小贏理財、有利網、興易貸：如何分清P2P網貸平台的標的類型？

註：理財有風險，投資需謹慎

近年來，互聯網金融進入全盛發展期，並成為社會各界重點關注的話題。P2P網貸作為互聯網金融的重要模式之一，不僅為急需資金的企業或個人提供了極大便利，也為投資理財者賺取了不少利潤。隨著P2P網貸越來越大眾化，各種類型的投資標的也紛紛湧入大眾視野，使得投資者眼花繚亂。

對一些理財菜鳥來說，面對P2P平台眾多的標的類型，很難清楚其區別所在。試想一下，如果在投資前，都不知道自己所投的標的屬於何種類型，標的以什麼為擔保，還敢輕易投資嗎?掌握一定的網貸投資技巧固然重要，能幫助你在投資時避開許多雷區，但懂得網貸平台提供的各種標的類型，也是我們必須要掌握的一點。一般而言，投資理財者應當分清的標的主要有以下六點：

1、信用標

信用標是P2P平台最早的借款標，借款人通過網站審核資料或往期還款情況獲得借款額度。這種標的利率相對較高，但危險係數也較大，再加上國內個人徵信系統↑不健全，所以這種純信用的借款標出現違約的機率最大。

2、擔保標

即由個人或第三方機構對借款人的借款提供擔保而發布的標的，一旦借款人出現逾期未還款的情況，擔保人或擔保機構有責任對其擔保的借款項目承擔墊付、追償等連帶責任。

3、抵押標

以動產或不動產作為抵押物以獲得借款額度的標的。對於抵押物，P2P網貸平台大都採取非足值抵押，一般為抵押物評估凈值的60%-80%。從某種程度上講，抵押標是比較靠譜的，因為在借款人還不起債的時候，可以處理抵押物作為償還。但投資理財者必須注意借款人信息的真實可靠性，如小贏理財、有利網、興易貸等平台會在借款標的中，將借款人的信息公開，這也是維護雙方利益的一種途徑。

4、凈值標

投資人以自身在互聯網金融P2P網貸平台的凈資產為限，發布融資需求的借款標。比如你在某網站投資20萬(假設利率是20%)，那麼你可在網站上以此為擔保來借錢，就是可以申請一個少於20萬的凈值標貸款，但這個標的利率肯定是低於20%的，那麼新借來的錢就可以再去投資一個20%利率的標。凈值標相對安全係數高但利率相對較低。

5、質押標

債務人或第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。很多投資理財者會分不清質押標與抵押標。以車輛為例，在抵押情況下，車輛可以繼續由借款人使用，但必須裝上GPS，進行實時監控;但質押則要求將車輛過戶給P2P網貸平台後，停在P2P網貸平台指定地點，並由P2P網貸平台管理車鑰匙等，比如興易貸平台的汽車質押貸。

6、實地標

實地標是由P2P平台或P2P平台的合作方對借款人進行實地走訪，審核調查后將符合借款條件的借款方標註為實地認證標發布到平台上。這種標的的可靠性由平台決定，因此可不可信就看投資理財者對平台的信任程度了。

小編認為，雖然P2P網貸平台的標的有著不同的區別和特色，但不管哪一種標，都具備一定的風險。俗話說的好，「理財有風險，投資需謹慎。」每一種標的帶來的收益不同，具備的風險也就不同，我們也無法定義出哪一種標的類型最安全、最好。作為投資理財者，需要根據自身需求選擇適合自己的標的，並清楚知道自己的風險承受能力。