網利寶網貸課堂： P2P平台備案

P2P的備案制是指地方金融監管部門依申請對轄內網路借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示並建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

備案制是指企業向主管部門申請備案，主管部門對其基本信息進行登記、存檔、備案、公示的管理制度。

實行備案制的初衷是希望儘可能地減少審查環節，縮短企業到政府辦事的時間。

備案制是一種相對寬鬆的管理制度，只要企業提交的材料符合要求，除了不符合法律法規的規定、政策禁止的項目外，基本都能備案成功。

與備案相對的制度是「核准制」、「審批制」，在核准審批管理制度下，並非符合條件的企業都能開工運營。只有獲得批准的那些才能開，不批准都不能開。審核批准制一般被運用在一些關係民生的重要行業，屬於一種限制性門檻。在審核批准制下，合格企業常會獲得牌照、許可證等證明文件。

與P2P備案相關的法律條文

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第二章專門闡述了P2P平台備案管理的相關規定，主要內容包括：

第五條擬開展網路借貸信息中介服務的網路借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，於10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記註冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門負責為網路借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網路借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，並在各省(區、市)規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網路借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網路借貸信息中介機構進行評估分類，並及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網路借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。

網路借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第七條網路借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記註冊地地方金融監管部門報告並進行備案信息變更。

第八條經備案的網路借貸信息中介機構擬終止網路借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記註冊地地方金融監管部門，並辦理備案註銷。

經備案登記的網路借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記註冊地地方金融監管部門註銷其備案。

在2016年年末，銀監會等三部委發布《網路借貸信息中介備案登記管理指引》。這是在國家層面上，對P2P備案的操作做出了綱要性的指引。