餘額寶限額形同虛設，限額后錢可以放哪裡？

前晚，陪七媽看晚間新聞的時候看到餘額寶限額，但是有個bug很多人都沒發現，這個bug讓每人限額10萬元形同虛設。

如果你在螞蟻財富上面，用銀行卡購買除餘額寶以外的其他基金，贖回后，資金不會直接回到銀行卡里，而是回到餘額寶上面。

這種方式，餘額寶賬戶不受限額限制。所以餘額寶的忠粉們可以試試這招，先買入其他的貨幣基金，再贖回，錢就到餘額寶上了。

從5月以來，餘額寶調整了兩次額度。5月份的時候，餘額寶持有額度上限已由100萬元下調至25萬元。8月14日起，持有額度上限調整為10萬元。5月份的時候已經給大家說過一次，限額之後我們的零錢可以放在哪裡？昨天七友強烈建議，那麼就再寫一篇吧！

今年，貨幣基金和零錢理財的產品與日俱增 。另外，監管層對互金產品的監管也越來越嚴格，所以可能2個月前的產品，放到今天又不太合適了。今天和大家再梳理一下我們的零錢理財新去向：

支付寶系：

今年支付寶平台陸續上線了幾款零錢理財的產品，低風險，收益略高於餘額寶，起購門檻低，存取靈活。這些產品主要藏在這裡，打開螞蟻財富APP→首頁點開穩健理財產品就可以看到。

• 貨幣基金類

低風險產品，主要投資於債券和銀行理財產品。雖說是存取靈活，但是相對於餘額寶還是會慢一些，以每天15點前為節點，15點前屬於T日，T+0買入，T+1贖回（T+1就是賣出后要等一天才能到賬）。15點之後,就是T+1買入，T+2贖回。

比如你周二早上15點前買入，那麼就是當天確認份額，周三開始計算收益。但如果你是在周二15點后買入，那麼就是周三確認份額，周四開始計算收益。

如果周二15點前賣出，那麼就是周三確認份額，周三到賬。如果周二15點后賣出，那麼就是周四確認份額，周四到賬。而且承諾是到賬日24點前會到，真的會在很晚的時候才到賬。（有一次就是這樣，差點耽誤了還信用卡）

這類的產品點進去之後，上頭會顯示「基金詳情」下面會寫標明「貨幣基金」。

• 債券理財

比餘額寶的起購門檻要高，1000元起購。主要投資短期的債券產品和銀行逆回購，低風險產品；有鎖定期，靈活性要弱一些。到期后可以自動轉入下一期或者贖回存入餘額寶，買入之前可以設置要不要自動轉入下一期，每一期都是1個月的封閉期。

產品名稱叫***債券，點進去顯示「短期理財」的就是這類的產品。

• 養老保險

屬於定期理財產品，這類產品不承諾保本，屬於中低風險產品。一個月的封閉期，也是可以自動轉入下一次的。從檔案看來，投資的方向的風險都偏低。

這類產品比較好找，目前平台上只有兩個這類產品，一個是「國壽超月寶」和「建信養老飛月寶」。

綜合比較，零錢理財上，七七比較偏向貨幣基金，相比起后兩種，貨幣基金存取更靈活，收益率也會偏高一點。三種都寫出來就是讓大家購買的時候認清楚一點，不要分不清喲！

銀行系：

自從餘額寶橫空出世后，銀行也相繼推出了「寶寶類」產品，就是靈活存取的貨幣基金。一直都不慍不火，這次餘額寶限額，一些銀行看到這個機會紛紛調高了收益水平，吸引用戶投資，不過體量還是沒辦法和餘額寶相比呀，但這裡面也有一些產品收益還是很高的，如果你剛好有這些銀行的銀行卡，就可以順手購買。

• 平安銀行·平安盈

這是平安銀行旗下的對標餘額寶的活期理財產品，也是對標貨幣基金。七日年化收益率在3.6%~4.5%之間，門檻不高，很多都是1分起購。如果你有平安的銀行卡，可以直接存這個，存取也挺方便的。直接上個圖讓大家了解一下：

• 中信銀行·薪金煲

是中信銀行和貨幣基金合作的產品，背後是貨幣基金，不同的版本對應的是不同基金公司旗下的貨幣基金。門檻不高，整體收益相比平安盈會稍微高一些。在3.8%~4.2%之間。

最後提醒一下，這些「寶寶類」產品都是屬於貨幣基金產品，一定要看一下具體的基金表現如何，資產配置如何？這會影響最後我們取出時的靈活性。

互金平台:

這部分在之前的文章中也有提到，現在BAT的大公司基本上都有開金融業務，其中的理財產品相對也比較靠譜。以定期理財產品居多。這些金融業務就像理財產品的小超市，下面為大家介紹幾個平台。

• 京東金融

京東金融的定期理財產品是一些保險、券商或者票據的固定收益類產品。有個對標餘額寶的產品叫做「零用錢」七日平均年化收益率為4.02%,也可以直接用於消費。目前沒有上限。存取很靈活，快速取出據說只要20分鐘。

還有其他的理財產品，現在是保險類理財和券商理財比較多。整體收益比上次寫的時候降了一點，目前平均在4.8%左右（年化收益率）。期限從3個月到5年的不等。缺點是門檻偏高，較低門檻的起投金額為1k元，有些高門檻產品的最低起投5w元。

• 百度理財

百度理財有兩款產品對標餘額寶，一個是百賺利滾利版，嘉實的貨幣基金。收益率4.12%。另一個是百賺，華夏的貨幣基金，收益率3.496%。這兩個零錢理財產品，存取靈活，贖回只需20分鐘，目前也是沒有上限。

百度理財定期理財產品，固定收益類的理財產品，目前只有6種理財產品，平均年化收益有5.5%，期限集中在中短期，起投門檻高，從1k~10w的不等。

• 理財通

理財通也是一個理財產品的小超市。裡面有很多穩健收益類的理財產品，有貨幣基金、定期理財、保險理財、企業貸理財、券商理財。千元起投，年化收益率在3.7%~5.1%不等，主要集中於4%收益率。

今天七七安利這麼多零錢理財產品，應該夠用了，最後說個問題，剛剛有個七友和我聊到，每個月大部分的錢都拿去投資，但是總有一些突發的事情出現，所以他想用信用卡套現。之前的理財規劃的文章里就有和大家說到，要留足6個月的支出作為備用金，而這筆錢也不是躺在銀行不動，我們可以一半放在T+0的零錢理財產品裡面，一半放在短期的理財產品裡面，這樣既可以產生收益，又可以以備不時之需。

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