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影響印度FinTech 2019發展的十大趨勢 | TechByEast科技東西

影響印度FinTech 2019發展的十大趨勢 | TechByEast科技東西

2018年是印度金融技術和金融服務生態系統的重要一年。在145宗交易中募集了23.4億美元,在經過電子商務多年領先之後,金融科技FinTech終於從中脫穎而出。這一年,也出現了導致該產業轉變的多項法規。其中包括最高法院9月份對Aadhaar的判決。最高法院駁回了“Aadhaar法案”第57條,該法允許與私營企業共享公民數據。

隨後,UIDAI 印度身份辨識管理局叫停了行業的多個API,印度零售支付組織印度國家支付公司(NPCI)暫停了電子簽署任務。這些舉措不僅打擊了印度金融科技創業公司的增長速度,而且還使得客戶開戶流程變得更加繁瑣,並且使得業者難以收集自動授權的付款。 

在2019年第一季度中期,利益相關者肯定其影響不會持續到3月以後。 

MobiKwik的聯合創始人Upasana Taku表示,“ 今年3月底,景觀將大部分穩定下來。在此之前,業者正在尋找自己的方式來解決KYC挑戰。“

2019年印度金融科技行業發展的主要趨勢是什麼?這是我們發現的十大趨勢。

1.專業化的業者可以幫助線下開戶

從整個行業的影響來看,許多金融科技公司已經轉向線下收集文件以保持其運營。然而,2019年可能會看到一個有趣的趨勢,即專業化業者通過幫助線下客戶線上開戶來支持金融科技的的發展。

PwC金融科技領導人Vivek Belgavi表示,“今年,我們將看到更多專業化業者前來幫助線下客戶。這些也可能是公用事業公司,它們將擴大規模,為開戶生態系統提供支持。“

2.支付生態系統屬於印度央行的範圍

進入2019年僅一個月,印度儲備銀行打算在該國監管數位支付領域的意圖越來越明顯。頂級銀行不僅與前UIDAI主席Nandan Nilekani組建了一個數位支付委員會,還啟動了監察員數交易計劃(OSDT),以糾正有關數交易的投訴

在他的貨幣政策演講中,印度儲備銀行行長Shaktikanta Das也表示他們正在考慮直接監管該國支付運營商的可行性。

3. 圍繞數支付的故事’將是’線下化

分析師預測,支付作為一個行業已經成熟,業者在線下領域將倍增出現。商家折扣率(MDR)作為促進數位交易的費用,不再被視為帶動交易轉換的基礎。它也不會為特定形式的支付提供任何競爭優勢。去年9月,印度支付公司(PCI)對於MDR無收據的報銷表示擔憂。

有趣的是,數位支付將在政府擁有的項目中大幅增長。Vivek說:“ 支付的早期基礎工作是智能城市的一個重要方面。因此,我們可能會在那裡找到一些應用案例。此外,高速公路收費是一個有趣的領域,我們將看到越來越多的數位化支付“。

在基礎設施方面,Vivek認為今年銷售點(PoS)用例將面臨越來越大的挑戰。“對於月營業額低於25,000盧比的小型商戶而言,成本不允許他們擁有PoS設備。考慮到新的支付方式的普及,這將繼續對PoS生態系統構成更大的挑戰,並進一步減少使用。“  


語音和方言服務將成為下一個疆界

印度支付新創公司面臨的主要挑戰是增加收入並將其服務重點放在接下來的5億用戶身上。畢馬威會計師事務所合夥人Manish Jain認為,語音和方言將是持續拓展用戶的工具。“在接觸下一批新的互聯網用戶方面,語音將會很重要。我們可能會看到語音服務在數位支付中的應用,這將通過方言服務(印度語言)進一步實現。方言服務仍然是支付和其他金融服務的差距。“

Manish說,方言服務和語音也可能減少當今金融生態系統中存在的教育差距。

甚至連數位貸款創業公司ZestMoney的聯合創始人兼首席執行官Lizzie Chapman也分享了這一願景。她認為語音識別最終會進入印度金融科技領域。“前2億用戶是唯一一個用英語打字的用戶。因此,語音搜索和識別是一種自然的進步。語音將使體驗更具互動性並吸引大眾,”她解釋道。

Fintech在2019年,線下化將成為印度金融科技的一個重點,從裝備金融產品的kiranas到在線/線下客戶。(圖片來源:Pixcy)

5.  在財富管理,儲蓄產品可以作為獎勵誘因

去年,支付公司越來越多地開始轉變為金融服務實體。支付巨頭Paytm和PhonePe去年進入財富管理階段。雖然Paytm 在9月推出了直接共同基金平台Paytm Money,但總部位於Gurugram的MobiKwik選擇收購新創公司Clearfunds以加快產品上市速度。

Vivek說,“支付公司已經轉變為金融服務公司。現在,他們的優勢在於他們為客戶創造的經驗。“他建議,很快,財富管理將作為輔助產品出售而不是獨立產品。“投資和儲蓄產品可能會成為另一種產品的一部分。”

媒體YourStory認為,如果公司用儲蓄產品取代現金返還以增加銷售,這將特別有趣。

但畢馬威的Manish認為,一旦消費者接受了良好財務行為重要性的教育,就會發生很多這樣的事情。他說,“在過去的一年裡,圍繞微觀財富管理進行了大量的討論。所有這些產品都將為印度客戶帶來良好的財務狀況,他們的財務意識仍然很低。“

6.貸款將看到小額合併; 一些垂直行業可能會死亡

根據Manish的說法,75%的印度金融科技公司要嘛是貸款平台,要嘛是支付公司。2018年,貸款繼續成為最熱門的子行業,佔印度金融科技投資的一半股權投資。

然而,由於IL&FS的違約,2018年最後一個季度因貸款創業公司而出現流動性緊縮。因此對於只依賴一個資本合作夥伴的 NBFC (Non-Banking Financial Comapny)非銀行財務公司或FinTech業者造成了連鎖反應。在流動性緊縮是被人視為迅速增長的數位借貸行業的修正。過去幾個月不僅阻礙了一些業者的增長,而且還迫使業者關注其貸款賬本的盈利能力。

分析師認為,這可能導致垂直類別的整合。因此,對於大多數業者來說,只有最有利可圖的類別才會存在。 

Vivek說這完全取決於市場的表現。“肯定有借貸的市場,只是需要將不良資產(NPA)保持在低水平。單位經濟就是王道。有些業者會選擇垂直整合; 有些人甚至可能選擇退出貸款行業。“

Lizzie認為,小額貸款作為一個次市場可能會消失。“這個空間會有一些整合。貸款生意對於微型貸款沒有意義。此外,數位貸方需要突破技術,以幫助他們控製成本,同時實現自動化。規模較小的公司必須尋找創新方法從市場籌集資金。“

與此同時,pi Ventures的合夥人Abishek Surendran認為,挑戰不是支付,而是在新創公司擴大貸款的同時保持低廉的拖欠率。他認為生態系統尚未看到新時代平台的成功,並且預計今年貸款領域將出現調整。“合併對於貸款創業公司來說很常見,而對於技術人才來說也是如此。在線貸款是一個贏家獨得(Winner takes all的市場,我們將看到許多創業公司都在努力籌集資金。大額合併將會減少,但小型收購和人才收購將會很熱。“


7.中小企業融資將繼續勝過消費金融,甚至可能誕生“獨角獸”

預計中小企業將繼續成為印度金融科技創業公司的最大部門。Abishek解釋說,“消費者和零售貸款創業公司會覺得困難,但專門的中小企業貸款創業公司將繼續增長。重點將轉向創建新時代金融工具,如企業信用卡,自動票據貼現,資金管理,自動抵押品評估,特定事件保險,基於人工智能的對沖基金等。這些將看到良好的增長。“ 

Abishek表示,基於技術的信用風險模型已成為一種商品,投資者期望更多的金融或技術創新。此外,已經擴大並證明具有更好的借款人採購能力和低拖欠率的新創公司將看到大量的資金輪。這個空間有可能看到“獨角獸”的誕生(即價值超過10億美元的新創公司)。

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8. 承作放款將更精確,導致更好的產品

分析師還認為,由於貸款人將利用更新的數據分析和承作原則,貸款將作為一個部門變得更加強勁。

通過商品及服務稅及其他措施,貸款人可以在向他們提供貸款之前更好地評估業務狀況。 

Manish說,“使用更新的數據分析,承作放款只會變得更加精確,從而產生更具針對性的產品。利用衛星,氣候和政府數據的公司,這種精確的承保將導致貸款和保險空間的發展。“

9. AI和機器學習變得更加主流

分析人士認為,人工智能和機器學習今年將成為金融科技“更加主流”。

Vivek說,“AI和機器學習的某些方面將成為印度FinTech主流,利用它們來解決稀少和看似無相關的數據。所有這些都將解決最終用戶的便利。個人將不再需要三年的納稅申報表來獲得貸款。“

分析人士補充說,AI和臉部識別網路將解決落後地區的開戶流程,幫助更多人進入金融服務領域。 

“今天,開戶流程更加複雜,包括使用不同的用戶ID和密碼登錄。今年,我們可能會看到基於人工智能的數字身份解決方案,這將為用戶進一步簡化體驗,“Manish說。

Lizzie表示同意,並表示這可能是真的,因為臉部識別變得越來越便宜。她說AI也會為用戶帶來個性化

10.個人數據保護法案將為金融科技提供動力

2019年還應該看到議會提交了一項新的數據保護法,該法案於去年提出。“ 個人數據保護法案”(2018年)規定,私人實體在收集個人數據之前必須徵得用戶同意。用戶還可以在使用服務時隨時選擇刪除同意。 

預計這將改變金融科技的後端基礎設施,他們必須真正證明獲得用戶同意使用其個人數據的價值。這意味著金融科技需要從數據隱私和客戶開戶角度升級其基礎設施。Vivek認為有可能成立另一個信貸局。數據隱私和遵守這些法規將成為今年的首要任務。Manish說,“數據隱私和基於同意的架構將在未來出現,因此公司需要發展和學習並符合數據隱私。這也意味著現在金融科技需要發展另一種評分機制和基於同意的架構。“

如果新創公司需要做一些基礎工作,某些業內人士對專注於消費者數據隱私的努力表示讚賞。

Lizzie說:“ GDPR很有利於消費者。我不認為任何實體可以訪問每個人的個人數據是個好主意。這樣可以讓消費者感到安心,業者必須贏得他們的信任,向他們展示使用個人數據的真正價值。“

雖然這些趨勢將形塑2019年的印度金融科技,但區塊鏈中的智能合約,行為分析和曝光監控等技術也可望越來越普遍。分析師還認為,區塊鍊等利基技術的參與者甚至可能組成一個聯盟,以進一步傳播教育並尋求進一步的應用。顯然,變革正在發生,印度的金融科技行業變革將無比的大。

Source: https://yourstory.com/2019/02/india-fintech-trends-paytm-phonepe-3uqde49c56

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