部分銀行綠色信貸只承諾而不履行 專家:需加大管理監管力度

綠色金融峰會現場。

網財經4月15日訊(記者 張晗) 4月15日，2017金融學會綠色金融專業委員會年會暨綠色金融峰會在京召開。在主題為「綠色信貸與綠色債券市場發展」的分論壇上，五位來自監管部門、國際金融機構、全國股份行、地方股份行和評級機構的專家，對於綠色信貸、綠色債券的發展提出了建議與期許：綠色信貸、綠色債券乃至綠色金融的發展，需要的是政策推動、市場驅動、公眾認知提高、基礎設施不斷建設、內部能力提高等。具體來看，下一步需要在信息、信用評價、激勵和約束、素質提高、能力建設等方面努力。

銀監會政策研究局巡視員葉燕斐指出，「綠色金融的話題就像今天的天氣一樣，突然一下就熱起來了。」但是，綠色金融的「火熱」不是沒有基礎的，離不開在世界範圍內起到的引領作用，更離不開在綠色金融相關政策框架、統計制度、評價制度的不斷完善，

其中，銀監會從2007年就開始倡導綠色金融，提出了《節能減排授信指導意見》。2012年，出台了《綠色信貸指引》。2015年初，又出台了「全球第一份」《能效信貸指引》。

葉燕斐認為，由於有最完備的政策框架、比較好的統計制度、完善的評價制度，在世界綠色金融發展上會繼續起到引領作用。

不過，由於對於企業檢查銀行要依賴外部團隊，加上銀行本身在綠色信貸上支持力度不夠大， 甚至銀行「只有承諾，不履行」，綠色信貸發展任重道遠。葉燕斐從監管部門角度指出，這些問題可以做得更好，技術不是問題，關鍵是管理上和監管上要加大力度。

值得注意的是，銀行戰略對於綠色發展十分重要，目前，越來越多的銀行重視綠色金融發展。以綠色金融引領綠色轉型、2017年1月份加入赤道原則的江蘇銀行，成為了繼興業銀行后國內又一家赤道銀行。

江蘇銀行運營總監趙輝坦言，該行綠色金融的不斷發展推動了整體業務的轉型，綠色金融貸款佔總貸款額比例從2013年的2%到2016年底的13%；同時改善了該行資產質量，綠色貸款的不良率遠遠低於其他貸款不良率；此外，促進了銀行隊伍的建設，建設了一支做綠色金融的隊伍。

在綠色債券方面，具有對外發行綠色債券經驗的滙豐銀行滙豐銀行金融機構業務主管王生介紹，從金融機構在海外發行的三次綠色債券經驗來看，企業和金融機構去海外發行綠色債券的好處很多，比如可以把歐洲一些主權基金、歐洲的保險公司和基金管理公司的綠色方向投資吸納進來；達到宣傳效果等等。

綠色債券發行的實踐者——浦發銀行去年分三期發了500億的綠色債，據浦發銀行及大客戶部副總經理楊靜介紹，在節能、污染防治、清潔能源、資源節約和循環利用、生態保護和適應氣候變化六大類支持項目上，浦發銀行分別投放了約90億、100億、45億、35億、60億。

楊靜指出，通過實踐，發現綠色金融債和金融債有四個方面的重要區別，歸納起來是「四個專」。「專一的用途，資金是定向的，定向投到綠金委綠色金融債券投資目錄上的六大方向；專門的管理，必須有專門的賬戶，做專門的台賬，確保專款專用；要有專項的披露。綠色金融債，除了常規的披露以外，對綠色債券投向的項目發展情況、環境效益情況、每年的審計報告、第三方認證的報告，都要做披露；專門的流程。哪些項目才是綠色的項目。從支行一線到總行，有一套專門的篩選、評估流程，最後還要通過安永的認定流程。」

在綠色金融項目的綠色評估方面，來自中誠信公司的孔令強項指出，環境效益實現可能性是目前的一大難點。「發債之前報項目，要落地以後才能通過事後來檢驗是否符合標準。在落地之前怎麼辦？從專業角度上講就是目標是什麼、目標的合理性、科學性如何、指定目標的團隊到底怎麼確定的標準、有沒有預期實現效益的內外部條件有什麼變化。」