探索金融扶貧新模式

因為長期堅守「三農」金融服務領域，與農村結合緊密，郵儲銀行山東省分行近年來結合自身經營特點，積極開展制度創新和服務模式創新，先後推出了惠農易貸、光伏扶貧、政府平台合作類、「富民農戶貸」等小額信貸新產品，同時助力產業扶貧，推出了家庭農場貸款、農產品倉單質押貸款、電商貸等「富民生產貸」類貸款業務，探索具有該行特色的金融精準扶貧新模式。 記者馮云云

出台多項制度 保障精準扶貧

作為涉農金融機構，郵儲銀行山東省分行始終堅持普惠金融和服務三農、服務小微、服務社區的市場定位，為做好金融扶貧工作的貫徹落實，該行成立了由行長親自挂帥的金融扶貧工作領導小組，並多次召開現場會和視頻會，對全省各分支行開展金融扶貧工作進行了調度和工作安排。

在郵儲銀行山東省分行2016年全年計劃及十三五規劃中，該行為扶貧貸款單列信貸規模，並將領導小組辦公室設在了三農金融部，專職負責金融扶貧工作。

同時，為了鼓勵基層分支行開展金融扶貧工作，郵儲銀行山東省分行先後印發了《郵政儲蓄銀行山東省分行金融扶貧「十三五」規劃》和《郵政儲蓄銀行山東省分行2016年金融扶貧工作計劃》《關於做好金融脫貧攻堅工作的實施意見》《郵政儲蓄銀行扶貧小額信貸（惠農易貸）業務管理辦法》《郵政儲蓄銀行光伏扶貧貸款操作規程》《關於推進貧困村開展信用村建設的實施方案》等文件，為該行的金融扶貧工作提供了制度保障。

打造精準扶貧專屬產品 滿足貧困戶實際需求

有人把小額信貸稱為扶貧的「金融活水」，郵儲銀行山東省分行以小額貸款為切入點，依託扶貧小額信貸「精準扶貧、免抵押、免擔保、三年期、財政貼息、風險分擔」的政策，設計推出了「惠農易貸」金融精準扶貧專屬產品。

據了解，為滿足建檔立卡貧困戶的實際需求，郵儲銀行山東省分行對「惠農易貸」產品進行了多次創新。與傳統貸款業務相比，該行推出的扶貧小額信貸業務，明確了對借款人的資產負債率不作要求，對借款人是否已有經營項目不作要求； 還允許根據借款人計劃經營項目情況，估算其投入產出、預計未來現金流、進行授信額度測算。此外，郵儲銀行山東省分行還建立了綠色通道，優先對扶貧類業務進行審批。

為了推進產業帶動扶貧，郵儲銀行山東省分行圍繞家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體，加快推進了家庭農場（專業大戶）貸款、個人商務貸款、商戶小額貸款、農民專業合作社貸款、小企業貸款、農產品倉單質押貸款、電商貸等「富民生產貸」類貸款業務。

記者了解到，截至2016年末，郵儲銀行山東省分行所轄16家二級分行及所轄支行都已開辦了扶貧小額貸款。

創新精準扶貧模式 將「傳統輸血」變為「新型造血」

淄博市沂源縣由於陰雨天氣少、日照時間長、輻射強度高、大氣透明度好，是建設家庭屋頂光伏發電工程和光伏電站的理想地區。結合沂源縣的實際情況，郵儲銀行淄博分行對接沂源縣政府，創新推出「光伏扶貧小額固定資產貸款」，對有購機需求的貧困戶進行資金支持。

據了解，這一款貸款產品額度不超過5萬元，期限不超過8年，在產品利率、還款方式方面郵儲銀行都給予貧困戶政策優惠。通過發放光伏扶貧貸款，支持貧困戶購買光伏發電設備，依託電費補貼收入實現增收脫貧，將扶貧方式由「傳統輸血」變成「新型造血」。經過「沂源模式」的成功創新，郵儲銀行山東省分行還向總行申請將光伏扶貧貸款業務開辦範圍擴大至了全省。「沂源模式」是郵儲銀行山東省分行2016年創新精準扶貧模式的一種。在對聊城市建檔立卡貧困戶服務過程中，郵儲銀行聊城分行與當地扶貧辦對接，簽署了《聊城市金融扶貧融資增信合作協議》，推出「聊城模式」。具體來說，就是在該行設立擔保基金，財政資金對完成貧困戶脫貧任務的企業和農村新型經營主體貼息3%，對建檔立卡貧困戶貼息5%。截至2016年末，郵儲銀行聊城市分行已向參與扶貧幫包的多戶家庭農場、專業大戶、農民專業合作社放款，帶動了680戶建檔立卡貧困戶。

2016年，郵儲銀行山東省分行多次對全省各二級分行金融扶貧工作開展情況進行了現場調研，在該行許可權內先後批複了聊城、臨沂、淄博、濱州、德州、濰坊等多家分行引入擔保金擔保、兩權抵押擔保等擔保方式創新。

布局網路 推進貧困地區普惠金融服務

金融精準扶貧，「准」字最重要，很多創新模式並不能複製。郵儲銀行山東省分行相關負責人表示，接下來，該行將繼續加大工作力度，指導轄內分支行積極與各級扶貧辦等部門協調配合，根據當地的實際情況因地制宜，全力做好金融扶貧工作。

在為貧困地區的貧困戶提供扶貧小額信貸支持的同時，郵儲銀行山東省分行還注重提升貧困戶的金融知識，為建檔立卡貧困戶開通網上銀行、手機銀行、電話銀行等，多次開展金融知識宣傳及消費者教育。

據了解，截至2016年末，郵儲銀行山東分行下轄16家二級分行、109家一級支行、2701個經營網點，其中87%的網點分佈在縣域和鄉鎮，在一些地區郵儲銀行都是當地唯一的金融機構。

通過深耕布局網路，郵儲銀行山東省分行還積極推進我省貧困地區的普惠金融服務，該行加大在農村地區自助設備的布放力度，在縣域及縣域以下地區積極布放自助設備，在全省建設了幾萬個助農取款服務點，構建了「延伸城鄉金融服務的最後一公里」，有效解決了貧困地區貧困人口的金融服務需求。