香港註冊公司銀行開戶及賬戶使用注意事項

全球CRS金融賬戶信息自動交換時期來臨，香港銀行開戶的門檻越來越高，萬事惠為您整理了全球離岸公司在香港銀行開戶條件及注意事項作為參考：

香港銀行開戶條件

以香港銀行，以滙豐銀行為例，其最新內部指引稱：2016年3月9日起，客戶在香港滙豐銀行開戶需要具備以下條件（除之前其他開戶條件外）：

1、開戶公司的股東或董事需要在內地或海外有一家公司；

2、開戶需要提供：國內公司或海外公司的最近一年度的財務報表；

3、開戶需要提供：國內公司或海外公司最近三個月的銀行流水。 若客戶無法達到以上條件，基本無法在滙豐銀行順利開戶。具體其他銀行的開戶條件及要求也在不斷的調整中，有需要辦理銀行開戶的客戶請儘快與瑞豐德永聯繫了解。

香港銀行賬戶使用注意事項

目前，幾乎所有的銀行都在清理離岸賬戶，而我們也陸續收到許多客戶諮詢賬號被關閉、凍結和降權的相關問題，但是對於如何避免並沒有一家銀行有發布明確的標準。那麼，到底如何才能避免已經在使用的離岸賬戶不被註銷，凍結和降權呢?這裡總結六個需要注意的點供大家參考：

第一，賬戶背景真實，往來款項交易正常 這主要體現在最好是國內有關聯的公司，而且有正常的貿易發生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和註銷的可能性就很大。

第二，不能與高危地區國家有往來款項交易 盡量不要和被制裁的國家或經濟政治非常不穩定的國家(比如伊朗、敘利亞、朝鮮)進行交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途，也會導致賬戶被凍結和註銷。

第三，盡量少或不與個人進行交易 目前對這一點也是比以前愈發嚴格，以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。後來規定只能匯給直系親屬，還規定了每個月的限額以及次數。現在與個人的交易很容易影響賬戶的穩定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

第四，不能不使用賬戶或長時間不發生業務往來。這裡包括兩種情況： 1. 是賬戶設立后，很少用或不用，這種被註銷的幾率非常大; 2. 是業務不發生，或者很少發生，也是很容易被清理。戶口要經常運作，如果超過3個月不活動的賬戶有可能會被關閉;

第五，不能參與洗錢類交易 如果賬戶涉及到轉移外匯、洗錢等，屬於違法行為，被查到會第一時間被凍結，並影響個人信譽。

第六，及時回復銀行的通知或調查 請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險。 但一般都是做正常做貿易，問題不大。另有一種情況絕對需要注意，使用賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司，如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，建議千萬不要這樣做。因為一旦出現問題，你的賬戶和個人將受牽連。 一般客戶如果是正常做貿易生意和出貨，也避免了上面的幾種情況，基本無需擔心自己的賬戶會被註銷、凍結或降權，因為正常的貿易和交易國家還是鼓勵。

萬事惠在這裡提醒：廣大客戶們，已成功申請到銀行賬戶的客戶們，需謹慎使用，避免被關戶。 *註： 香港銀行開戶政策收緊，在香港銀行開立賬戶時會有一些特定的審核機制，用以判斷該公司是否符合條件開立賬戶，及能否成功申請銀行賬戶。