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重磅!中行和建行都不約而同做了這個決定......

重磅!中行和建行都不約而同做了這個決定......

說到校園貸,你會想到什麼?裸條借貸、高利放貸、暴力催收、自殘輕生……

而正因為整個行業亂象叢生,所以很少有人會把它和「穩字當頭」的銀行扯到一塊。但萬萬沒想到的是 5月17日,中行和建行竟先後宣布進軍校園貸

中銀 E 貸校園貸| 銀行

額度:最高8000元(中長期循環貸款)

利率及期限:利率暫未公布,業務初期最長可達12個月,未來延長至3-6年,覆蓋畢業后入職階段,同時還將提供寬限期服務,寬限期內只還息不還本,不含手續費。

金蜜蜂校園快貸 | 建行廣東省分行

額度:1000元-50000元(純信用貸款)

利率及期限:年利率為 5.6%,日利息萬分之一點五,同時可全額提現,在1年內隨借隨還,按使用天數計算利息。

不得不說,建行此次是下了「血本」,給出的日息竟為萬分之一點五,相比之下,正規的互聯網金融借貸產品以及銀行信用卡的利率都普遍在日息萬分之五及以上

此外,中行提供的校園貸雖暫未披露貸款利率,但從該行強調其普惠性質來看,利率應該也較低。

為了對比,小媒君搜索了「校園貸年利率」,結果有媒體在2016年的報道中稱,這一利率最高可達70%!

現在再來對比下建行給出的5.6%,竟不到前者的十分之一,可見,對大學生來說,這簡直有點像天上掉餡餅。

銀行如此重磅出擊,那校園貸是一門好生意嗎?

其實,早在2002年,招商銀行就發行了第一張針對學生的信用卡,但卻在2009年因不良貸款率居高不下,被監管層叫停

對此,小媒君並沒有查到當時具體的壞賬比例,但我們不妨從另一種以學生為主體的貸款—國家助學貸款中一探究竟。

根據財政部的數據,截止2013年底,某銀行發放國家助學貸款9257筆,貸款金額4787.68萬元,其中不良貸款548.89萬元,不良貸款率達到11.47%;

在違約情況嚴重的貴州,截止2012年底,貴州高校逾期違約金額628萬元,違約率達29.84%。其中,即使是廣受好評的生源地信用助學貸款,違約率也達到了25.47%

試想,大學生還不起助學貸款,就能還得起校園貸嗎?

而和助學貸款有很大不同的是,校園貸平台的最首要目的是賺錢,於是,面對高壞賬率,平台最直接有效的辦法就是高額利息。

自此,一個惡性循環開始,高利率意味著更高的壞賬,更高的壞賬又意味著進一步提高的利率……夾雜在這個循環之間誕生的,就是各種匪夷所思的暴力事件。

當然,一個巴掌拍不響,一些學生物慾膨脹的攀比心理、超前消費的消費觀念,以及對理財知識的知之甚少,都給了校園貸貸方利用的機會,繼而成為了一場場悲劇的誘因。

銀行為何此時介入?

說這些,小媒君是想告訴大家,建行和中行以低利率進入校園貸,很大可能是虧錢的

我們這裡再說回銀行,大家都知道的一個事實是,銀行躺著賺錢的時代早已過去

數據顯示,2016年,商業銀行凈利潤增速為-5.46%,繼2015年的-4.08%后,再次錄得負增長,而十年前的2006年,銀行的利潤增速是31.6%

另外,隨著利率市場化的推進,銀行的息差也在不斷收窄,根據2016年的財報,五大國有銀行的利息凈收入的增幅全部為負,與之相對的,銀行開始「移情」於理財產品、託管業務、信用卡、電子銀行等中間業務,非息收入也在不斷提升。

與此同時,銀監會從3月底掀起的監管風暴,目前還在持續中,銀行現階段正忙於「自查」規避風險,有相關報道稱,很多銀行已暫停了多項創新業務。

這些因素綜合起來,中行和建行此時的介入就顯得很有深意了:

首先,它讓我們再次見識到銀監會主席郭樹清的「鐵腕」和「雷厲風行」的形象。

針對校園貸的亂象,郭樹清在4 月 21 日銀監會召開的一季度經濟金融形勢分析會上就明確指出,銀監會及銀行業對整治這類校園貸也有責任,並強調,商業銀行應研究如何「把正門打開」,把對大學和大學生的金融服務做到位。

萬萬沒想到的是,發言還沒過去一個月,就傳來了兩大國有銀行聯手進軍校園貸,可見郭主席言必行、行必果,說到做到,而且還要做出成效。

再往下延伸下,此前,郭主席下過「軍令狀」,稱,「必須下重手整治金融亂象,如果銀行業搞得一塌糊塗,我作為銀監會主席,我就要辭職,這就是領導責任。」

這其實就在告訴大家,以前金融機構那些鑽監管漏洞發財的行為今後肯定行不通了,大家不想惹事的話,趁早自行了解。

其次,在郭主席的帶動下,銀行正開始嘗試承擔起更多的社會責任。

本來,銀行業就是一個服務行業,就長遠來看,只有實體經濟發展良好、社會不斷的進步,銀行業才能贏得更好的發展空間。

話雖這麼說,但業績為王,此前,銀行開展的各種業務最主要的還是考慮自己的收益和風險問題

如今,校園貸,不賺錢,但在郭主席的帶動下,銀行還是來了,為的就是防止更多的大學生墜入高利貸的深淵。

那我們是不是也可以期待下,中小企業融資難的問題也能在不久的將來,取得實質性突破呢?!

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