相信很多買房者都遇到這樣幾個問題:
貸款年限是怎麼算的?
貸款時間越長越好嗎?
新房和二手房一樣嗎?
一、貸款年限怎麼算
購房貸款主要分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款三種,不同的貸款年限也不相同。
01 商業貸款
商業貸款年限新房最長期限為30年,二手房最長期限15年。
個別銀行要求:
1)貸款人年齡+貸款期限 不得超過個人及其配偶法定退休年齡(男性65周歲,女性60周歲)
2)貸款人年齡+貸款期限 小於70歲
02 公積金貸款
公積金貸款年限最長也是30年,且不得超過個人及其配偶法定退休年齡(男性65周歲,女性60周歲)。
具體以各地方公積金管理中心規定為準。
03 組合貸款
組合貸款和商業貸款期限一致。
商品房最長貸款期限為30年。
私有產權轉讓房、拍賣房最長貸款期限為20年。
舉個例子:
老王今年已經50歲了,他最大的貸款年限只能65-50=15年。
04 總結一下二手房貸款年限
1、貸款期限與借款人的年齡之和不得超過60周歲;
2、貸款到期日不能超過土地使用的到期年限;
3、二手房的房齡不能超過15年;
4、二手房已使用的年限與貸款年限的和不能超過30年。
這四個條件需同時滿足
二、房貸的年限該如何選擇?
01 如果你是剛需人群
剛需人群買房子,在長時間內不會選擇賣掉房子。所以建議這類人選擇15-20年的還款期限比較合適,這樣產生的利息總額比較合理,經濟負擔較輕。
02 如果你是剛需兼顧投資人群
這類人群買房子以後在未來的某一時間會選擇賣房或者置換新房。對於這類人群貸款的期限需要看你在其他渠道投資的回報率。
投資回報率大於購房貸款利率,貸款時間越長越好。
投資回報率小於購房貸款利率,甚至沒有太多的投資渠道,貸款時間盡量短。
03 如果你是純投資人群
這個也要分兩種情況看:
如果房價會繼續上升,貸款的時間越長越好。
如果房價有暴跌的趨勢,貸款的時間越短越好。
但是!
如果您是壕,那您就隨意,只要您開心就好