儘管房貸收緊、利率折扣回調,但樓市依然是最火熱的話題。
考慮到貨幣貶值、通脹上行周期以及全款壓力大等因素,銀行貸款是很好緩解購房壓力的方式。
以貸款總額100萬,分別貸款30年和20年期,月供情況到底是怎樣的?!
先來普及一些基本認識:貸款還款方式一般分為兩種,一種是等額本息,另一種則是等額本金(也稱差額)。
前者的每月還款數額一樣,但本金佔比呈遞增趨勢、而利息佔比則占遞減趨勢。
而差額還款,則是每個月的還款本金相同,但利息則每個月遞減,所以月供也在遞減,如下圖。
不管哪種方式,銀行都把利息先賺了,再回收你的貸款本金。
所以很多人選擇提前還款的意義在於:提前還清部分本金,少交利息,少替銀行打工(但通脹周期貸款還是值得的)。
另外,再普及4點住房商貸冷知識:
1、月供數額,不得超過申請人月收入的50%;也就是說申請人月收入流水需要達到月供1倍以上;
2、貸款申請人需年滿18周歲,申請人年齡+貸款期限不得大於65年;
3、銀行貸款最長年限為30年,且與第二條重疊起生效;
4、房齡過大,可能不能申請最長貸款年限(以銀行評估結果為準)。