房貸利率飆升暗藏了哪些不可告人的秘密？

當前，除了北上廣深等一線城市外，二三線城市銀行也紛紛上調房貸利率。隨著國家調控政策力度加大，房地產市場明顯降溫，成交量逐步下跌，尤其是二手房市場成交大幅萎縮，買方信心不足。

針對這一情況，有專家指出，一線城市將首套房貸款利率提高10個百分點，使得購房者買房成本大大增加，這給普通剛需購房者帶來很大困難，顯然不符合國家鼓勵剛需購房的政策導向。實際上，銀行不顧剛需購房者需求，堅持上調利率，其背後反映出很多問題：

首先，信貸額度用完，銀行開始變相拒貸。目前一些銀行已經完全關閉房貸按揭業務，主要是在上半年發放房貸的過程中，把一年的信貸額度用光了，造成額度吃緊。在這些銀行看來，將房貸利率的上浮是變相拒貸的措施，而對於購房者來說，可以自行挑選房貸利率較低的銀行。

其次，銀行不斷上調房貸利率，目的在於吸收更多儲蓄。理財產品利率上漲，以及銀行同業間拆借成本也在飆升，這說明當下資金面總體吃緊。在銀行融資成本上升的背景下，如果商業銀行再不調整房貸利率，就很容易出現虧損，房貸已成為銀行眼中的「雞肋」。

最後，受風險因素影響，銀行必須做出調整。當前國內熱點城市的房地產存在「泡沫」各界已達成共識。目前新增房地產信貸佔總信貸餘額及新增信貸量比重居高不下。同時，受美聯儲加息影響，國內外資金開始流出，進一步加大國內房地產市場風險。為了防控系統性金融風險，央行和各監管當局已出台多部文件規範商業銀行的房地產信貸。

綜合來看，當前央行實施了穩健、中性的貨幣政策，就是不緊也不松。不緊就是貨幣政策支持經濟的正常、合理的增長，要保持流動性基本穩定；不松就是如果貨幣政策太松的話，不僅會使房地產泡沫更加惡化，還會使一些殭屍企業、過剩的產能很難去掉。而為對於房地產來說，居民房貸利率步入上調周期，究竟意味著啥呢？

第一，居民房貸利率紛紛上調，意味著房貸利率上漲勢頭已經顯現。受到貨幣政策持續寬鬆的影響，之前居民房貸利率處於歷史最低水平，現在已經開始探底回升。這對於普通購房者來說，你在買房之前一定要謹重考慮，你未來收入的增長能否應對房貸利率上升壓力。如果沒有十足把握，就千萬不要勉強，不要一時衝動購房，而悔恨終生。

第二，在房價一直飆升的這十多年中，每次嚴厲的樓市調控，都是無疾而終。很多人覺得這次樓市調控也會是類擬結局。不過，我告訴你，從中央要加強金融監管、彌補監管短板、持續穩妥地去槓桿來看，在控風險和保房價之間選擇，中央政府還是選擇了前者，因為房價被抄得過高，槓桿拉得過長，系統性的風險就越高，誰也不願意看到國內發生金融危機。

第三，各銀行對居民房貸的態度已經發生重大轉變。由之前的優質信貸轉變為「雞肋」。原因很簡單，一方面房地產槓桿越拉越長，現在熱點城市房價動輒上千萬，這對於銀行來說房貸風險比過去飆升許多。