網貸機構禁碰校園貸 借貸寶為何半年前就已預知

近日，銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合下發了《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》(《通知》)，現階段，一律暫停網貸機構開展校園貸業務，對於存量業務制定整改計劃，明確退出時間表。

對於這一突發消息，有的網貸機構顯得措手不及，但是有一家網貸機構反應卻很淡然，這一家網貸機構正是借貸寶。早在2016年的12月，借貸寶就已經全面封禁了23歲以下用戶的借貸許可權，直接以一刀切的形式，將大學生群體剔除了目標用戶群之列，宣布不再做低齡用戶的買賣。

借貸寶的這一做法足足比官方的文件早了半年多的時間，不得不佩服民間互聯網金融企業對政策的預見性。這就讓我們提出了一個問題：網貸機構禁碰「校園貸」 借貸寶為何半年前就已預知？

對於這一問題，最早可以追溯到2015年8月，這也是借貸寶上線的那個月。在全國經過一輪大範圍的推廣之後，通過一段時間對運營數據的觀察，借貸寶方面發現學生群體不是熟人借貸的主流群體，並非借貸寶目標用戶。這一時期，借貸寶就早早的停止了高校的推廣活動。

與一些類似於「趣分期」這樣直接開展「校園貸」業務的互金企業有所不同，借貸寶從未主動開展過針對大學生的「校園貸」業務，但是當用戶量滾過超「1億」的規模之後，這其中必然存在少量的學生用戶。

2016年6月，借貸寶方面就針對18-22歲在校大學生群體進行了額度限制，降低不理性借貸的風險空間。在監管方面尚未出台任何文件之前，借貸寶單方面的就對學生用戶採取針對性的風控措施。

不過，真正讓借貸寶徹底告別大學生群體的則是經歷了「裸條」風波，事實的真相後來已經查清楚，借貸寶只是個借貸雙方打借條的工具，本身並不放貸，然而卻被人利用走「裸貸」，掀起了一場大學生「裸貸門」事件，品牌被誤傷的借貸寶直接宣布告別大學生群體。

在經歷了一番痛楚之後，2016年的12月，借貸寶更是「一刀切」地封了23歲以下用戶所有的借貸許可權。

放棄了校園市場的一塊大蛋糕，行業內不少人還有點不理解借貸寶的這一舉動。然而，從對大學生群體的分析，到對因大學生而起的「裸條門」風波，借貸寶早已經認識到，大學生沒有穩定收入，也沒有信用記錄，屬於違約風險較大的群體，與其深耕，不如選擇退出。

監管層嚴管校園貸的文件，從側面證實了借貸寶之前的做法是正確的。不過借貸寶方面也表示，退出校園市場，並不意味放棄對大學生群體的教育責任，企業還將通過其他手段對大學生在信用培育、金融知識方面進行宣傳教育。在大學生進入社會後，還將繼續引導他們關注借貸風險、理性借貸。