無現金社會絕不是拒絕現金的社會

原標題:無現金社會絕不是拒絕現金的社會

□蔣光祥

從移動支付的普及，到無現金社會，其間還有很長的鴻溝要跨越，而這絕非是一個地方政府或一兩家企業所能填補的，需從更高的層面來搭建一個上層建築。而這種推動理該是多元的、平等的，需以有序競爭格局去滿足消費者和消費場景多元化的需求。

無現金社會並非一個陌生話題，從進廟燒香的香火錢掃碼，到無現金報賬與結算，再到無人值守超市，均已或即將成為身邊從陌生到熟悉的生活場景。只是前不久爆出生鮮超市拒收現金的新聞，無現金社會的話題再次成為熱點。該生鮮超市倒是從善如流，立馬在全國所有十餘家門店均開設現金付款通道。客戶憑購物小票便可享受與使用APP付款后一樣的退換貨服務。當然，遠不如憑藉線上記錄使用手機操作起來方便快捷。

眾所周知，在以支付寶與微信支付為代表迅猛發展的第三方支付市場，目前用戶量和交易規模均為世界第一。支付場景革命已經靜悄悄發生。從一個普通人的月末賬單歸類，或者從整個社會錢的流動路徑去觀察，越來越多的支出都與支付寶或微信這樣的平台發生關聯。尤為值得關注的是，三、四、五線城市商家接受手機支付與客戶線下支付的交易筆數，均呈幾何級同步增長之勢。從這個角度去看，說無現金社會正在倒計時，似乎也並不為過。多個日常生活場景中，客戶沒帶錢包見怪不怪，商家不能手機支付，多少顯得滑稽。這種下意識的全民參與無現金社會的建設，可能就是支付寶年初那條引發爭論的 「我們想用五年時間推動進入無現金社會」微博的底氣所在。

只是，從移動支付的普及，到無現金社會，其間還有很長的鴻溝要跨越，而這絕非是一個地方政府或一兩家企業所能填補的，需從更高的層面來搭建一個上層建築，而且這種推動理該是多元的、平等的，需以有序競爭格局去滿足消費者和消費場景多元化的需求。因而，這是一個支付手段從現金朝無現金過渡的時代，身處各個領域與背景的客戶，在確認支付安全的前提下，會選擇對他們最便捷的支付方式。

君不見，即便在的金融之都上海，部分捷運站曾在設置了自動充值機器之後不再提供人工售票及充值窗口，一時讓不少既無支付寶又不懂銀行卡支付的老人發懵不已。最終，這些捷運站還是保留了若干人工窗口。即便家門口的「黃燜雞米飯」店早已支持掃碼，但保不齊500米之外就有一家以各種理由拒絕現金之外支付手段的商家。

法國國立科學技術與管理學院的經濟學博士菲利普·埃蘭在他的新著《銀行的末日到了嗎》中認為，現金支付不會消失，消失的是銀行卡。按他的推斷，科技革命將打破現有的貨幣系統規則。各種新形態的支付方式將改變我們和金錢的日常關係，使我們的經濟更健全。顯然，支付手段的革新，並不意味著現金的消失。鑒於捷運站取消人工窗口造成諸多不便等前車之鑒，公共服務機構儘力提供多種手段的備選就顯得比較迫切。畢竟，即便有朝一日我們進入了相對成熟的無現金社會，仍會存在一部分喜歡使用現金的消費者，商家豈能漠視這部分人的需求？簡而言之，無論客戶限於其自身的認知水平，使用何種合法的支付手段，都需要被平等對待，都需要被提供相應的最起碼的服務。這非但屬於技術範疇，也是社會道德範疇。

螞蟻金服CEO井賢棟也表露出了同樣的觀點，呼籲商家平等對待不同支付選擇。超越競爭，在用技術給用戶帶來便利和價值的同時，也關照特殊群體的需求。

再說，真正的無現金社會，也並不天然伴隨著智能手機掃碼，而應該是整個智慧生活的內涵或者外延的一種。智能手機只是作為其中一個載體，包括掃碼這一動作，只是智慧生活降臨過程中的一瞬。而生活場景的智慧化也會反過來加速金融等行業的重構，這才是無現金社會真正有趣的前景。支付領域已經開始進入「萬物皆載體」的新階段，指紋、虹膜也已經成為比較成熟且常用的識別方式，應用場景逐步豐富。

無現金絕不是拒絕現金，這是當前無論作為商家還是客戶都絕不容含糊的前提。包括概念、界面、組織及技術創新在內的各項金融服務創新，讓顧客操作簡捷，讓客戶覺得爽，是當前支付寶、微信支付等無現金橋樑機構把顧客的感受與體驗，當作事關自身生死存亡的一種努力。而無論身處幾線城市的客戶，只需按照自己的認知進度和個人對於支付安全的感受與體驗，不被有意誤導，不被無知恐嚇，自然而然參與這一支付變革歷史進程中來即可，並有權利與渠道來反饋與升級這一進程。畢竟，支付寶們沒有自己的虛擬貨幣，只是一種支付手段，也即將面臨網聯這一行業統一支付平台的規範。

（作者系基金從業者，財經評論人）