麥肯錫全球銀行業報告

導語

本報告就上述發現及其對銀行的影響，一一做出了詳細闡述。銀行業的戰爭正在吹響號角。要出奇制勝，銀行必須主導遊戲規則將外來者擊潰，一方面提供直觀生動、具有情感關懷的客戶體驗；另一方面培養數字化技能，將自身轉變為敏捷的低成本競爭者。

銀行業的戰爭正在吹響號角。要出奇制勝，銀行必須主導遊戲規則將外來者擊潰，一方面提供直觀生動、具有情感關懷的客戶體驗；另一方面培養數字化技能，將自身轉變為敏捷的低成本競爭者。銀行必須充分發揮數據和客戶資源方面的優勢，並重建信任。只有擁抱數字革命的銀行才能擊退挑戰者的進攻，並打敗行動遲緩的老牌企業，最終迎來輝煌的成功。對於全球銀行業而言，過去十載的大起大落、浮浮沉沉，最終告一段落，新的局面正在形成。凈資產收益（ROE）穩定在9.5%（收益率連續第三年與長期[1980-2015]平均值持平），利潤總額保持增長。銀行的運營成本和風險成本也雙雙下降。然而，平靜或許只是短暫的。可提取的貸款損失準備金少之又少，全球銀行業的利潤率持續下滑。諸多利潤引擎中，大概唯有削減成本這一招能產生明顯效果。與此同時，新興科技公司以及其他覬覦銀行客戶的企業也紛紛攻城略地，令銀行四面楚歌。目前，競爭者給銀行造成的業務損失尚不足道。但是，隨著數字化變革的提速，銀行將被捲入一場客戶爭奪大戰，這場戰爭將為行業未來十年的發展埋下伏筆。《麥肯錫全球銀行業報告（2016）》闡述了新研究帶來的一系列關鍵發現：

我們估計，在五大零售銀行業務（消費金融、抵押貸款、中小企業貸款、零售支付和財富管理）中，有10%到40%的收入（視具體業務情況）和20%到60%的利潤將面臨風險，其中消費金融最容易受到衝擊。競爭者可能只會從這些業務中分到一小杯羹，而大部分銀行損失將源於競爭者壓低價格后利潤率的萎縮。企業和投資銀行受到的影響則要小很多。

2014年，全球利潤創新高，達到1萬億美元。其中6130億美元落入銀行前500強囊中，剩餘部分由規模較小的銀行和其他機構瓜分。然而，這些豐厚且高度分散的利潤像磁石般吸引著競爭者及其投資人。

過去幾年間，全球銀行業的收入增長几乎全部來自。誠然，銀行業格局不同於世界任何市場；國有銀行佔據主導，且缺乏透明度。而且，隨著資產市場下挫、波動性重回系統，增長可能陷入停滯。但是，銀行業的崛起，仍然不失為過去十年來最耀眼的成就之一。

然而，由於利率保持低位，競爭加劇，競爭者開始擠壓銀行盈利空間，導致利潤率穩步下跌，2014年下滑了185個基點。

如果利率按照預期幅度上升，那麼歐元區銀行的ROE將增加2.3個百分點，美國銀行將增加2個百分點。但是，兩者提升后的ROE都不會高於權益成本（COE），而且銀行還將在競爭中失去大部分潛在暴利。本報告就上述發現及其對銀行的影響，一一做出了詳細闡述。銀行業的戰爭正在吹響號角。要出奇制勝，銀行必須主導遊戲規則將外來者擊潰，一方面提供直觀生動、具有情感關懷的客戶體驗；另一方面培養數字化技能，將自身轉變為敏捷的低成本競爭者。銀行必須充分發揮數據和客戶資源方面的優勢，並重建信任。只有擁抱數字革命的銀行才能擊退挑戰者的進攻，並打敗行動遲緩的老牌企業，最終迎來輝煌的成功。報告全文

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