讓商車改革向縱深推進

□本報記者 李畫

進一步深化商業車險改革的靴子落下。6月9日，保監會正式對外發布通知，進一步放開商業車險定價權。

從方案內容來看，主要在試點地區進一步放開保險公司自主核保係數和自主渠道係數的下浮空間。與此前市場傳言的「雙75」相比，改革力度更大，在深圳地區甚至採用了「雙70」政策。

由於針對消費者的無賠款優待係數（NCD）沒有調整，在保險公司極有可能下調兩項係數的前提下，這項改革將使消費者單邊受益。

2015年，保監會啟動商業車險改革，核心內容是建立以行業示範條款為主、創新型條款為輔的條款形成機制；建立行業車險純風險保費、NCD費率調整係數等費率基準，賦予保險公司自主定價權。

可以說，改革初步達到了預期目標。對消費者而言，商業車險車均保費較改革前下降了5.3%，車險投訴量占財產險投訴量的比重同比下降3.54個百分點，可見消費者滿意度是有所提升的。對行業自身而言，新的商業車險示範條款開始實施，4個創新型條款已通過評估，另有新能源車示範條款等正在加緊研發。同時，改革實現了車損險「車型定價」，特別是實現了保險公司自主定價，統籌風險與資本，使得市場集中度下降，今年一季度，中小保險公司承保盈利主體增至17家，達到2013年以來的歷史最高紀錄。

但長期積累的「高費用、高手續費」頑疾，沒有通過改革得到徹底解決。有些保險公司經營理念不成熟，內控不到位，甚至不計風險地採用「雙85」地板價惡性競爭，擾亂了市場秩序，也令市場參與者苦不堪言。

本輪繼續深化商業車險改革，其主要目的仍是讓更多消費者分享改革成果。為了避免價格進一步放開後市場可能出現的過度競爭，監管層做了充足的準備。就在一周前，保監會已向保監局和保險公司下發了《關於徵求〈關於整治機動車輛保險市場亂象的通知〉（徵求意見稿）意見的函》，將出重拳打擊車險市場虛列費用等違法違規行為。一放一管，一疏一堵，整頓市場秩序，並最終讓消費者更多獲益。

目前，市場上經營車險的公司主體有64家。誠然，對保險公司尤其是中小保險公司而言，這次改革意味著更多挑戰。要想在市場中真正獲得一席之地，就不能再按照慣性前行。目前有必要從費用拼殺的前線撤下，坐下來認真思考，如何進行產品創新，更好滿足消費者需求？如何控制成本，將每分錢都用在刀刃上？如何在服務上下功夫，讓客戶真正產生消費黏性？

其實，保險業很多高管已經意識到了這些問題，正如這幾天一位中小保險公司總裁對記者所說，隨大流、一刀切的自殺式做法是沒有前途的，與其好高騖遠，不如腳踏實地，奠定自己的專業品牌地位。

行百里者半九十。伴隨改革，期待永遠在路上。