深挖！北京邦幫堂涉嫌違規，關聯公司融資上億！

導語

今日偵探看到了關於北京金融局整改的細節，看到其中對於資產合作的模式是都禁止的，其中關於資產交易所也是禁止的，不過目前北京與金交所合作的平台不少，而邦幫堂正是其中一家，除了金交所產品涉嫌違規，更讓偵探挖出上億資金流向關聯公司。

先簡單看一下邦幫堂的情況咯，據官網介紹，公司由北京紫貔財富網路科技有限公司運營。2014年上線，總部位於北京，註冊資金1億元。公司創始人創始人兼董事長是寇權。

寇權其實有點來歷，據媒體介紹，他先後在平安保險集團、新華人壽保險和太平保險集團任職。2010年加盟宜信集團。2011年創立信和財富（印象中曾經是信和財富的股東），2014年，與天津鑫茂科技投資集團共同創立鑫茂榮信財富第三方財富管理品牌和「邦幫堂」互聯網金融平台。算是行業的老兵了。

以下是邦幫堂的股權結構：

就這個股權結構來看，跟上市公司鑫茂科技也是有點關係的。

其實以前的時候，邦幫堂一直宣傳著自己上市系的背景，後來這個宣傳好像就沒了，目前在官網的介紹裡面，關於鑫茂科技是一點都沒提到的。在很多平台都在找乾爹傍大腿的時候，邦幫堂慢慢隱去自己上市系背景，究竟是為何呢？

接下來，對邦幫堂的借款標進行分析吧。

從網站來看，在平台「網貸」的版塊中，目前大部分為車貸標，金額普遍不高，利率在6%-10%之間。

與其他平台不太相同的是，邦幫堂除了「網貸」的版塊，還有一個「理財」版塊，

這個版塊中，有兩種產品，分別是「金標」（10000元起投）和「鑽石標」（50000元起投）。

對目前正在募資的和往期回顧來看，基本全部為「大連再生資源交易所金融資產交易中心 」（以下簡稱「連交所」）和「溫州金融資產交易中心股份有限公司」（以下簡稱「溫交所」）提供的金融產品。目前平台在產品要素中承認了「承銷方」的角色。

在繼續往下分析之前，不得不提到《網貸管理暫行辦法》中的條例了，其中第十條規定了「網貸平台不得自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；」。

其實之前在扒皮蘇寧的偵探就覺得哪兒不太對勁，因為只關注著關聯融資還有他們意圖繞開監管的部分了，對於金交所的部分只是幾筆帶過了。後來在繼續翻看《暫行辦法》的時候發現，其實在平台上發售理財等金融產品募集資金，以及代銷金融產品是違規的，但是目前金交所的金融產品算不算與銀行理財、券商資管同類被禁止的，還有待監管辦法進一步明確，目前應該還是灰色地帶。

偵探目前考慮的是，業內與金交所進行合作的平台，是否大部分都會因為這樣的合作形式涉嫌違規呢？不過現在基本是法無禁止即可為。

不過不過，今天偵探拿到網貸天眼發布的北京市金融局整改條例細節中，強調的是平台發售理財產品對接非標資產，和資產端對接金融交易所產品的行為，都是禁止的！！！！

（非標資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。）

接著往下看，既然是金交所的產品，那咱們看看邦幫堂到底給金交所承銷了多少金額的產品。

偵探算了一下，（官網的數據，偵探累加得出）

從3月份開始（因為往期回顧中只顯示前5頁，最早日期為今年的3月9日）

鑽石標的往期項目中借款情況如下：

-來自連交所的金融產品共發布8400餘萬元；

-來自溫交所的金融產品共發布3800餘萬元；

金標的往期項目中借款情況如下：

-來自連交所的金融產品共發布4500餘萬元；

-來自溫交所的金融產品共發布500餘萬元；

匯總一下：

來自連交所的金融產品共發布了超過1.2億元；

而來自溫交所的金融產品共發布了4300餘萬元。

看到沒，從9號到昨天21號，滿打滿算也就半個月的時間，來自金交所已經過億的金融產品就這樣被銷售了出去。

不過據客服所說，連交所是本月才開始合作，之前一直合作的是溫交所。當偵探詢問跟溫交所合作的金額一共有多少時，客服回答「如果沒有公示的就是暫時未作披露」

接下來，咱們再一層一層看看金交所的資產吧。

-先從連交所的產品開始看。

偵探把所有連交所提供的產品都點開了，發現一個多億的資金，全部都是一家公司為主體發布的。那麼這家公司又是什麼情況呢。先拿出一個標的進行產品說明。

在「鑽石標-DJ-17031702」這個標的中：

邦幫堂的項目介紹是這樣的：定期理財為金融資產交易所掛牌的金融產品，邦幫堂為掛牌產品提供信息展示服務。

看到沒，平台為掛牌產品提供信息展示服務。

好氣哦。明明都是在你們平台進行註冊充值投資，到頭來你們只說自己是為掛牌產品提供信息展示服務。

繼續看吧。

接下來這裡其實有點意思，邦幫堂介紹這款產品的資產類型為「收益權轉讓」。

不知道大家對前段時間關於人人貸涉嫌自融的事情有沒有聽聞。具體的偵探就不展開講了，大概就是人人貸有標的是募資給關聯人的融資租賃公司，融資租賃公司將應收賬款的收益權進行轉讓。人人貸事件偵探關注了，但是沒有具體深扒，其實做穿透的話，去查清應收賬款的情況就好了。雖然是不是自融並不好直接判斷，但是資金在目前可查範圍內是流向關聯公司的，還是有涉嫌關聯融資的嫌疑。

那麼邦幫堂是不是也採用了與人人貸一樣的套路呢。

看一看產品說明書

產品說明書中說到募資資金用於產品發行人「榮匯通商業保理（深圳）有限公司」經營流動資金的補充，

在認購協議中，也明確了發行人的定義，

其實說白了，不論什麼金交所模式，還是什麼收益權轉讓，最終需要確認的資金流向，而目前其實從可查範圍中，只能看到資金是流向了這家公司。

那麼這家保理公司究竟是什麼來路呢。

從國家企業信用信息公示系統查詢到了這家公司

這家成立於2015年11月份的公司，至今也就成立一年多，通過邦幫堂不到半個月即發布了1.2億元的金融產品，

蹊蹺的是，2016年8月份，這家公司的法人和股東有了變更。原法人兼大股東陸立鋼退出，李曉楠任法人，並持股25%，原小股東車雪峰任總經理以及持股75%。

關於李曉楠，偵探並未查出什麼，但是業內某好友告知偵探，持股75%任總經理職位的車雪峰，其實就是邦幫堂的內部人員。偵探一查，還真是。

車雪峰曾經作為公司代表，參加2015年的lendit全球行業峰會。

呵呵，偵探不知道這樣的情況，算不算涉嫌關聯融資呢，畢竟目前來看，資金確實是流向了關聯的成立不久的保理公司，歡迎保理公司披露基礎的資產細節自證。

超過1.2億元的金融產品，全部來自這家成立剛滿一年，控股股東曾作為平台代表出席行業活動。這不得不讓吃瓜群眾浮想聯翩啊。。

如果非要撇清關係的話，那麼你們可以查一下「深圳鑫茂榮盛貿易有限公司」這家公司哦。法人就是邦幫堂的創始人寇權，而車雪峰任這家公司的監事。這種事情啊，偵探見多咯。就這些手段，圖樣圖森破！拿衣服！

接下來看看溫交所的產品。

在「鑽石標-WJ-17030802」中，項目介紹與之前連交所的介紹一樣，「定期理財為金融資產交易所掛牌的金融產品，邦幫堂為掛牌產品提供信息展示服務。」資產類型還是收益權轉讓。

那咱們看看產品說明書吧。

產品發行人是：前海匯富同澤融資租賃(深圳)有限公司，其實跟之前的一樣，資金流向到了這裡，斷了。

那麼這家公司什麼來路呢。

股權結構來看，沒看出什麼端倪。偵探只能用以下幾點來提示投資人咯。

-此公司的法人為寇忠，與邦幫堂平台創始人寇權同姓（好巧哦），

-此公司高管中的董事高屏，同樣出任邦幫堂運營公司的董事，

-此公司股東榮皓軒資產公司的曾經股東為高屏（應該就是上面提到的高屏），和寇慧（好巧，與寇權還是同姓哦）而且是2016年12月20日變更的。

董監高的重合，好巧不巧的。偵探問了下做審計的朋友，其實可以歸到關聯公司的範疇中了，尤其是如果這幾位寇姓人物如果與寇權有親屬關係，那麼關聯公司是沒得跑了。

其實，每次碰到這種情況，都不得不提到監管細則中的條例：

2016年8月24日正式出台的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條是明確禁止網路借貸信息中介機構利用本機構互聯網平台「為自身或變相為自身融資」。

目前平台先是通過金交所的模式進行包裝，然後又以保理公司、融資租賃公司做收益權轉讓模式為由，但是目前資料來看，資金進入了關聯的保理公司和融資租賃公司后平台並未進一步披露資產構成。就偵探了解到的套路來看，在平台未能提供新的資料前，質疑平台進行關聯融資甚至自融，都是站得住腳的。

據偵探了解，北京金融局已經完成了排查，北京已經進入整改期，之前媒體曾經報道，北京網貸行業整改的流程大概是：北京網貸平台所有排查工作將在3月底完成，排查之後即進行整改，整改事項少的平台，整改時間可能需要1個月；整改事項多的平台，則沒有明確時間。

不知道邦幫堂的此類情況，被審計的團隊查出來了沒？要怎麼進行整改呢？靜觀其變吧。

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