辦房貸等額本息和等額本金誰划算？看完才不會吃暗虧

大家好，我是人見人愛的豌豆尖兒，我們房幫幫一直以來給大家解答了無數購房疑難，有些問題刁鑽得我都要佩服，但我發現在一些基本問題上，很多小夥伴還碼不實在。比如上次寫過的全款和貸款咋個選，這次爭議又來了，貸款也分兩種，等額本息和等額本金，又該咋個選？

有人說等額本金划算，有人說等額本息划算，還有人傻傻分不清楚誰是誰的誰，來，讓我擼起袖子再次開講。

首先，我們明確一下這兩者的基本概念。

等額本息就是每個月還的錢總額是一樣的，第一個月還2000，第二個月到最後一個月都是2000。這種方式的特點是貸款的本金分攤到每個月的還款額裡面，所以前期基本上是在還利息，後期還的本金多。

等額本金就是每個月還的貸款本金是一樣的，但還的錢的總額不一樣。這種方式的特點是，前期還的錢很多，本金佔比大，然後每個月本金都在減少，所以越到後面還的錢越少，欠的本金也越少。

不要覺得暈，我們看圖解就很明顯了。

那麼這兩種方式各自有什麼優缺點呢？

等額本息的優點就是每個月還款額固定，壓力小；

缺點就是採用複合利率計算，每個月未付的利息也要計息，總利息更高。

等額本金的優點是採用簡單利率方式計算，只對剩餘的本金計息，總利息更少。還款後期壓力小；

缺點就是前期還款壓力大。

來我們舉個更直觀的例子，以德陽5月份的均價4310元/㎡計算，買100㎡的房子，首付3成貸款30年，如果選等額本息，利息款是27.4733萬。每個月還款固定1601.2元。

如果選等額本金，利息款是22.2365萬，月還款從剛開始的2070元，每個月遞減3.42元，到最後一個月，只需要還841.48元。

選擇等額本息的利息比等額本金多5.2368萬。有人看到這裡，就要得出結論，等額本金利息少，等額本金划算！

呵呵，又想當然了吧，並不是利息少，就叫划算，為什麼？這一點上次就給大家講過了，能借銀行的錢肯定是越久越好，越多越好，因為通貨膨脹下，錢是越來越不值錢的。

你現在還貸款1600可能要咬咬牙，但是30年之後，1600可能就夠你出去消遣一盤。如果你選擇等額本金，剛開始還2000壓力大，30年後雖然只有800，但那時候的800已經遠遠不值今天的800了。

很多人買房一開始就是東拼西湊才攢齊了首付，剛開始經濟壓力本來就大，選擇等額本金真的沒必要。當然，如果你50歲才開始貸款，收入可能會下行，或者打算提前還款，也可以選擇等額本金。

總結一下：

等額本息適合人群：收入穩定相對年輕的家庭；打算短期持有房產的投資者（變現后等額本息還款法的投資率更高）。

等額本金適合人群：有一定經濟基礎，年齡相對較大的家庭；欠著錢睡覺不踏實打算提前還款的人群。

最後再提醒下大家，如果要提前還款（豌豆尖兒不建議公積金貸款的人群提前還，才3.25%的年利率，隨便存個餘額寶都能跑贏有賺），就要注意貸款合同裡面的約定，因為有些銀行提前還款是要收你違約金的！

來評論區說說，你們買房了嗎？選的是哪一種還款方式？