美的10億騙局：蘿蔔章、假行長、實力演技……

6月29日早間，美的集團被曝出下屬合肥公司購買理財產品遭遇「蘿蔔章」、被「假行長」騙走了10個億，目前正在安徽省高院受理。因被曝光的詐騙情節十分荒謬、又涉案主體包括農業銀行、興業銀行、重慶銀行、財通資產、渤海信託等頗具影響力的金融機構，消息一出即引起熱議。隨後，美的在並不常更新的集團公眾號上緊急發布聲明表示：爆料屬實、莫要驚慌、事態可控。

現單說這個名為「財通資產－創贏1號單一客戶專項資管計劃」的7億元理財項目。

美的作為投資人，購買的是財通資產擔任管理人的「財通資產－創贏1號單一客戶專項資管計劃」理財產品，興業銀行出任該產品的資金託管方。到這裡是資管產品最基本的結構形式，筆者用藍色框框圈了出來。

然後這個項目稍微複雜一點的地方呢，在於下麵粉色標記部分。第一、農行成都武侯支行為財通資管計劃進行增信，增信方式是出具兜底函並承諾年化6.7%為收益下限；第二、財通資管計劃內還嵌套了一個渤海信託的產品，而這個產品的底層資產正是農行成都武侯支行的三位授信客戶，同時農行成都武侯支行成為該資管計劃指定投資標的的資金監管方。

換言之，美的的7億元理財資金流向是：經由農業銀行成都武侯支行出具兜底函，穿越財通資產和渤海信託兩層通道，最終貸款給了三家農行客戶公司。

美的在2016年4月經集團決策層開會論證最終同意放款，卻在一個月後自查時發現：無論是銀行出具的兜底函，還是最終資金流入的這三家標的公司的授信資料，均出自惡意偽造。

時間回到去年三月，美的金融中心安徽分部的負責人LI某通過其大學同學介紹的一位券商投資經理，接觸到了財通的這個7億元資管項目。但是因為美的理財業務有「必須具備銀行兜底」的硬性規定，於是為了偽造兜底函以獲得投資，一部憑本事靠實力騙取7個億的大戲在向來不乏創造力的成都上演了……

以下畫面請自行腦補：2016年3月22日，美的兩名工作人員與上海財通資管項目經辦人等一行，由一名自稱為「農行成都武侯支行客戶經理」的CHEN某接待，來到了農行成都武侯支行辦公大樓。這些人一路從踏入營業廳大門，到坐上電梯進入辦公區，全程無人詢問或阻攔。

「這是我們HUANG行長」，CHEN某向大家介紹，隨後雙方交換了名片。

監控資料顯示，雙方會面持續一小時。在美的一行人查看過三個農行客戶的授信資料並提問后，這位HUANG行長從辦公桌抽屜里拿出農行成都武侯支行的「公章」敲了上去！有一個細節是，因為敲得不夠清晰，「HUANG行長」又加蓋了一次。

在當時，這位蓋章《承諾函》的「HUANG行長」到底是不是農行成都武侯支行在編的行長本人，以及三位農行客戶的授信資料是否真實有效，美的方並無人提出異議。

而資管計劃合同里明確寫著：「本資產管理計劃項下，資產管理人（筆者註：財通資產）僅作為通道功能的主體，資產管理人無需對資管計劃投資標的進行實質審查。資產委託人（筆者註：美的）已對資產管理計劃投資標的的資金用途、交易對手、擔保措施等的資信及其他背景狀況進行了充分的盡職調查，若出現委託資產無法收回本息或遭受損失等情形的，資產委託人自行承擔風險……」

尷尬的是，這一趟所謂的「成都盡調」，美的金融安徽負責人LI某絲毫未發現對方演戲破綻不說，回去之後還讚不絕口向上級彙報：「該項目借款人為農行授信客戶，由成都農行兜底。與風險部一起現場盡調，核查借款人經營情況良好，且底層資產具備有效的抵質押擔保，建議操作。」

集團領導CHAN某質疑道：「用一個資管計劃再套一個信託計劃是出於什麼考慮？」對此LI某回應「項目是財通資管對接的，委託渤海信託放款」，並再次強調「底層資產對應是成都農行三個授信客戶，交易機構較為清晰，風險可控」。領導CHAN遂批示了「同意」。

可就在一個月後，美的集團總部資金中心的主管領導在前往農行成都武侯支行進行投后核查時發現了「貨不對版」，並立即報案。公安介入后真相才逐漸浮出水面：最核心的《承諾函》上的印章為非法私造的「蘿蔔章」，蓋章的「HUANG行長」和負責接待的「客戶經理」CHEN某都是假冒。而三個借款企業的授信資料，包括上級分行的授信批複、抵質押證書、支行的盡職調查報告和物業評估報告等，也全都是偽造。

策劃這宗騙局的CHEN某等人，現均已被公安逮捕，資金流向的三個實際用資單位有多名涉案人員在逃。

除了對上述CHEN某等人的「欺詐兜底」刑事立案外，美的集團目前已經對上述三個實際用資方企業以及農行成都武侯支行提起民事訴訟，請求法院判令三個用資方賠償全部7億元本金及利息，判令農行成都武侯支行承擔全部的連帶責任。安徽省高院也已受理。

至於為啥鋌而走險，必然是為了錢。三家用資單位或是窮途末路，而CHEN某等人則是「重賞之下必有勇夫」，干這一票或將收入高達過億元人民幣，自當全力演出。農行成都武侯支行在其中究竟都參與了哪些勾當，有待進一步偵破。

現在已知的一個細節是，HUANG行長和CHEN某等人用以接待美的方的辦公室，是由農行成都武侯支行一位在編的LU姓副行長「借」給他們用的！總共借過三次，只不過在美的之前接待的另外兩家金融機構都沒上當。

所以為啥是美的呢？還是怪你家風控不行。為何安徽分部的LI某一行人等「成都盡調」未察覺端倪？為何總部領導在放款前聽了下屬幾句拍胸脯式的口頭表述就高枕無憂了？

市值2800億的美的集團（SZ.000333）或許是不至於為了10億的理財殫精竭慮，何況據公司聲明「整體損失可控」；但一想到，已走過3/4個世紀的何享健老人，1968年召集23位鄰里鄉親眾籌5000元創辦「北街辦塑料生產組」，到製造電風扇進入家電行業，到力推股份制改造於1993年登陸深交所成為第一家由鄉鎮企業改組而成的上市公司，到2001年完成公司高層經理人股權收購進一步完善現代企業制度，到2009年打破家族企業「世襲制」傳賢不傳子地將美的交給外省外姓的職業經理人方洪波，到2012年正式宣布辭去集團董事長職務……打江山不易，守江山更難。

千里之堤毀於蟻穴，風控重於泰山。

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