在北上廣等一線城市月入2萬元，該如何簡單有效地理財？

每月生活費7千，收入2萬，在北上廣一線城市，該怎麼理財？

七夕剛過，一位單身狗朋友就找上門來諮詢，頗為感慨地表示，儘管現在2萬元的收是3年前的4倍了，但並沒有感覺生活有多大變化，幸福感不增反減，儲蓄也不多。

財哥想說的是，一般情況下，掙的錢越多花起來越容易沒有約束，少了一種對財務的規劃。

所以月收入2萬元投資時，首先要做的就是為自己做一份日常的財務記錄，這樣就知道自己的收入、開銷、負債以及凈資產情況，養成理性的消費習慣，合理安排錢財的使用，從節流方面出發讓家庭資產增加。

其實，2萬元投資的方式有還是蠻多的，推薦一種最簡單的方式，按照「4321」的規則，理財是這樣的：

40%的收入用來投資：20000*0.4=8000元；

30%的收入用於生活開銷：20000*0.3=6000元；

20%的收入用於儲蓄：20000*0.2=4000元；

10%的收入用於保險：20000*0.1=2000元；

接下來細說這四塊——

投資：

不妨先去做個風險測試，看看自己能承受的理財風險級別，想省心就把錢放在餘額寶或各類貨幣基金，有一定的積蓄且希望更上一步就要買比較可靠的債券或者就直接買債券基金，同時根據自己的風險承受力劃出一定比例買股票，不懂該買啥股票的就去買混合基金，當然願意冒險的可以嘗試買指數基金。

穩妥起見，建議配置部分穩健型的投資，其中主要以銀行理財產品或者是固定收益類的產品為主。銀行理財產品，貨幣基金收益率在4.5%-5.5%左右，收益比較穩定。

此外，固定收益類的投資，如穩利精選基金之類，收益率則更高一些，6%-11.5%。不過後者的投資門檻要較銀行理財產品要高，達20萬。這兩類投資，都能獲得穩定的收益，可以作為家庭投資的主力產品。

生活開銷

按照「4321」這個分配，這位朋友的7K是有點超了，建議通過平時記帳，測算出每個月的基本生活費，生活中最重要的是學會取捨，除了保障日常所需外，要砍掉不必要的支出。

儲蓄

所謂的存錢，就是把錢放到安全的地方，並可以已定期或者活期的方式計算利息。存錢也是為了給自己留做一點保障資產，以防突發事情急需用錢，避免所有的資金都用來放在理財產品上。

不過，儲蓄在目前的低利率時代，作為資產增值的方式是不太適合的。銀行的活期儲蓄利息僅0.35%，一年期定期的利息僅為1.75%。假如是10萬元存款，連續以一年期定期且是複利的方式存款，10年後到期也僅有1.89萬的利息收益，增值極少。

因此，建議在預留合適的家庭備用金之後，其餘的均可用於投資理財，以增值財富。

存這是為了什麼？

a、為了短期「積累」，近期會消費掉。（例如旅遊、大宗物件購置等）

b、為了長期「積累」，五年內甚至十年都不會去動這筆錢。（例如結婚用錢、例如子女教育基金）

c、為了應對「天災人禍」，這個就不必細說了，誰都不知道未來會發生什麼。

有了清醒的認識之後，去銀行儲蓄時，也就能知道自己適合怎樣的儲蓄方式，一般有整存整取，也有零存整取、整存零取等。

保險

保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

總之，理財還是應該保持一個較為平和的心態，立足長遠來進行。如此之下，平時應當注意投資的總體穩健，並且要避免不良的賭博、隨意借貸等行為。