兒童重疾險該怎麼買？

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前一篇文章《新版陽光健康隨e保（兒童版）是否值得買？》介紹了新上市的

陽光健康隨e保（兒童版）重疾險，最終得出的結論是：與以前老版本隨e保相比較，新版本隨e保變得更貴、更複雜，不推薦購買。

那麼，問題就來了：新版本變得更貴了，老版本又停售了，現在兒童重疾險該買什麼呢？

這兩天我尋覓了一大圈，得出了一個略顯尷尬的結論：可能還是得去買新版陽光健康隨e保（兒童版）。

為啥這樣說呢？接著往下看。

01

兒童重疾險，我一直首先推薦購買的都是定期純消費型的，並且不是定期至70歲、80歲這樣的，而是定期20年或30年的。

為什麼？

最重要的原因是重疾險是在不斷更新升級的，現在的重疾險跟10年前的重疾險相比較，要好很多；我們也有理由推測，隨著產品升級，10年、20年後的重疾險產品會比現在要好。

對於兒童來說，先買一份定期重疾險保障至成年，待其成家立業后，可以再重新為自己及家庭規劃保險，也是不晚的。

但也必須要認識到，這樣買定期重疾險是有一點點的風險在裡面的，什麼風險呢？

有可能因為各種原因，在其成年後打算購買長期重疾險的時候，健康不符合要求了，比如被傳染上乙肝了，比如有甲狀腺結節了，再比如患慢性腎炎了，等等，這些都是有可能的。

因此，也就有了與買定期重疾險相對應另外一種方式，買保障至70歲、80歲或終身的重疾險，一步到位。

這兩種方式，哪一個更好？

可以說各有各的好，如果你不想在這兩種方式中糾結，一個折中的辦法就是，定期30年與保障終身的重疾險各買一份，相互補充。

下面來分別了解定期30年與保障終身的重疾險。

02

找了一圈，在定期30年的重疾險中，有這幾款相對不錯：

• 中華人壽健康寶

• 國華人壽少兒重疾險

• 新版陽光健康隨e保（兒童版）

• 新華人壽i健康重疾險

這四款重疾險的對比情況，如下表這樣：

這四款少兒重疾險，哪款更好呢？一款款說。

1）中華人壽健康寶重疾險好不好？

非常好，不僅保障80種重疾，還保障30種輕症，並且兼具壽險責任（18歲後身故還賠付保額），而保費只需要291元/年；

但是銷售地區僅限北京，僅這一點，就註定了90%的客戶與它無緣了，因此要被PASS掉。

2）國華人壽的少兒重疾險呢？

它保費也非常的便宜，可以說是在性價比上唯一能與老版隨e保一拼的產品，但實際上還是要比老版隨e保性價比低，因為它的交費期間是30年；總體來說，性價比不錯，銷售區域也比較廣，是不是可以買買買了呢？

並不是。

國華人壽的少兒重疾險最大毛病是確診重疾後有28天生存期的要求，條款是這樣規定的：

重大疾病保險金：

被保險人初次發生並被醫院的專科醫生確診為本合同約定的重大疾病，並且自確診之日起生存滿 28 日，我們按以下情形之一的金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

是不是已經失望了？

3）再來看陽光健康隨e保（兒童版）

保費上看，它已經失去了昔日性價比的王者地位，雖然保費不是最便宜的，但也不是最貴的，在這四款產品中，保障及保費都中規中矩，沒多大毛病。

4）新華i健康重疾險

它的保費是最貴的，比健康隨e保都要貴，但是它在保險責任上，18歲身故是賠付保額的，兼具壽險功能。

看完這四款少兒重疾險，明白我在文章開頭說的尷尬了吧？

中華人壽健康寶重疾險好，但僅限北京地區購買；國華人壽的少兒重疾險便宜，但有28天生存期要求；剩下的新華i健康與陽光健康隨e保相比較也是半斤八兩，不具備明顯優勢。

所以呀，雖然與老版相比較，陽光健康隨e保（兒童版）貴的不行了，但是在現有的產品下，購買它也還是不錯的選擇。

也可以猜想一下，老版隨e保調整最低投保年齡，關閉未成年人投保，可能也真的是因為當年保費定的太便宜。

03

如果購買保障至70歲、80歲，或者終身的重疾險，就有很多選擇了，公眾號有很多介紹，這裡推薦三款：

• 和諧健康之享重疾險，詳細介紹請閱讀：☞安邦和諧健康之享，一款被忽視的重疾險！

• 百年康惠保重疾險，詳細介紹請閱讀：☞百年人壽康惠保，又一款高性價比重疾險

• 同方全球多倍保重疾險，詳細介紹請閱讀：☞同方全球多倍保，值得購買的多次給付重疾險

這三款重疾險都很不錯，也都有各自的特色。

1）比如，和諧健康之享重疾險，它跟老版隨e保的產品形態很類似，保額在第二年翻倍，推薦為小孩購買這款重疾險的原因主要在於，它的保額最高可以買到100萬，即基本保額50萬。

對於0歲男寶來說，如果買到70歲，100萬保額，20年交費，保費為3260.86元/年，如果想給寶寶買高保額重疾險，這款就是很不錯的選擇；

2）百年康惠保重疾險，如果單純保障重疾，它是性價比最高的；同樣的，對於0歲男寶，如果保障終身，購買30萬保額，20年交費，保費為1320元/年，很便宜；

3）同方全球多倍保重疾險的最大特色就是重疾多次賠付，最多可賠付3次，是多次賠付重疾險中性價比不錯的一款；同時，它是一款終身重疾險，提供重疾、輕症、輕症豁免、身故保障；對於0歲男寶，購買30萬保額，20年交費，保費為2910元/年；

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回到這篇文章的主題，給寶寶買重疾險該怎麼買呢？

基本規則很簡單，可以單獨在定期30年四款重疾險中選擇，也可以單獨在保障至70歲、80歲或者終身的3款重疾險中選擇，更可以在這七款重疾險中組合購買。

我本打算在這幾款重疾險中，組合出幾個保險計劃供大家選擇的，不過時間已經不早了，等下次吧。

坦白說，四款定期30年的少兒重疾險，沒有一款是我特別滿意的，希望近期能有新的好產品上市，如果你發現有更好的選擇，也可以在文章後面給我留言。

一個消息：

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