智能投顧VS人力投顧：為何不珠聯璧合?

隨著近年來智能投顧方式的快速增長，在全球眾多初創企業以及大量早期採用財富管理公司的推動下，一個新的「亞種」出現了:綜合智能投顧和人力投顧的顧問服務，即在客戶諮詢過程中為用戶交互添加大量的程序軟體軟體部分。

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這是MyPrivateBanking最新報告「混合智投」的重要發現。

智能投顧與人力投顧

智能投顧已經開始區分為三個模型，但它們都有相同的目標。獨立的公司，如Betterment（最受歡迎的美國智能投顧公司）使用演算法來推薦股票和管理投資組合。混合型智能投顧將計算機化建議與來自人的按需建議相結合。先進的獨立公司利用更複雜的演算法來創建和管理投資組合。

智能投資顧問

在MyPrivateBanking的觀點中，混合智能投顧策略代表了財富管理行業變革的步伐和路徑的轉變。MyPrivateBanking估計，到2020年，混合投顧服務將增長到全球37.0億美元的資產規模; 到2025年，總市場規模將進一步增加至163.0億美元。這個數字佔2025年投資總額的10％以上。

相比之下，「純粹的」智能投顧（完全自動化，無需人參與）將在當前階段佔據全球財富總額的1.6％的市場份額。這份報告包括了關於對混合智能投顧和純智能投顧的市場規模和增長的預測，包括北美與世界其他地區之間的細分，以及零售業和富裕階層的分裂以及高凈值人士的細分。

混合智能投顧是財富管理行業轉型中一個充滿活力而又不穩定的新階段。幾個主要參與者已經宣布，他們將在一年中揭示他們的混合智投，更多的財富管理人員正在通過採用混合智投的問題。報告中詳細分析了進入智能投顧市場及其產品的參與者。

混合智投將影響金融服務行業

混合智能投顧創新的驅動力將來自全球各個金融業，一開始就是從原來的智能投顧服務中得到的靈感。要做到這一點，就必須增加新的機會，這些機會是在大量新的B2B技術提供商推出之後出現的，一些企業只專註於銀行和財富管理行業和其他有更大範圍的領域。

正如本報告的個案研究顯示，由此產生的混合智能投顧財富管理解決方案將在全球金融行業的有不同程度的湧現。此外，藉助於智能投顧技術，財富管理領域，如養老金提供商，基金管理和零售銀行等行業的財富管理服務將大幅增長。

投資組合管理的智能投顧模型，在投資者的眼中，比財富管理行業本身似乎已經準備好了。此外，混合智能投顧服務將提高顧問的效率，就每位專業人士提供的客戶數量而言，越來越多的混合智投也將對市場承擔的客戶收費產生顯著的下降影響。

管理者在加快智能投顧時應深思熟慮

報告重點介紹了財富管理人員對混合智投加權的不同建議，其中包括：

* 財富管理人員應該謹慎地考慮，一個或多個robo顧問元素可以「添加」到現有服務中。

* 對於大多數財富管理者來說，混合智投的路徑將會有幾個階段; 這是很好的，但客戶對自動化能力的認識將在未來幾年內迅速增長。

* 在更高的財富階層，自動化程序「幕後」的財富管理人員在建立客戶群就緒時，將能夠最好地介紹面向客戶的智能投顧元素。

相信混合智能投顧在未來投資世界的發展會越來越好，敬請期待吧~

獨家編譯：資配易