李祝用：落實「所有金融業務都要納入監管」

金融之家9月1日訊，人保集團股份有限公司法律部總監、保險行業協會法律專業委員會主任委員、保險資產管理行業協會法律合規專業委員會副主任委員李祝用在8月20日綠法國際聯盟首屆金融資本市場發展與法律規制高峰論壇上指出，彌補金融監管空白，要落實「所有金融業務都要納入監管」。

目前，互聯網金融、財富管理或者說民間金融乃至影子銀行，以及金融大數據、一些所謂的產品創新，由於缺乏監管，導致亂象叢生。最後結果擾亂金融市場，發生風險。這裡必須強調的一點是，監管空白比重複監管、交叉監管、監管套利更可怕，產生的風險更大，因此，彌補監管空白，將所有金融業務都納入監管非常迫切和必要。

如何做到彌補監管空白，將所有金融業務都納入監管?

第一，金融監管理念的進一步完善，或者是升級，要強化功能監管和綜合監管。要明確，只要某項金融產品具有某種功能，就要由某監管機構監管，不管經營此項產品的金融機構由哪家監管機構審批設立，也不管經營此項產品的企業是否為金融機構。

第二，要從法律層面或監管層面界定，什麼是金融業務，在界定的範圍內都是金融業務，就要納入監管。目前來講很難界定，但也有一些可以借鑒。在，國家統計局的國民經濟行業分類中「金融業」包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業、其他金融。這裡沒有給金融業務做個界定，分類也難以涵蓋互聯網金融等新的金融業態。WTO的《關貿總協定》關於金融服務的附件，對「金融服務」有個界定，即「是一成員和金融服務提供者提供的任何金融性質的服務。金融服務包括所有保險和與保險有關的服務以及所有銀行和其他金融服務(保險除外)」，同時，還列列舉了16項金融活動。以上國內國際的立法、規則都可以作為界定金融業務的借鑒。

第三，加強主動監管與協調監管，要建立預警機制。比如，通過監監測機制，如果發現某業務屬於金融業務，而又不是一行三會當前任何一個機構監管的範圍，委員會就可以根據業務功能協調、決定由誰負責監管。

第四，梳理規範各種市場准入的監管的手段、方式，對不同金融業務依據其特性採用不同的監管手段、方式。目前關於機構、產品包括審批、許可、備案、註冊、登記等等，缺乏統一的標準，哪些金融機構、金融業務是要審批的，哪些是備案即可，哪些是註冊即可，是中央還是地方監管機構負責還是由行業協會負責，都要予以明確。這樣才能實現監管的規範運作。

第五，及時總結自貿試驗區經驗並在全國推廣。建立金融綜合監管聯席會議，構建以「一個平台、兩份清單、三類資料庫、四種信息源」為框架的信息共享機制。

最後，科學平衡金融創新與監管全覆蓋、消費者權益保護、風險防控之間的關係。比如，出台相應的規定，明確什麼樣的機構可以申請金融創新，創新過程中進行及時的監測，進行報告，如果損害消費者權益的話，要有相應的補償，或者是預先參與測試的消費者都要清楚有關情況。