平台整改大限臨近 建行搶先進軍網貸存管

距離8月互金平台完成合規整改的時限僅剩下最後3個月，網貸平台與銀行接觸愈加頻繁。

5月5日，隨著建設銀行廣東省分行資金存管產品「龍存管」正式發布，國有銀行正式加入網貸存管大軍。然而，業內人士認為，國有銀行、民營銀行的加入，並不代表銀行對於網貸平台的介入標準降低。

《經營報》記者了解到，網貸平台在與銀行對接的過程中，受制於銀行系統改造等因素，從協議簽署到項目落地往往耗時超過半年。

早在今年2月份，建行即將在分行層面推出針對網貸平台存管業務的消息不脛而走。5月5日，建行廣東省分行正式發布了資金存管產品「龍存管」。

記者了解到，「龍存管」 是建行基於託管業務模式結合互聯網交易模式，構建的一個全新的交易託管商業模式，其首期基於監管部門對網路借貸資金存管的要求開發，後續將逐步擴展至絕大部分互聯網交易資金的存管需求。

據悉，「龍存管」的業務模式是依託龍存管平台，引入第三方驗證、支付機構、電子簽名公司、人臉識別等第三方機構，以實現跨行、跨用戶的平台渠道，實現網路金融、在線交易和資金存管的有效整合。其產品架構是通過嵌入網貸平台業務流程，與網貸平台進行數據交互，進行資金的存管及清算，實現交易資金與平台自有資金的分離，從而滿足監管要求的資金存管。

「國有大行對互金平台態度的轉變，體現出傳統金融機構對於互金平台的接納度在提升。」愛錢幫聯合創始人趙靜婷告訴記者，「對於國有銀行而言，他們還是擔心互金平台的政策風險，擔心投資人會將平颱風險轉嫁給銀行，或者牽扯銀行，使銀行背負信用風險。」

不僅是國有銀行，新興的民營銀行也更多地參與了對網貸平台的存管。首批民營銀行之一的天津金城銀行，近期布局網貸平台資金存管業務，截至4月19日該行已經簽約8家，其中2家已完成正式上線。

而成立剛滿5個月的新網銀行，從開業之初，便將網貸資金存管業務作為戰略業務方向。新網銀行相關負責人告訴記者，選擇這一戰略業務方向，首先因為新網銀行是一家依靠技術和數據驅動的互聯網銀行，以開放的姿態提供連接服務，運用技術和數據讓來自四面八方的信息流、資金流、用戶、產品進行連接和適配。與網貸機構連接，是新網銀行平台化打法的重要手段。

其次，新網銀行和許多網貸機構基因互通，通過迴流底層的「活數據」，增強風險識別能力、完善大數據風控，共同推動網貸行業合規健康發展。

第三，網貸機構的服務客群，有很多都是傳統金融「二八定律」中那80%的服務「盲區」，這與新網的目標客群是一致的，新網銀行相關負責人表示，希望通過網貸機構資金存管業務，來輻射更多的目標客群。

新網銀行相關負責人告訴記者，與傳統銀行相比，新網銀行一方面把存管業務作為戰略性業務，投入全行資源及精力服務好市場需求；對於傳統商業銀行可能存管只是電子銀行部、或資產託管部部門內的一塊非核心業務，在資源投入上有所區別。另一方面，新網銀行是一家以互聯網為核心定位的民營銀行，組織架構極為扁平化，重視產品體驗及用戶服務，崇尚敏捷開發，快速迭代實現產品功能及漏洞修復，對於響應速度來說比傳統商業銀行可以提升個數量級。

「希望在助力網貸機構合規發展的同時，銀行也能藉此機會快速獲客，而網貸資金存管目前僅僅是新網的第一步，未來我們還會在此基礎上為更多的合作機構賦能，比如反欺詐系統、黑名單庫、代收代付、基礎的賬戶應用、資產證券化等等功能和服務。」上述新網銀行相關負責人如是說。

無論是去年8月24日銀監會聯合十部委發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，還是今年2月23日，銀監會正式公布的《網路借貸資金存管業務指引》，都明確提出銀行資金存管是網貸平台合規的必要條件。能否順利完成資金存管，將直接關係到網貸平台在今年8月24日之後的發展前景。

記者根據網貸之家的數據統計發現，截至5月5日，網貸平台共有4642家，其中正常運營的有1855家，而有商業銀行存管的網貸機構數量僅占正常運營平台數的10%。

新網銀行相關負責人告訴記者，與網貸平台的對接主要有三個步驟：合作準入、商務協議、系統對接，其中合作準入階段主要是對網貸平台進行資料收集、現場盡調、准入評審，商務協議主要是各種費用協商、協議簽署等，系統對接主要涉及到平台改造、聯調聯試、投產上線。

記者在採訪中了解到，網貸平台與銀行對接，是一個複雜的過程。趙靜婷告訴記者，該平台與銀行對接較早，對接過程大概用了8個月。近期剛剛與銀行實現存管對接的北京某網貸平台告訴記者，該公司也用了100天的時間與銀行實現對接。

記者獲悉，就目前來看，網貸機構在與銀行進行存管業務合作時，受制於銀行系統改造等因素，從協議簽署到項目落地往往耗時超過半年。

新網銀行相關負責人告訴記者，由於各網貸信息中介平台業務模式不盡相同，對銀行存管系統、專業化服務、對接能力都提出了極高的要求。以新網銀行為例，上述相關負責人表示，平台需滿足合規性要求，需要資源投入改造，甚至改變原有的產品及流程；銀行端系統的支持度，能否滿足平台合規業務的開展，介面支持度是否足夠豐富，文檔是否清晰，雙方的對接人員的專業度等，都會影響到對接過程的順利進行。

據了解，新網銀行自正式推出網貸存管業務以來，2個多月的時間前來溝通和對接的網貸機構有100多家，截至目前，新網銀行正式簽約的網貸機構數量達到70家，其中37家網貸機構的存管項目將於近期落地。

P2P

華夏時報旗下自媒體平台

- 政策+資訊，關於互聯網金融的一切 -