這次真下血本了！最新農業貸款政策

一文錢難倒英雄漢，想貸款卻求助無門！

做投資最怕資金鏈斷裂，沒錢啥都做不了！

已經投入上百萬，卻因為沒有後續資金，瀕臨倒閉！

這也是目前大多數人面臨的最大的問題！

某葡萄合作社的張理事長站在地頭，看著盤繞的葡萄藤，焦躁不安。「躁」從何來？今年合作社要建200畝大棚，總投入1200萬元。可前些年，家底全用完了，這次政府補一半，親友湊一點，還差200多萬元，地里已經投下去1000多萬元。想貸款，有水泥樁、有塑料棚，可評估不了多少錢，資金還是老大難！但是沒有資金，前面投入的1000多萬就打水漂了！

去年，國務院出台指導意見，推進「兩權」抵押貸款試點，僅在河南省就確定了22個試點縣。提出要做好農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作，盤活農村沉睡的資本。也就是說，不僅土地能用經營權貸款了，農房也可以用財產權做抵押進行貸款了！那麼對農村又有什麼影響呢？ 我們先來看看，貸不到錢的真正原因！

農村貸款老大難，障礙重重拿不到錢！

雖然國家鼓勵新型經營主體的發展，但是資金問題卻是他們的老大難，許多新型經營主體最盼的是解決貸款難。目前，農村貸款有三難，以張理事長的實際情況為例。

1.缺抵押，根本貸不出來！

地都是從農民手裡租來的，合作社沒有土地經營權證，拿什麼抵押？有的銀行還不認可拿租來的地貸款，就像在城裡，你不能拿租來的房子貸款。

2.評估價值低，拿不了多少貸款！

合作社的葡萄大棚一排接一排，投入不少，光扯的鋼絲就用了20多噸，可放進上千畝地里，一點兒不顯眼。去年11月，一家銀行來葡萄園進行評估，當時葡萄樹葉子落了，只剩下老藤，一估價，貸不了十幾萬元。如果把投入農場的1000多萬元用來蓋房子，至少能貸到四五百萬元。

3.農業金融產品少，拿到貸款卻不能用！

沒錢，合作社難發展。張理事長想盡辦法，他和社員分頭以個人名義擔保貸款，每戶貸5萬—10萬元，準備拿到合作社使用。可是，按銀行規定，這屬於「違規」行為。因為個人貸款利息高，每月都要還本還息，合作社投入回收期長，風險大。所以，個人貸款不能用於合作社經營。

評：

農村貸款不僅有三難，還有三個瓶頸：土地確權難、抵押物變現難、風險保障機制缺。經營權抵押的前提是土地確權，將承包權和經營權「兩權」分離。然而農村土地問題產權不清、面積不準，土地確權頒證難度大，進展慢，制約經營權抵押貸款。對銀行來說，僅以土地經營權抵押，變現難、風險大。而且土地流轉多數是農民自行協商，流轉信息不透明。一旦還貸違約，銀行拿著土地難以處置。所以，導致了目前農民想貸款是難上加難！