說保險：「買時容易理賠難」的現象將有政府專門機構解決

保險行業的老司機們知道，「產銷分離」的口號喊了多年，依然是句空話，現在可能要有些改變了。

監管圍堵各類理財型險種，唱響「保險姓保」最強音，轉型已在路上。大公司志得意滿，中小公司壓力山大；銀保渠道日漸式微，個險渠道再度步入發展快車道，長期被詬病「小散亂差」的保險專業中介也成了眾多中小公司眼中的「救命稻草」。

一個銷售誤導，一個理賠難，一直是保險行業最頭疼的兩個問題，也是影響保險行業聲譽最嚴重的兩個問題。

尤其是理賠，「買時容易理賠難」是很多人對於保險行業的固有印象。久下整治重手而不絕，保險消費者的投訴中，這兩項依然是最主要的投訴，無論是財險還是壽險皆如此。

保監會發布的《2016保險消費者投訴報告》顯示，理賠、給付糾紛佔到了財產險保險合同糾紛投訴總量的75.74%，在人身險保險合同糾紛投訴總量中的佔比也達到了30.9%。

聯想前不久保監會推出的兩個文件：

第一個是《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》，明確要求保險公司不得再開發設計5年內返還的年金、兩全保險產品，萬能險以及投連險也不得以附加險形式存在。

業內人士稱這是自2016年連續出台三個文件強力壓縮中短存續期業務，為中小險企「擠水分」之後，監管又為大型險企的個險渠道念起了「緊箍咒」，畢竟，年金（兩全）+萬能已經成為近年來大型險企個險渠道所力推的產品類型。

第二個是《關於進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》，表態嚴懲銷售誤導等違法違規行為，要求各人身保險公司要建立與薪酬和職級掛鉤的內部問責制度，從嚴從重給予經濟處分和紀律處分，對直接責任人和直接負責的主管人員採取限薪、降職、停職、撤職等措施。

當前，監管力促險企轉向相對複雜的長期保障產品，銷售誤導或將重新抬頭，個險以及銀保渠道尤其值得關注。

這樣的環境下，著力解決理賠難問題，亦是一種預判。某種程度上，理賠難與銷售誤導是一個硬幣的兩面，解決了理賠難的問題也能從很大程度上減輕銷售誤導的問題。

值得慶賀的是，保監會發出積極信號，擬著力解決這個長期的問題。

5月31日，保監會官網消息，為進一步完善並有效實施風險導向的償付能力體系，保監會決定成立償付能力監管專家諮詢委員會，並面向社會公開遴選第一屆諮詢專家。

償咨委是保監會償付能力體系建設的諮詢機構，其職責包括：參與償二代的標準制定、實施和國際合作，提供諮詢意見；研究償付能力監管中的熱點、難點以及新問題，提出意見建議；參加保監會組織的對保險公司的專業核查與評估工作；跟蹤分析國際償付能力監管動態，受保監會委託開展償二代國際交流與合作。

諮詢專家可以對償二代建設、實施和國際合作中的專業問題提出諮詢意見或建議；參加償咨委的有關會議、調研等活動，獲得有關償二代的研究資料和動態信息。諮詢專家將優先承擔保監會有關償付能力科研課題的研究工作，優先參加保監會組織的償二代宣傳培訓工作，參加償咨委工作期間按照規定報銷有關工作費用。此外，還以償咨委諮詢專家名義從事論文發表、演講以及其他償咨委認可的公務活動。