，再經過時間的發酵，會產生多大的效應，只要是有正向能量的，我都願意一小步一小步去邁進，我期許自己可已以身作則，別讓下一代沾染上拿鐵的毒，要勤儉生活、知足且惜福。