大數金融獲8億C輪融資 未來要做銀行業的「intel inside」

「不缺一家能賺錢的銀行，但缺少一家用技術手段推動銀行在小微貸款技術上迭代升級的金融科技公司。」7月7日，大數金融創始人兼董事長柳博宣布公司完成8億元人民幣C輪融資，並談起團隊創業的初衷。

此次融資由PAG（太盟投資集團）、春華資本聯合領投，紅杉資本基金全比例跟進，光大控股跟投，華興資本為獨家財務顧問。柳博表示，本輪融資資金將主要用於技術投入和新產品線的擴張。

素來低調的春華資本，對投資標的的選擇極為挑剔，去年9月聯手馬雲投資百勝曾引發市場熱議。此番大手筆投資大數金融，是其繼投資螞蟻金服之後在國內落子的第二個新金融項目。

大數金融是一家為銀行及其他金融機構在包括營銷獲客、風險評級、貸后管理等信貸流程中提供技術服務的公司，切入的是大金額個人無擔保貸款市場(戶均25萬左右)。這是目前小型銀行和眾多新金融公司缺乏能力、大中型銀行缺乏經驗或動力進入的細分領域，柳博稱之為藍海。

其對應的借款主體，正是實體經濟根基的數量龐大的小微客戶。因為缺乏抵押物和完整財務報表，小微客戶在傳統信貸中被認為「缺乏風險評估手段」，小微融資難也被公認為世界級難題。

「難」背後是一系列複雜的原因，要解決這一行業難題，需要獨立的第三方打造一個開放的體系，並調動傳統金融機構參與其中。柳博團隊站了出來，嘗試用 「數據化風控+信貸工廠」模式來解決。

「的普惠金融不可能完全依靠社會力量去做，因為它們體量相對太小。通過技術降低傳統金融機構開展小微業務的風險和成本，將他們服務小微的積極性調動起來，是一條更具現實性、行之有效的路子。」柳博解釋道。

數據驅動的風險管理技術，過去僅被應用於信用卡和小金額的消費信貸業務，柳博團隊將其首次應用於大金額的個人無擔保貸款上，並稱之為「第三代小微貸款技術」。

據大數金融聯合創始人、資深副總裁王海龍介紹，這套技術背後是理念的顛覆和大量歷史數據的積累，有非常強的進入壁壘。

財視傳媒了解到，這一技術已應用在2000多億個人無擔保貸款的發放上，且歷經8年經濟下行周期的考驗。大數金融成立不到三年時間，已在北上廣深等20個城市開設分公司，並和北京銀行、廊坊銀行、廣東華興銀行等超過25家銀行金融機構建立合作關係。

傳統金融機構與金融科技公司牽手，是國際金融業流行的趨勢。日前在國內「BATJ+工農中建」（螞蟻金服與建行、百度與農行、京東與工行、騰訊與中行分別牽手）更掀起一股熱潮。

（大數金融管理團隊）

這套「超越」的技術背後是一支明星團隊，他們將自己定義為「超越者」。創始人柳博是多項按揭及個人信貸產品的原創者，也是房屋產權保險模式的設計者。曾任平安銀行總行零售總監、原深圳發展銀行總行零售銀行代理條線長，2005年回國前曾任美國最大的按揭公司之一AMERIQUEST的運營中心持續改進部主管。

聯合創始人陳志堅和王海龍分別是原平安銀行總行零售風險管理部副總經理、原平安銀行總行零售貸款部負責人；創始團隊成員幾乎都是一路追隨他從深發展、平安銀行再出來創業的「老部下」。後續加入的首席風險官漆瑾聲，曾任美國銀行風險高級副總裁、花旗銀行信貸風險副總裁、摩根大通銀行市場部副總裁；首席信息官張思明，是原微眾銀行IT副總經理，曾任順豐IT架構和運營總監、平安科技資料庫技術部總經理。

「無論是新金融還是Fintech，都要回歸金融的本源，其核心在於對風險的管理。」紅杉基金創始合伙人沈南鵬表示，最早決定投資大數金融，並連續跟投，就是因為團隊骨子裡，有著金融嚴謹的基因。

回顧大數金融成立三年來的融資過程，不可謂不順利。2014年7月成立，當年12月即獲得紅杉資本1億元投資；2015年11月再完成由PAG領投的B輪5億元融資；並在2017年6月完成C輪融資，實收資本超過14億元。

截至當前，大數金融通過技術服務輸出、協助商業銀行發放的小微貸款餘額超過100億元，開業以來核銷前的累計不良率為2.3%；核銷后的實際不良率僅為0.6%。

正如王海龍所說：「我們嚴格地站在銀行背後。」談及未來，他表示，PC行業里有「intel inside」，大數金融要把「數據化風控+信貸工廠」模式打造成「inside」，嵌入到越來越多的銀行和其他金融機構中，發揮更大的作用。

大數金融的願景是，第三代小微貸款技術，能成為解決小微貸款難的行業性解決方案。